De spaar- en beleggingsverzekering KITE Mix
Bouw uw kapitaal uit en bescherm de financiële toekomst van uw dierbaren
De spaar- en beleggingsverzekering KITE Mix
Bouw uw kapitaal uit en bescherm de financiële toekomst van uw dierbaren
KITE Mix is een combinatie van een tak 21-spaarverzekering en tak 23-beleggingsverzekering.
Een gewaarborgde rente (geldig gedurende minimum 8 en maximum 9 jaar) en eventuele winstdeelname1 via het tak 21-gedeelte én een potentieel hoger rendement via het tak 23-gedeelte.
Productkenmerken
Minimum beleggingsbedrag: 1.000 euro
Bijkomende stortingen: minimum 25 euro
Duur: onbepaald
Alvorens te beleggen in KITE Mix is het cruciaal dat u de kenmerken en de risico’s ervan goed begrijpt. Als potentieel belegger is het belangrijk dat u kennisneemt van de volledige inhoud van de essentiële informatiedocumenten (‘KID’), van de beheersreglementen (voor tak 23) en van de algemene voorwaarden. Deze vindt u hieronder.
Welk gedeelte van uw vermogen wenst u te beschermen?
KITE Mix
Bij elke storting kiest u zelf hoeveel bescherming u wenst na 8 jaar en 1 dag op niveau van KITE Mix. Wij zorgen voor de correcte verdeling van uw storting(en) tussen KITE Safe en KITE Bold.
- Spaarverzekering tak 21
- Recht op de terugbetaling van elke gestorte netto premie onder voorbehoud van kosten en taksen
- Gewaarborgde interestvoet van 2% bruto (exclusief kosten en lasten)
- Eventuele niet-gewaarborgde winstdeelname
- Beleggingsverzekering Tak 23
- Potentieel hoger rendement, afhankelijk van de financiële markten, maar niet gegarandeerd
- Indirect toegang tot expertise van externe fondsenbeheerders, zij beheren 19 verschillende fondsen2.
Waarom een KITE Mix?
Met een spaar- en beleggingsverzekering kan u uw toekomst plannen op het ritme van uw behoeften.
Wil u periodiek afkopen? De ‘Comfort’-formule biedt u deze mogelijkheid. Voor meer informatie kan u de algemene voorwaarden raadplegen.
U heeft de vrije keuze de begunstigde(n) van uw contract aan te duiden in geval van overlijden.
Daarbij geniet u deze voordelen:
- U hoeft niet naar de notaris. Zo vermijdt u kosten.
- U kan de begunstigde(n) van uw contract wijzigen.
Snelle uitbetaling na overlijden
- Met KITE Mix stelt u uw dierbaren financieel gerust.
- Na ontvangst van alle documenten en als aan de voorwaarden is voldaan, wordt het kapitaal snel uitbetaald.
Als u wil, kan u ook kiezen voor een facultatieve aanvullende waarborg bij overlijden. Meer info vindt u in de algemene voorwaarden.
En wat met de fiscaliteit3?
U betaalt een verzekeringstaks van 2% op elke premiestorting (brutopremie). Wist u dat het mogelijk is deze taks van 2% - onder bepaalde voorwaarden – gespreid te betalen over een periode van 5 jaar? Dan betaalt u 5 keer 0,40% via uw KITE Bold-deel.
Behoudt u uw KITE Safe (tak 21)-gedeelte langer dan 8 jaar? Dan betaalt u geen roerende voorheffing op het rendement bij uitstap.
Op het KITE Bold (tak 23)-gedeelte betaalt u geen roerende voorheffing.
Hoe stel ik mijn KITE Mix samen? Volg deze 3 stappen
Stap 1: Bepaal het deel van uw kapitaal dat u sowieso wil beschermen
Bij elke storting kiest u zelf hoeveel bescherming u wenst na 8 jaar en 1 dag op niveau van KITE Mix. Wij zorgen voor de correcte verdeling van uw storting(en) tussen KITE Safe en KITE Bold.
Stap 2: Kies de fondsen die bij u passen
Belfius Asset Management selecteerde uit 1000+ fondsen wereldwijd per risiconiveau minstens 3 strategiefondsen. Onze strategiefondsen volgen een multi-asset aanpak.
Waarvoor staat multi-asset?
Een multi-assetbenadering laat de fondsenbeheerder toe om naar eigen inzichten de samenstelling van het fonds te bepalen. Schakelen tussen verschillende beleggingscategorieën (zoals aandelen, obligaties…) is mogelijk als de omstandigheden het vereisen, met aandacht voor het voorafbepaalde risicokader.
