Vous épargnez déjà, mais n’osez pas franchir le pas et investir? En suivant notre plan en 3 étapes pour passer de l’épargne aux investissements, vous serez déjà sur la bonne voie.
Étape 1: constituez-vous une réserve financière
Des dégâts inattendus à votre voiture, un appareil ménager qui vous lâche... Faire face à des frais imprévus arrive à tout le monde. Pour y parer, mieux vaut vous constituer une réserve financière. Les avis divergent quant au montant de celle-ci, mais l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire net est une bonne indication. En pratique, de nombreux Belges conservent cependant (beaucoup) plus sur leur compte d'épargne, alors que le pouvoir d'achat ne cesse de diminuer dans un climat de taux bas. Alors, réagissez et passez aux étapes 2 et 3.
Étape 2: souscrivez une épargne-pension
Lorsque vous prendrez votre retraite, votre revenu va probablement baisser. Vous souhaitez maintenir votre niveau de vie actuel? Alors, il serait judicieux de commencer une épargne-pension, à l’instar de 3,3 millions1 de Belges. En effet, outre un capital appréciable pour plus tard, elle vous offre également en principe un avantage fiscal annuel. L’idéal est d’investir dans un fonds d'épargne-pension2 composé d’actions et d’obligations. Pour 2022, vous pouvez verser maximum 990 ou 1.270 euros3 . Si cette somme vous paraît trop importante, vous pouvez aussi la répartir à l’aide d'un ordre permanent mensuel, comme le font 95% de nos clients qui ont une épargne-pension. Commencez dès que vous percevez un revenu régulier.
Astuce: tout comme le font 90% de nos nouveaux épargnants en épargne-pension, choisissez un ordre permanent pour le montant fiscal maximal. En cas d’augmentation du montant maximal3, nous adaptons votre ordre permanent.
Étape 3: investissez et constituez-vous un capital supplémentaire
Vous avez franchi les étapes 1 et 2? Dans ce cas, vous pouvez vraiment vous mettre à investir. Pas besoin d’un capital de départ considérable: au contraire, vous pouvez déjà commencer à partir de 25 euros par mois. En tant qu'investisseur débutant, vous pouvez choisir d’investir dans un fonds mixte1, avec un bon équilibre entre obligations et actions.
La question que vous vous posez est sans doute celle-ci: que va rapporter mon investissement? Nous ne pouvons malheureusement pas prédire l’avenir, mais nous savons ceci:
- la clé du succès, c’est un portefeuille d'investissements bien diversifié, avec des obligations et des actions de tous les secteurs et régions.
- les actions rapportent à long terme davantage que le cash moyennant un horizon de placement suffisamment éloigné.
- la persévérance paie: celui qui investit régulièrement et qui maintient ses investissements, finira par se constituer un beau bas de laine.
Un fonds mixte avec des actions et des obligations constitue la base de tout portefeuille d’investissements bien réparti. Vous pouvez ensuite l’étoffer en fonction de thèmes qui vous tiennent à cœur tels que, par exemple, le secteur des soins de santé, le climat, la technologie…
1Source: Pension Savings. The Real Return. 2020 Edition. Better Finance. The European Federation of Investors and Financial Services Users.
2Bien que les fonds présentent divers avantages, ils comportent aussi des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est (ne sont) pas garanti(s) ou protégé(s). Avant de prendre la décision d'investir, veuillez lire le Document d’informations clés (Key Information Document, KID), le prospectus et la fiche produit.
3Vous pouvez choisir entre la formule standard ou la formule plus élevée (990 ou 1.270 euros avec respectivement un avantage fiscal jusqu’à 30% ou 25%, majorés de 0 à 9% d’impôt communal. Le choix de la formule plus élevée doit être confirmé chaque année.
Ce document, rédigé et publié par Belfius Banque, donne la vision de Belfius Banque sur les marchés financiers. Il ne contient pas de conseil en investissement personnalisé, pas de recommandation d’investissement, ni de recherche indépendante en matière d’investissement. Si vous êtes à la recherche de conseils en investissement personnalisés, vous pouvez vous adresser à votre conseiller financier qui se fera un plaisir d’examiner avec vous les effets éventuels de cette vision sur votre portefeuille d’investissements personnel. Les chiffres mentionnés sont des instantanés et sont susceptibles d’évoluer.