Vous épargnez déjà, mais vous n’osez pas franchir le pas pour investir? Suivez notre plan en 3 étapes pour passer de l’épargne aux investissements, vous serez sur la bonne voie.
Étape 1: constituez-vous une réserve financière
Des dégâts inattendus à votre voiture, un appareil ménager qui vous lâche... Il arrive à tout le monde d'avoir des frais imprévus. Pour y faire face, mieux vaut vous constituer une réserve financière. Les avis divergent quant au montant de celle-ci, mais l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire net est une bonne indication. En pratique, de nombreux Belges ont cependant (beaucoup) plus sur leur compte d'épargne, alors que le pouvoir d'achat ne cesse de diminuer dans un climat de taux bas. Alors, réagissez et passez aux étapes 2 et 3.
Étape 2: souscrivez une épargne-pension
Lorsque vous prendrez votre retraite, votre revenu va probablement baisser. Si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie actuel, il serait judicieux de commencer une épargne-pension, à l’instar de 2,5 millions de Belges. En effet, outre un capital appréciable pour plus tard, elle vous offre également un avantage fiscal annuel. L’idéal est d’épargner par le biais d’un fonds d'épargne-pension composé d’actions et d’obligations. Pour 2019, vous pouvez verser jusqu’à un maximum fiscal de 1.260 euros. Si cette somme vous paraît trop importante, vous pouvez la répartir à l’aide d'un ordre permanent mensuel, comme 96% de nos clients qui ont une épargne-pension. Commencez dès que votre revenu devient régulier.
Étape 3: investissez et constituez-vous un capital supplémentaire
Vous avez franchi les étapes 1 et 2? Dans ce cas, vous pouvez vraiment vous mettre à investir. Pas besoin d’un capital de départ considérable, au contraire. Vous pouvez déjà commencer à partir de 25 euros. En tant qu'investisseur débutant, vous pouvez choisir d’investir dans un fonds mixte, avec un bon équilibre entre obligations et actions ou dans un fonds lié à une thématique du futur (climat, santé, robotique...).
La question que vous vous posez est sans doute celle-ci: que va rapporter mon investissement? Nous ne pouvons malheureusement pas prédire l’avenir, mais nous savons ceci:
- un portefeuille d'investissement bien réparti, avec des obligations et des actions de tous les secteurs et régions, est la clé du succès
- les actions rapportent à long terme davantage que les obligations
- la persévérance paie: celui qui investit régulièrement et qui maintient ses investissements finira par se constituer un beau bas de laine
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*Offre soumise à conditions, valable du 4 novembre au 31 décembre 2019 inclus. Cette action ne peut être combinée à d'autres actions éventuelles. Pour plus de détails, consultez le règlement dans votre agence Belfius ou sur belfius.be.
