Een pensioenspaarfonds biedt de oplossing. Maar vergis u niet: pensioensparen is meer dan sparen voor uw pensioen.
Het is ook een vorm van fiscaal sparen, wat betekent dat u onder voorwaarden elk jaar een belastingvermindering krijgt.
Het is ook de 1e beleggingsstap.
En net als voor andere beleggingen geldt ook bij pensioensparen dat vroeg beginnen én regelmaat lonen. Door vroeg te beginnen is uw horizon bv. lang en worden negatieve beursschommelingen uitgevlakt.
Bovendien bouwt u op lange termijn een mooi spaarpotje op met een kleine maandelijkse inspanning.
Kortom: pensioensparen loont, voor jong én minder jong.
Patrick en Alexia beleggen beiden in hetzelfde dynamische pensioenspaarfonds. Ze storten elk jaar het fiscaal maximumbedrag van 990 of 82 euro/maand. Patrick spaart 10 jaar en Alexia 20 jaar.
Resultaat met een gemiddeld rendement van 4%/jaar:
Alexia spaart 2 keer langer, wat resulteert in een eindkapitaal dat 2,3 keer groter is dan dat van Patrick.
Dit voorbeeld is louter illustratief en vormt geen garantie voor het toekomstig resultaat.
U belegt in een pensioenspaarfonds in aandelen en obligaties.
Sinds inkomstenjaar 2018 is het systeem van pensioensparen veranderd. U krijgt nu de keuze tussen:
U kan kiezen uit 3 flexibele mogelijkheden:
Bekijk dan het filmpje
Afhankelijk van uw gekozen beleggingsstrategie en het risico dat u daarbij wil nemen, kan u beleggen in verschillende fondsen, waarbij de verhouding aandelen/obligaties telkens verschilt. Start u op jonge leeftijd met pensioensparen, dan kan u kiezen voor een dynamischer fonds. U belegt dan op lange termijn, in een pensioenspaarfonds voor min. 10 jaar, zodat u eventuele negatieve beursschommelingen kan uitvlakken. Tegen uw 50e kan u overschakelen naar een defensiever fonds, want binnen eenzelfde pensioenspaarrekening kan u altijd tegoeden volledig of gedeeltelijk overdragen van het ene naar het andere pensioenspaarfonds.
Een fonds dat meer in obligaties belegt, is veiliger, maar biedt een lager potentieel rendement.
Spreiding van de beleggingen met voorrang voor obligaties: 30% aandelen en 70% obligaties.
Meer info
Best verkochte fonds in 2018, zonder instapkosten.
Evenwichtige spreiding van de beleggingen: 50% aandelen en 50% obligaties.
Meer info
Hoe meer uw pensioenspaarfonds belegt in aandelen, hoe groter het risico op kapitaalverlies en hoe hoger het potentieel rendement.
Spreiding van de beleggingen met voorrang voor aandelen: 70% aandelen en 30% obligaties.
Meer info.
Doet u al aan pensioensparen bij een andere bank, zet uw pensioenspaarrekening dan kosteloos over naar Belfius.
1. Start met pensioensparen bij Belfius.
2. Vul dit document in en mail het naar pension-saving@belfius.be.
3. Wij regelen alles.
Tip: Stortte u dit jaar al op uw huidige pensioenspaarrekening, stort dan ook het resterende bedrag. Enkel dan krijgt u dit jaar het maximale fiscale voordeel, want de fiscus aanvaardt maar 1 fiscaal attest/jaar.
Bent u een beginnend belegger en wil u meer weten over pensioensparen?
1 Op basis van de standaardkeuze: een maximale storting van 990 euro en een fiscaal voordeel van 30% of 297 euro.
Opgelet: vanaf uw 55e mag u uw stortingen in principe niet meer verhogen om zo een nadelige taxatie te vermijden.