La vie vous sourit. Vos affaires se développent comme vous le souhaitez et vous avez des projets plein la tête. Mais que se passerait-il s’il vous arrivait un pépin de santé ou un accident? Qui continuerait à payer les factures ou à rembourser les crédits? Voici 5 conseils pour vous protéger financièrement - vous, votre famille et vos activités professionnelles.
1. Assurez-vous un revenu garanti en cas d’invalidité (de longue durée)
Aucun indépendant n’est à l’abri d’une incapacité temporaire de travail. «En 10 ans, le nombre de maladies de longue durée a augmenté de 70% en Belgique», explique un récent rapport de l’Inami. «En 2019, près de 470.000 personnes actives ont été en arrêt maladie pendant plus d'un mois et près de 450.000 en invalidité de travail pendant plus d'un an. »
Un des principaux responsables de cette évolution inquiétante? «Le nombre croissant de burnouts et de dépression. Celui-ci représenterait déjà 17,32% de la totalité des incapacités de travail de longue durée chez les indépendants» qui disposent d'un filet de sécurité moins efficace que les salariés.
En effet, l’indépendant qui ne peut plus travailler en raison d’un accident ou d’une maladie, ne touche rien la 1re semaine, puis ne perçoit de sa mutuelle qu’une indemnité journalière assez faible qui risque d’être insuffisante pour maintenir son train de vie.
La solution? Une assurance Revenu garanti liée à la PLCI ou la CPTI pour les indépendants sans société et à l’EIP pour les dirigeants d’entreprise indépendants vous verse, en cas d’incapacité de travail économique de 25% ou plus, un montant chaque mois, et ce, après l’expiration du délai de carence. Celui-ci correspond à un pourcentage de la rente d’invalidité choisie et est proportionnel au degré d’incapacité de travail.
2. Pensez aussi à protéger votre pension
Et comme un malheur n’arrive jamais seul, si vous ne pouvez plus exercer votre activité de manière temporaire ou permanente à cause d’une maladie ou d’un accident, vous (ou votre société) aurez aussi des difficultés à verser vos primes de pension dans vos contrats PLCI, EIP ou CPTI. Et du coup, vous ne pourrez plus continuer à vous constituer de pension complémentaire.
Via une assurance complémentaire Exonération de primes, vous êtes assuré(e) du paiement des primes de votre plan de pension pendant toute la durée de votre incapacité de travail.
3. Protégez vos proches en cas de décès
Si nous préférons ne pas y penser, le risque de disparaître avant l’âge de la pension existe également: d’après Statbel, l’office belge de statistique, «si en 2020, l’espérance de vie à la naissance s’élevait en Belgique à 80,8 ans pour la population totale (83,1 ans pour les femmes, 78,5 ans pour les hommes), 11% des personnes qui ont aujourd’hui 45 ans n'atteindront pas 67 ans.»