Open gratis een pensioenspaarrekening en kies een van de pensioenspaarfondsen
Sparen voor uw pensioen door te beleggen in pensioenspaarfondsen (1) is een goede zaak. Door de lange beleggingshorizon van een pensioenspaarfonds heeft uw belegging tijd om eventueel negatieve evoluties uit te vlakken.
Een kleine belegging maakt een groot verschil!
Kenmerken
Rendement gekoppeld aan de financiële markten
Een pensioenspaarfonds bestaat uit aandelen en obligaties waardoor de waarde van dit fonds onderhevig is aan schommelingen. Ze verhogen de kans op een potentieel interessant rendement, maar bieden geen garantie inzake kapitaal en opbrengst. Deze langetermijnformule, gecombineerd met regelmatige (maandelijkse of jaarlijkse) stortingen, geeft uw belegging meer tijd om eventueel negatieve prestaties uit te vlakken.
Flexibele stortingen
U kunt kiezen voor:
de klassieke doorlopende opdracht waarvan u zelf het bedrag bepaalt
een fiscaal maximale doorlopende opdracht waarbij het bedrag automatisch wordt aangepast bij een wijziging van het maximum fiscaal aftrekbare bedrag
een vrije storting (2) waarvan u zelf de frequentie en het bedrag bepaalt (tot het jaarlijks maximumbedrag)
Fiscaal interessant
U geniet in principe een fiscaal voordeel tot 30% van uw stortingen. Voor de inkomsten 2017-aanslagjaar 2018 komt dit neer op een maximaal voordeel van 282 euro voor een maximale storting van 940 euro (te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen).
Wanneer u uw pensioenspaarrekening opende vóór uw 55e verjaardag, wordt op uw 60e verjaardag een eindbelasting van 8% ingehouden op de netto-stortingen gekapitaliseerd tegen een forfaitaire rentevoet van 4,75 % (6,25 % voor stortingen van vóór 1-1-1992).
Deze belasting wordt verminderd met het eventuele bedrag van uw vervroegde inning van 1%. Vanaf 2015 t.e.m. 2019 wordt er namelijk elk jaar vervroegd 1% ingehouden op het spaartegoed van uw pensioenspaarrekening op 31 december 2014 (eventueel na aftrek van gedeeltelijke afkopen vanaf januari 2015). Deze eindbelasting van 8% wordt ingehouden 10 jaar na het afsluiten van uw pensioenspaarrekening indien u deze rekening hebt afgesloten vanaf de leeftijd van 55 jaar; of 10 jaar na de verhoging indien u uw stortingen verhoogt vanaf de leeftijd van 55 jaar (3).
Voor u beslist in te tekenen, leest u best het prospectus, de essentiële beleggersinformatie voor de investeerder en de productfiche.
Via Belfius Direct Net kunt u intekenen op pensioenspaarfondsen, ze beheren en opvolgen. Hebt u dit jaar al gestort in uw pensioenspaarfonds bij een andere bank? Stort dan eerst het volledige bedrag dat u dit jaar wenst te beleggen bij die bank en open uw doorlopende opdracht bij Belfius vanaf 2017. U kunt namelijk slechts één fiscaal attest per jaar bij uw belastingaangifte voegen.
Uw bestaande tegoeden worden kosteloos overgebracht naar één van de drie Belfius pensioenspaarfondsen naar keuze.
Sommige banken rekenen kosten aan voor de transfer van uw pensioenspaarfonds naar Belfius. In dat geval worden de kosten door Belfius terugbetaald.
Beleggingen om op lange termijn te sparen. Met in principe een fiscaal voordeel maar zonder kapitaalbescherming.
Wanneer u niet steeds het maximaal bedrag voor pensioensparen stort en vanaf de leeftijd 55 jaar de betalingen voor pensioensparen verhoogt, wordt de taks op het lange termijnsparen in principe pas ingehouden op de tiende verjaardag volgend op de dag waarop de verhoging ingaat.
Deze bepaling is niet van toepassing indien de verhoging voortvloeit uit de indexering van de fiscale barema’s of een aanpassing van het wettelijk maximumbedrag dat aanleiding geeft tot belastingvermindering.
