Pensioensparen via een fonds

Wat is dit?

Dit is een beleggingsfonds dat belegt in aandelen en obligaties. U geniet daarbij in principe een belastingvermindering op de stortingen.


Wie kan pensioensparen?

Elke belastingbetaler van 18 tot 65 kan met pensioensparen beginnen. Hoe lang u al aan het werk bent, heeft daar geen invloed op.


Wat met rendement en kapitaalbescherming?

Onze pensioenspaarfondsen beleggen overwegend in aandelen en obligaties. Die bepalen het rendement. Dat rendement staat niet vast. Het kan soms schommelen. Bij pensioensparen in een fonds gaat het om de lange termijn, niet de korte termijn. Enkele mindere maanden of zelfs een minder goed jaar hoeven niet meteen dramatisch te zijn.


Kan ik zomaar uitstappen?

Beleggen in een pensioenspaarfonds doet u voor minimum 10 jaar en vaak zelfs voor 20, 30 of 40 jaar. Op uw 60e verjaardag bent u een eenmalige gunstige eindbelasting van 8% verschuldigd. U kan uw geld eventueel eerder opvragen. Bij een opname voor 60 jaar betaalt u 33% belasting omdat u eerder uit het fonds stapt.


Hoe zit het met de fiscaliteit?

Sinds inkomstenjaar 2018 is het systeem van pensioensparen veranderd. U krijgt nu de keuze tussen:

  • de ‘standaard’ formule van 980 euro met in principe een fiscaal voordeel van 30% (of 294 euro te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen) of
  • de nieuwe formule van 1.260 euro met in principe een fiscaal voordeel van 25% (of 315 euro te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen). Deze formule moet u jaarlijks hernieuwen.


Hoe stort ik?

U kan kiezen voor:

  • de klassieke doorlopende opdracht waarbij u zelf het bedrag bepaalt
  • een fiscaal afhankelijke doorlopende opdracht waarbij het bedrag automatisch wordt aangepast bij een wijziging van het maximaal fiscaal aftrekbare bedrag
  • een vrije storting waarbij u zelf de frequentie en het bedrag bepaalt (tot het jaarlijks maximumbedrag)