Gemengde fondsen
Mixed Low
BI Pictet Multi Asset Opportunities
Beheersreglement
Mixed Low
Periodiek SFDR rapport
Beheersreglement
Mixed Low
BI ODDO BHF Polaris Moderate LV
Beheersreglement
Mixed Medium
Beheersreglement
Mixed Medium
BI Capital Group Global Screened Allocation
Beheersreglement
Mixed Medium
BI Carmignac Global Active I EUR
Beheersreglement
Mixed Medium
BI Candriam Sustainable Balanced
Periodiek SFDR rapport
Beheersreglement
Mixed High
BI M&G (Lux) Sustainable Multi-Asset Growth Fund
Beheersreglement
Mixed High
Beheersreglement
Mixed High
BI Allianz Multi Asset 75 Fund*
Beheersreglement
Mixed High
BI Candriam Sustainable Dynamic
Beheersreglement
Stap 3: Vul aan met de thema’s waarin u gelooft
Belfius Asset Management selecteerde uit 1000+ fondsen wereldwijd enkele thematische benaderingen die uw portefeuille kunnen kleuren:
Aandelenfondsen
Thema: Hoog dividend
BI Baillie Gifford Global Dividend Growth*
Beheersreglement
Thema: Vastgoed
BI JH Global Property Equities Fund
Beheersreglement
Thema: Infrastructuur
BI M&G (Lux) Global Listed Infrastructure Fund
Beheersreglement
Thema: Toekomstthema’s
Beheersreglement
Obligatiefondsen
Thema: Opkomende markten
BI Bluebay Emerging Market Unconstrained Bond*
Beheersreglement
Thema: Wereldwijd
Beheersreglement
Thema: Kredietopportuniteiten
BI Lazard Credit Opportunities
Beheersreglement
Thema: High yield
BI Candriam Sustainable Bond Global High Yield
Beheersreglement
Geldmarktfonds
Een geldmarktfonds ondersteunt uw portefeuille wanneer u wat gas wenst terug te nemen.
Thema: Cash & liquiditeiten
Beheersreglement
U kan de Netto Inventaris Waarde (NIW) van de verschillende interne beleggingsfondsen hier raadplegen, of door in de bovenstaande lijst te klikken op de naam van het intern beleggingsfonds dat u wil raadplegen.
Kosten en taksen3
- Instapkosten: maximum 2,50%.
- Verzekeringstaks: 2% op de brutopremie.
- Afkoopkosten: Geen afkoopkosten vanaf het 4de jaar. De eerste 3 jaar 1%.
-
Specifiek op de spaarverzekering KITE Safe
- Beheerskosten: 0,01% per maand.
- Bij een opvraging gedurende de eerste 8 jaar van het contract kan een conjuncturele uittredingsvergoeding worden toegepast (niet beperkt in %). Nadien een financiële uittredingsvergoeding. Deze financiële uittredingsvergoeding samen met de afkoopkosten is beperkt tot maximum 5%.
- Er is een roerende voorheffing (30%) verschuldigd op de afkoopwaarde bij afkoop gedurende de eerste 8 jaar. Het minimaal belastbare bedrag is gelijk aan de kapitalisatie tegen een tarief van 4,75% per jaar berekend op de afkoopwaarde. De winstdelingen (die tegelijkertijd met de afkoopwaarde worden vereffend) zijn vrijgesteld van belasting. Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op de prestaties die worden uitbetaald bij leven meer dan 8 jaar na het afsluiten van het contract. Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op het kapitaal bij overlijden.
-
Specifiek op de beleggingsverzekering KITE Bold
- Lopende kosten worden vermeld in het essentiële informatiedocument en zijn verschillend per intern beleggingsfonds. Deze kosten zijn inbegrepen in de inventariswaarde van de interne beleggingsfondsen.
- Geen roerende voorheffing.
Belangrijkste risico’s
Een belegging in een levensverzekeringscontract KITE Mix kan de volgende risico's inhouden:
- een kapitaalrisico: het risico dat de waarde van het belegde kapitaal bij opvraging gedaald is door de financiële en economische situatie op de markten. De grootte van het kapitaalrisico hangt af van de strategie die het fonds voert. Dit betreft tak 23.
- een renterisico: dit risico slaat op het tak 21-contract of op de fondsen van tak 23 die (gedeeltelijk) beleggen in obligaties. Bij een afkoop is het mogelijk dat men waardeverlies lijdt als de marktrente is gestegen.
- een wisselrisico: dit risico houdt voornamelijk verband met de fondsen van tak 23. Als een onderliggend fonds ook belegt in een munt (die niet gedekt is tegenover de euro) en die munt evolueert niet in gunstige zin, daalt het rendement bij de omzetting in euro. Evolueert de munt wel in gunstige zin, dan zal de belegging ook een toegevoegde waarde opleveren door de gunstige wisselkoers.
- een duurzaamheidsrisico: dit risico verwijst naar elke gebeurtenis of situatie op het vlak van milieu, maatschappij of deugdelijk bestuur (ESG) dat een grote reële of potentiële negatieve invloed zou kunnen hebben op de waarde of de prestatie van de financiële instrumenten in de portefeuille van het fonds.
- een kredietrisico: bij een faillissement van de verzekeringsmaatschappij Belfius Insurance is het mogelijk dat uw belegde kapitaal en/of uw rente niet of niet volledig wordt terugbetaald. De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen vallen onder het wettelijke Belgische depositogarantiestelsel ten belope van 100.000 euro per persoon en per verzekeringsonderneming.
