Denkt u op lange termijn en wil u op elk moment van uw leven kunnen genieten? Een pensioenspaarfonds biedt het antwoord. Door vroeg te beginnen met beleggen, is de horizon lang en worden negatieve beursschommelingen uitgevlakt.
Een voorbeeld:
Patrick en Alex beleggen beiden in hetzelfde dynamische pensioenspaarfonds. Ze storten elk jaar het fiscale maximumbedrag van 960 euro of 80 euro/maand. Patrick spaart 40 jaar en Alex 20 jaar.
Resultaat met een gemiddeld rendement van 3% per jaar:
> Patrick komt uit op een bruto eindkapitaal van 71.717,25 euro.
> Alex spaart een bruto eindkapitaal van 25.557,52 euro bijeen.
Patrick spaart 2 keer langer, wat resulteert in een eindkapitaal dat 2,8 keer groter is dan dat van Alex. 'Dit voorbeeld' is louter illustratief en vormt geen garantie voor het toekomstig resultaat
Pensioensparen via een pensioenspaarfonds
Hoe?
U belegt in een pensioenspaarfonds via uw Belfius Pensioenspaarrekening in aandelen en obligaties.
Wat zijn de voordelen?
Een potentieel hoog rendement op lange termijn
In principe een jaarlijks fiscaal voordeel
Reeds vanaf 25 euro/maand mogelijk
Geen vooraf bepaalde vervaldag
Hoe zit het met de fiscaliteit?
Vanaf inkomstenjaar 2018 verandert het systeem van pensioensparen.
U krijgt vanaf nu de keuze tussen:
de ‘standaard’ formule van 960 euro met in principe een fiscaal voordeel van 30% of 288 euro1
de nieuwe formule van 1.230 euro met in principe een fiscaal voordeel van 25% of 307,5 euro1
Deze formule moet u jaarlijks hernieuwen.
Hoe verlopen de stortingen?
U kiest uit 3 flexibele mogelijkheden:
de klassieke doorlopende opdracht waarvan u zelf het bedrag bepaalt
een fiscaal maximale doorlopende opdracht waarbij het bedrag automatisch wordt aangepast bij een wijziging van uw gekozen maximum fiscaal aftrekbare bedrag (standaard systeem van 960 euro tot 30% voordeel)
een vrije storting waarvan u zelf de frequentie en het bedrag bepaalt (tot het jaarlijks maximumbedrag)
Ziet u pensioensparen via een fonds liever in beeld uitgelegd?Bekijk het filmpje.
In welk fonds belegt u het best?
Afhankelijk van uw gekozen beleggingsstrategie en het risico dat u daarbij wenst te nemen, kan u beleggen in verschillende verhoudingen aandelen-obligaties per fonds. Hoe groter het risico op kapitaalverlies dat u bereid bent te nemen, hoe meer uw pensioenspaarfonds zal beleggen in aandelen. Het potentieel rendement zal in dit geval hoger liggen. Een fonds dat meer in obligaties belegt, is veiliger, maar biedt een lager potentieel rendement.
Wanneer u jong start met pensioensparen, kan u voor een dynamischer fonds kiezen. Hierbij belegt u op lange termijn zodat u eventuele negatieve schommelingen van de beurs kan uitvlakken. Want beleggen in een pensioenspaarfonds doet u voor tenminste 10 jaar. Tegen uw 50e kan u dan overschakelen naar een defensiever fonds. Binnen één pensioenspaarrekening kan u immers altijd tegoeden volledig of gedeeltelijk overdragen van het ene naar het andere pensioenspaarfonds.
Spreiding van de beleggingen waarbij obligaties voorrang krijgen:
30% aandelen en 70% obligaties.
Draag uw pensioenspaarrekening kosteloos over naar Belfius!
1. Open uw pensioenspaarrekening
2. Vul dit document in en mail het door naar het onderaan vermelde adres
Tip: Dit jaar al gestort op je huidig pensioenspaarproduct? Stort dan ook het resterend bedrag. Op die manier geniet u dit jaar maximaal van het fiscaal voordeel. De fiscus aanvaardt immers maar één fiscaal attest per jaar.
