Beleggen in een
Een levensverzekering is ook een beleggingsoplossing. Want u legt een financiële reserve aan voor de realisatie van uw projecten en tegelijkertijd bouwt u een kapitaal op voor uw erfgenamen.
Waarom een levensverzekering afsluiten?
Waarom een levensverzekering afsluiten?
Om een droom of een project te realiseren
Bij een levensverzekering denken velen meteen aan het woord ‘overlijden’. Nochtans zit ook het woord ‘leven’ erin. En leven betekent grote en kleine projecten verwezenlijken, waarvoor u de financiering kan opbouwen via een levensverzekering. Dat alles op uw eigen tempo, want u kiest zelf het bedrag en de frequentie van uw stortingen.
Om een droom of een project te realiseren
Bij een levensverzekering denken velen meteen aan het woord ‘overlijden’. Nochtans zit ook het woord ‘leven’ erin. En leven betekent grote en kleine projecten verwezenlijken, waarvoor u de financiering kan opbouwen via een levensverzekering. Dat alles op uw eigen tempo, want u kiest zelf het bedrag en de frequentie van uw stortingen.
Om uw successie te plannen
Wat zou er gebeuren met uw dierbaren als u plots zou overlijden? Naast het leed zou uw overlijden voor hen grote financiële gevolgen kunnen hebben. Met een levensverzekering kan u hen beschermen en nog meer genieten van elk moment samen. En dat met een grote flexibiliteit: u duidt de begunstigden van uw contract in geval van overlijden aan, en u kan ze op elk moment wijzigen.
Om uw successie te plannen
Wat zou er gebeuren met uw dierbaren als u plots zou overlijden? Naast het leed zou uw overlijden voor hen grote financiële gevolgen kunnen hebben. Met een levensverzekering kan u hen beschermen en nog meer genieten van elk moment samen. En dat met een grote flexibiliteit: u duidt de begunstigden van uw contract in geval van overlijden aan, en u kan ze op elk moment wijzigen.
Om een voordelige fiscaliteit te genieten1
Op lange termijn is een levensverzekering interessant op fiscaal vlak: in functie van het contract dat u afsluit, geniet u een vrijstelling van de roerende voorheffing voor tak 23 (als het geen enkel engagement bevat over de duur en het bedrag of de rente), en voor tak 21 na 8 jaar (te rekenen vanaf het moment dat het contract wordt afgesloten). Daarentegen bent u wel een taks van 2% verschuldigd voor elke nieuwe storting, zowel voor tak 23 als voor tak 21.
Om een voordelige fiscaliteit te genieten1
Op lange termijn is een levensverzekering interessant op fiscaal vlak: in functie van het contract dat u afsluit, geniet u een vrijstelling van de roerende voorheffing voor tak 23 (als het geen enkel engagement bevat over de duur en het bedrag of de rente), en voor tak 21 na 8 jaar (te rekenen vanaf het moment dat het contract wordt afgesloten). Daarentegen bent u wel een taks van 2% verschuldigd voor elke nieuwe storting, zowel voor tak 23 als voor tak 21.
1 Raadpleeg de informatiedocumenten van de verschillende producten voor meer informatie over de fiscaliteit.
Welke levensverzekering past bij u?
Er bestaan verschillende soorten levensverzekeringen: spaar- of beleggingsverzekering of een combinatie van beide.
Alvorens te beleggen is het belangrijk dat u kennisneemt van de volledige inhoud van het document met essentiële informatie (‘KID’), het beheersreglement (voor tak 23), de precontractuele SFDR informatie en de algemene voorwaarden zodat u de kenmerken en de risico’s ervan goed begrijpt.
Spaarverzekering
Spaarverzekeringen (tak 21) bieden u een gewaarborgde intrestvoet, en in bepaalde gevallen een eventuele jaarlijkse winstdeelname in functie van het jaarresultaat van de verzekeraar (Het is een bijkomend rendement dat de verzekeraar biedt voor een gegeven jaar bovenop de gewaarborgde rente. Ze is afhankelijk van de resultaten van dat jaar, is niet gewaarborgd en kan elk jaar veranderen.).
Beleggingsverzekering
Beleggingsverzekeringen (tak 23) investeren uw stortingen in 1 of meerdere beleggingsfondsen. Het rendement en het kapitaal zijn niet gegarandeerd, maar het rendement kan potentieel hoger zijn.
Spaar- en beleggingsverzekering
Deze bieden u een gemengde belegging: een combinatie van tak 21 en tak 23.