Elk jaar minder belastingen betalen én 40 euro cadeau krijgen? Start dan nu met pensioensparen en krijg elk jaar een belastingvoordeel tot 297 euro!
Open vóór 28 februari 2020 een pensioenspaarrekening met een doorlopende betalingsopdracht van min. 25 euro/maand voor min. 2 jaar en krijg 40 euro cadeau (1).
Doet u het al bij een andere bank? Draag uw pensioensparen dan over naar Belfius en krijg 100 euro cadeau (2).
Hebt u al aan pensioensparen gedacht?
Een pensioenspaarfonds biedt de oplossing. Maar vergis u niet: pensioensparen is meer dan sparen voor uw pensioen. Het is ook een vorm van fiscaal sparen, wat betekent dat u onder voorwaarden elk jaar een belastingvermindering krijgt.
Het is ook de 1e beleggingsstap. En net als voor andere beleggingen geldt ook bij pensioensparen dat vroeg beginnen én regelmaat lonen. Door vroeg te beginnen is uw horizon bv. lang en worden negatieve beursschommelingen uitgevlakt. Bovendien bouwt u op lange termijn een mooi spaarpotje op met een kleine maandelijkse inspanning. Kortom: pensioensparen loont, voor jong én minder jong.
Een voorbeeld
Patrick en Alexia beleggen beiden in hetzelfde dynamische pensioenspaarfonds. Ze storten elk jaar het fiscaal maximumbedrag van 990 of 82 euro/maand. Patrick spaart 20 jaar en Alexia 40 jaar.
Resultaat met een gemiddeld rendement van 3%/jaar:
Patrick komt uit op een bruto eindkapitaal van 30.807,21 euro
Alexia spaart een bruto eindkapitaal van 79.078,00 euro bijeen
Alexia spaart 2 keer langer, wat resulteert in een eindkapitaal dat 2,6 keer groter is dan dat van Patrick.
Dit voorbeeld is louter illustratief en vormt geen garantie voor het toekomstig resultaat.
Pensioensparen via een pensioenspaarfonds
Hoe?
U belegt in een pensioenspaarfonds in aandelen en obligaties.
Wat zijn de voordelen?
een potentieel hoog rendement op lange termijn
in principe een jaarlijks fiscaal voordeel
al mogelijk vanaf 25 euro1
geen eindvervaldag
Wat zijn de fiscale voordelen?
Sinds inkomstenjaar 2018 is het systeem van pensioensparen veranderd. U krijgt nu de keuze tussen:
de 'standaard' formule van 990 euro met een fiscaal voordeel van 30% (of 297 euro, te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen)
de nieuwe formule van 1.270 euro met een fiscaal voordeel van 25% (of 317,5 euro, te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen). Deze formule moet u jaarlijks hernieuwen
Hoe storten?
U kan kiezen uit 3 flexibele mogelijkheden:
de klassieke doorlopende betalingsopdracht, waarbij u zelf het bedrag bepaalt
een fiscaal maximale doorlopende betalingsopdracht, waarbij uw stortingen zich automatisch aanpassen aan het maximumbedrag
een vrije storting, waarbij u zelf de frequentie en het bedrag bepaalt (tot het jaarlijks maximumbedrag)
Ziet u pensioensparen via een fonds liever in beeld uitgelegd?
Bekijk dan het filmpje
In welk fonds belegt u het best?
Afhankelijk van uw gekozen beleggingsstrategie en het risico dat u daarbij wil nemen, kan u beleggen in verschillende fondsen, waarbij de verhouding aandelen/obligaties telkens verschilt. Start u op jonge leeftijd met pensioensparen, dan kan u kiezen voor een dynamischer fonds. U belegt dan op lange termijn, in een pensioenspaarfonds voor min. 10 jaar, zodat u eventuele negatieve beursschommelingen kan uitvlakken. Tegen uw 50e kan u overschakelen naar een defensiever fonds, want binnen eenzelfde pensioenspaarrekening kan u altijd tegoeden volledig of gedeeltelijk overdragen van het ene naar het andere pensioenspaarfonds.
Een fonds dat meer in obligaties belegt, is veiliger, maar biedt een lager potentieel rendement.
Spreiding van de beleggingen met voorrang voor obligaties: 30% aandelen en 70% obligaties.
Tip: Stortte u dit jaar al op uw huidige pensioenspaarrekening, stort dan ook het resterende bedrag. Enkel dan krijgt u dit jaar het maximale fiscale voordeel, want de fiscus aanvaardt maar 1 fiscaal attest/jaar.
1 Op basis van de standaardkeuze: een maximale storting van 990 euro en een fiscaal voordeel van 30% of 297 euro.
Opgelet: vanaf uw 55e mag u uw stortingen in principe niet meer verhogen om zo een nadelige taxatie te vermijden.
