Een pensioenspaarfonds biedt de oplossing. Maar vergis u niet: pensioensparen is meer dan sparen voor uw pensioen. Het is ook een vorm van fiscaal sparen, wat betekent dat u onder voorwaarden elk jaar een belastingvermindering krijgt. Het is ook de 1e beleggingsstap. En net als voor andere beleggingen geldt ook bij pensioensparen dat vroeg beginnen én regelmaat lonen. Door vroeg te beginnen is uw horizon bv. lang en worden negatieve beursschommelingen uitgevlakt. Bovendien bouwt u op lange termijn een mooi spaarpotje op met een kleine maandelijkse inspanning. Kortom: pensioensparen loont, voor jong én minder jong.
Denkt u op lange termijn en wil u op elk moment van uw leven kunnen genieten?
Start nu met pensioensparen
Een voorbeeld
Patrick en Alexia beleggen beiden in hetzelfde dynamische pensioenspaarfonds. Ze storten elk jaar het fiscaal maximumbedrag van 980 of 82 euro/maand. Patrick spaart 20 jaar en Alexia 40 jaar.
Resultaat met een gemiddeld rendement van 3%/jaar:
- Patrick komt uit op een bruto eindkapitaal van 30.807,21 euro
- Alexia spaart een bruto eindkapitaal van 79.078,00 euro bijeen
Alexia spaart 2 keer langer, wat resulteert in een eindkapitaal dat 2,6 keer groter is dan dat van Patrick.
Dit voorbeeld is louter illustratief en vormt geen garantie voor het toekomstig resultaat.
Pensioensparen via een pensioenspaarfonds
Hoe?
U belegt in een pensioenspaarfonds in aandelen en obligaties.
Wat zijn de voordelen?
- een potentieel hoog rendement op lange termijn
- in principe een jaarlijks fiscaal voordeel
- al mogelijk vanaf 25 euro1
- geen eindvervaldag
Wat zijn de fiscale voordelen?
Sinds inkomstenjaar 2018 is het systeem van pensioensparen veranderd. U krijgt nu de keuze tussen:
- de 'standaard' formule van 980 euro met een fiscaal voordeel van 30% (of 294 euro, te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen)
- de nieuwe formule van 1.260 euro met een fiscaal voordeel van 25% (of 315 euro, te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen). Deze formule moet u jaarlijks hernieuwen
Hoe storten?
U kan kiezen uit 3 flexibele mogelijkheden:
- de klassieke doorlopende betalingsopdracht, waarbij u zelf het bedrag bepaalt
- een fiscaal maximale doorlopende betalingsopdracht, waarbij uw stortingen zich automatisch aanpassen aan het maximumbedrag
- een vrije storting, waarbij u zelf de frequentie en het bedrag bepaalt (tot het jaarlijks maximumbedrag)
Ziet u pensioensparen via een fonds liever in beeld uitgelegd?
Bekijk dan het filmpje
In welk fonds belegt u het best?
Afhankelijk van uw gekozen beleggingsstrategie en het risico dat u daarbij wil nemen, kan u beleggen in verschillende fondsen, waarbij de verhouding aandelen/obligaties telkens verschilt. Start u op jonge leeftijd met pensioensparen, dan kan u kiezen voor een dynamischer fonds. U belegt dan op lange termijn, in een pensioenspaarfonds voor min. 10 jaar, zodat u eventuele negatieve beursschommelingen kan uitvlakken. Tegen uw 50e kan u overschakelen naar een defensiever fonds, want binnen eenzelfde pensioenspaarrekening kan u altijd tegoeden volledig of gedeeltelijk overdragen van het ene naar het andere pensioenspaarfonds.
Een fonds dat meer in obligaties belegt, is veiliger, maar biedt een lager potentieel rendement.
Spreiding van de beleggingen met voorrang voor obligaties: 30% aandelen en 70% obligaties.
Meer info
Best verkochte fonds in 2018, zonder instapkosten.
Evenwichtige spreiding van de beleggingen: 50% aandelen en 50% obligaties.
Meer info
Hoe meer uw pensioenspaarfonds belegt in aandelen, hoe groter het risico op kapitaalverlies en hoe hoger het potentieel rendement.
Spreiding van de beleggingen met voorrang voor aandelen: 70% aandelen en 30% obligaties.
Meer info.
Kies voor uw eigen gemak en centraliseer uw bankzaken
Doet u al aan pensioensparen bij een andere bank, zet uw pensioenspaarrekening dan kosteloos over naar Belfius.
1. Start met pensioensparen bij Belfius.
2. Vul dit document in en mail het naar pension-saving@belfius.be.
3. Wij regelen alles.
Tip: Stortte u dit jaar al op uw huidige pensioenspaarrekening, stort dan ook het resterende bedrag. Enkel dan krijgt u dit jaar het maximale fiscale voordeel, want de fiscus aanvaardt maar 1 fiscaal attest/jaar.
Bent u een beginnend belegger en wil u meer weten over pensioensparen?
1 Op basis van de standaardkeuze: een maximale storting van 980 euro en een fiscaal voordeel van 30% of 294 euro.
Opgelet: vanaf uw 55e mag u uw stortingen in principe niet meer verhogen om zo een nadelige taxatie te vermijden.