Voor meer informatie over de risico’s verwijzen we u naar de precontractuele documenten.
Documenten
KITE Mix
- Document met essentiële informatie (KID) & precontractuele SFDR informatie - KITE Safe
- Productfiche & Aanvullend precontractueel informatiedocument
- Algemene voorwaarden
- Segmentatiecriteria van de overlijdensverzekering
- Kennisfiche
- Periodieke rapport SFDR - KITE Safe
- Sustainability-Related Disclosure: KITE Safe
- Sustainability-Related Disclosure: KITE Bold
KITE Mix, onderworpen aan het Belgische recht, is een verzekeringsproduct van Belfius Insurance NV, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht, erkend onder het nummer 0037 voor het uitoefenen van de activiteiten 'Leven' (Karel Rogierplein 11 – 1210 Brussel, België – RPR Brussel BTW BE 0405.764.064).
Klachten
Hebt u een klacht? Uw financieel adviseur of uw relatiegelastigde, de dienst Klachtenbeheer, de Negotiator van Belfius en de Ombudsman van de Verzekeringen zijn er om u te helpen. Hoe klacht indienen?
Graag een gesprek?
Uw adviseur informeert u met plezier en beantwoordt graag al uw vragen, zodat u geïnformeerd uw contract afsluit.
Wil u bijstorten in uw contract? Eenvoudig via uw Belfius-app of Belfius Direct Net.
Graag een gesprek?
Uw adviseur informeert u met plezier en beantwoordt graag al uw vragen, zodat u geïnformeerd uw contract afsluit.
Wil u bijstorten in uw contract? Eenvoudig via uw Belfius-app of Belfius Direct Net.
1 Winstdeelname: de winstdeelname is een bijkomend rendement dat de verzekeraar biedt voor een gegeven jaar bovenop de gewaarborgde rente. Ze is afhankelijk van de resultaten in het desbetreffende jaar, is niet gewaarborgd en kan elk jaar veranderen. Ze wordt toegekend onder voorbehoud van goedkeuring van de algemene vergadering. Om te profiteren van een eventuele winstdeelname, moet uw contract actief zijn op 31 december van het betrokken jaar. De winstdeelname wordt toegepast op de premies, rekening houdend met de verrichte transacties in de loop van het verstreken jaar.
Waarschuwing: in het verleden behaalde resultaten, simulaties van in het verleden behaalde resultaten of voorspellingen van toekomstige resultaten van een bepaald financieel instrument, een financiële index of een beleggingsdienst bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. Brutoresultaten kunnen beïnvloed worden door provisies, kosten en andere lasten.
Voor KITE Safe bedroeg het maximaal totaal rendement de afgelopen 8 jaar 2,20% in 2017 en 2018, 1,7% tussen 2019 en 2021, 2,75% in 2022, 3,2% in 2023 en 2,95% in 2024 (zonder taksen en kosten, in functie van de contractvoorwaarden, wanneer de storting in het desbetreffende jaar uitgevoerd werd).
2 Een fonds (ook ‘gemeenschappelijk beleggingsfonds’ of ‘bevek’ genoemd) is een financieel instrument waarmee u volgens een welbepaalde beleggingsstrategie kan beleggen in een effectenportefeuille (aandelen, obligaties...). Hoewel fondsen verschillende voordelen hebben, brengen ze ook risico's en kosten met zich mee. Het kapitaal en/of het rendement is (zijn) niet gegarandeerd of beschermd.
3 De fiscale behandeling kan in de toekomst veranderen.
* In mei 2024 publiceerde de Europese Autoriteit voor effecten en markten (ESMA) nieuwe richtlijnen voor fondsnamen. Dit onderwerp is van groot belang, omdat fondsnamen vaak de eerste informatie zijn die beleggers raadplegen, wat een aanzienlijke invloed kan hebben op hun beleggingsbeslissingen. De richtlijnen zijn bedoeld om de transparantie te verbeteren en greenwashing bij beleggingsfondsen te voorkomen, door ervoor te zorgen dat fondsnamen hun beleggingsstrategieën en -doelstellingen nauwkeurig weerspiegelen.
In deze context worden de namen van de volgende fondsen gewijzigd zonder dat dit de beleggingsstrategie en risicoklasse verandert of invloed heeft op de waarde van de activa, het aantal deelnemingsrechten, de kostenstructuur of de waarde van de investering:
- BI Allianz Sustainable Multi Asset 75 Fund → BI Allianz Multi Asset 75 Fund
- BI JPM Global Macro Sustainable I Acc EUR → BI JPM Global Macro
- BI BG Worldwide Resp Global Equity Income Fund → BI Baillie Gifford Global Dividend Growth
- BI Bluebay Emerging Market Unconstrained Bond TAP → BI Bluebay Emerging Market Unconstrained Bond
- R-co DYNAMIC TAP → R-co DYNAMIC
Op die manier wil Belfius de beleggers zoveel mogelijk duidelijkheid bieden en hen helpen de beste oplossingen te kiezen en hun beleggingen af te stemmen op hun waarden.