U spaart al maar durft de stap naar beleggen niet zetten? Als u ons 3-stappenplan ‘van sparen naar beleggen’ volgt, bent u op de goede weg.


Stap 1: leg een financiële reserve aan


Onverwachte schade aan uw auto, een huishoudtoestel dat het plotseling begeeft… We krijgen allemaal wel eens te maken met onverwachte kosten. Om ze te kunnen opvangen, bouwt u best een financiële buffer op. Over de hoogte ervan verschillen de meningen, maar een goede leidraad is 3 à 6 maanden nettoloon. In de praktijk hebben heel wat Belgen evenwel (veel) meer geld op hun spaarrekening, terwijl de koopkracht ervan maand na maand vermindert in het huidige lage renteklimaat. Onderneem daarom actie en ga over naar stap 2 en 3.


Stap 2: doe aan pensioensparen


Wanneer u op pensioen gaat, valt uw inkomen (fors) terug. Wil u toch uw huidige levensstandaard behouden? Dan is het slim om te starten met pensioensparen, net als 3,3 miljoen1 andere Belgen. Want naast een mooi kapitaal voor later biedt het u in principe ook een jaarlijks belastingvoordeel. U belegt best via een pensioenspaarfonds2 met aandelen en obligaties. Voor 2022 kan u maximaal 990 of 1.270 euro storten3. Als deze som u te groot lijkt, kan u het bedrag ook spreiden met een maandelijkse doorlopende opdracht. Zo doen 95% van onze klanten het die aan pensioensparen doen. Begin er mee zodra u een regelmatig inkomen ontvangt.


TIP: kies net als 90% van onze nieuwe pensioenspaarders voor de ‘Fiscaal Maximale Doorlopende Betalingsopdracht’. Als het maximaal bedrag3 verhoogt, passen we uw doorlopende betalingsopdracht aan.


Stap 3: beleg en bouw aan een extra kapitaal


Stap 1 en 2 zijn in orde? Dan kan het echte werk beginnen. Hiervoor hoeft u geen groot startkapitaal te hebben, integendeel. Beleggen kan al vanaf 25 euro per maand. Als beginnende belegger kiest u best voor gemengde fondsen, met een juist evenwicht tussen obligaties en aandelen.

Úw belangrijkste vraag is wellicht: wat zal mijn belegging opbrengen? Helaas hebben we geen glazen bol om voorspellingen te doen, maar we weten wel dit:

  • een goed gespreide beleggingsportefeuille met obligaties en aandelen uit alle regio’s en sectoren is de sleutel tot succes
  • aandelen brengen op lange termijn meer op dan cash, mits een voldoende lange beleggingshorizon
  • de aanhouder wint: wie regelmatig belegt en volhoudt, zal uiteindelijk een mooi extraatje bij elkaar sparen

Een gemengd fonds2 dat zowel in aandelen als obligaties belegt, is de basis van elke goed gespreide beleggingsportefeuille. Nadien kan u extra accenten leggen, in functie van de onderwerpen die u nauw aan het hart liggen zoals gezondheidszorg, klimaat, technologie…



1Bron: Pension Savings. The Real Return. 2020 Edition. Better Finance. The European Federation of Investors and Financial Services Users.
2Hoewel fondsen verschillende voordelen hebben, brengen ze risico's en kosten met zich mee. Het kapitaal en/of het rendement is (zijn) niet gegarandeerd of beschermd. Lees eerst het Essentiële-informatiedocument (Key Information Document, KID), de prospectus en de productfiche voor u beslist om te beleggen.
3U hebt de keuze tussen de ‘standaard’ formule of de hogere formule (resp. 990 euro of 1.270 euro met resp. een fiscaal voordeel van 30% of 25% te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen). De hogere formule moet u jaarlijks hernieuwen.

 

Dit document, opgesteld en verspreid door Belfius Bank, geeft de visie van Belfius Bank op de financiële markten weer. Het bevat geen gepersonaliseerd beleggingsadvies of -aanbevelingen, noch onafhankelijk onderzoek op beleggingsgebied. Als u gepersonaliseerd beleggingsadvies wil, kan u daarvoor terecht bij uw financieel adviseur. Hij bekijkt graag met u welke gevolgen deze visie mogelijk heeft voor uw persoonlijke beleggingsportefeuille. De vermelde cijfers zijn een momentopname en onderhevig aan wijzigingen.