Vous épargnez déjà, mais n’osez pas franchir le pas pour investir? Suivez les 3 étapes pour passer de l’épargne aux investissements, et vous serez sur la bonne voie. Qui sait, peut-être réaliserez-vous alors l’une de vos bonnes résolutions pour 2024: activer régulièrement de petits montants!


Étape 1: constituer une réserve financière


Des dégâts inattendus à votre voiture, un appareil électroménager qui vous lâche... Il arrive à tout le monde d'avoir des frais imprévus. Pour y faire face, vous avez tout intérêt à vous constituer une réserve financière. Les avis divergent quant au montant à mettre de côté, mais l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire net est une bonne indication. En pratique, cependant, de nombreux Belges ont (beaucoup) plus sur leur compte d'épargne, alors que le pouvoir d'achat diminue mois après mois.



Étape 2: épargner pour la pension


Lorsque vous prendrez votre retraite, votre revenu va (fortement) diminuer. Vous entendez cependant maintenir votre niveau de vie actuel? Dans ce cas, il peut être judicieux de commencer une épargne-pension, tout comme 3,4 millions1 d'autres Belges. En effet, outre un capital appréciable pour plus tard, l’épargne-pension vous offre en principe aussi un avantage fiscal chaque année.


Vous pouvez investir par le biais d’un fonds d'épargne-pension composé d’actions et d’obligations. Pour 2024, vous pouvez verser maximum 1.020 ou 1.310 euros2. Si cette somme vous paraît trop élevée, vous pouvez aussi la répartir à l’aide d'un ordre permanent mensuel, comme 95% de nos clients qui ont une épargne-pension. Découvrez l’épargne pension dès que vous gagnez un revenu régulier.


ASTUCE: 90% de nos nouveaux épargnants en vue de la pension choisissent l’ordre permanent pour atteindre le montant fiscal annuel maximum. Si ce dernier augmente, nous nous chargeons d’adapter votre ordre de paiement permanent. Vous ne devez rien faire par vous-même.



Étape 3: et pourquoi pas investir?


Vous avez franchi les étapes 1 et 2? Dans ce cas, vous pouvez vraiment commencer à investir. Pas besoin d’un capital de départ considérable. Au contraire, vous pouvez déjà investir à partir de 25 euros par mois. En tant qu'investisseur débutant, vous pouvez opter pour des fonds mixtes, qui offrent un juste équilibre entre obligations et actions.


Un fonds mixte qui investit tant en actions qu’en obligations peut constituer la base de tout portefeuille d’investissement bien diversifié. Libre à vous, ensuite, de mettre l’accent sur des thèmes qui vous tiennent à cœur: soins de santé, climat, technologie… Nous vous proposons une vaste gamme de fonds thématiques gérés, chacun dans son domaine, par des spécialistes.


La question cruciale à vos yeux est sans doute celle-ci: que va rapporter mon investissement? Malheureusement, nous ne disposons pas d’une boule de cristal pour vous le prédire. En revanche, une chose est sûre:


  • Avec un portefeuille d'investissement bien réparti entre obligations et actions de tous les secteurs et régions, vous diversifiez votre risque.
  • À long terme, les actions rapportent généralement plus que les liquidités, moyennant un horizon d’investissement suffisamment éloigné.
  • La persévérance paie: celui qui investit régulièrement et maintient ses investissements pourra potentiellement se constituer un beau bas de laine.
Quelques explications pour vous

  • Un fonds d’investissement (également appelé «organisme de placement collectif» ou «OPC») est un produit financier qui vous permet d’investir selon une stratégie déterminée dans un portefeuille de titres (actions, obligations…). Les fonds comportent des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est/ne sont pas garanti(s) ou protégé(s).
    En savoir plus sur les principales caractéristiques

  • Lorsque vous investissez dans des obligations, vous prêtez de l’argent à une entreprise ou des pouvoirs publics. Une obligation donne droit à des intérêts (habituellement) fixes et au remboursement du capital investi à l’échéance. Toutefois, votre capital n’est pas garanti. Par exemple, si l’émetteur n’est pas capable de rembourser ses dettes à l’échéance finale, vous courez le risque de perdre l’entièreté ou une partie du capital investi. Les obligations comportent aussi d'autres risques, comme le risque de change et le risque d'inflation. En savoir plus sur les principales caractéristiques:
    Acheter une obligation - Belfius

  • Une action représente une partie du capital d’une entreprise. Si vous achetez des actions en Bourse, vous devenez copropriétaire de l’entreprise pour le pourcentage d’actions en votre détention. En tant qu’actionnaire, vous avez droit à des informations, en particulier concernant les comptes de l’entreprise, sa stratégie, etc. En général, vous avez également le droit de vote à l'assemblée générale des actionnaires. Vous partagez les bénéfices, mais aussi les pertes, dans les limites de votre investissement. Les actions comportent des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est/ne sont pas garanti(s) ou protégé(s).
    En savoir plus sur les principales caractéristiques


1 Source : Will you afford to retire? | The Real Return of Long-term and Pension Savings | 2023 Edition - BETTER FINANCE

2 Vous avez le choix entre la formule standard ou la formule plus élevée (respectivement 1.020 euros ou 1.310 euros comme montant d'épargne maximum/an avec un avantage fiscal de respectivement 30% ou 25%, à majorer de 0 à 9% de taxes communales). Vous devez renouveler la formule plus élevée chaque année. Montants provisoires qui doivent encore être confirmés dans le Moniteur belge.



Ce document, rédigé et publié par Belfius, donne la vision de la banque sur les marchés financiers. Il ne comporte ni conseil d'investissement individuel, ni recommandation d’investissement ou recherche indépendante en matière d’investissements. N’hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller financier pour un conseil d'investissement personnel. Il examinera avec vous les conséquences éventuelles de cette vision pour votre portefeuille d'investissement individuel. Les chiffres cités reflètent une situation à un moment donné et sont susceptibles d’être modifiés.



N'oubliez pas qu’investir comporte toujours des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est/ne sont pas garanti(s) ou protégé(s).