De beurzen hebben sinds het begin van dit jaar flinke bokkensprongen gemaakt, waardoor sommige beleggers zich afvragen of het wel opportuun is om in dit klimaat te beleggen. Een regelmatig beleggingsplan kan dan een verstandige keuze zijn.

Wat is een regelmatig beleggingsplan?

Een beleggingsplan is een financiële strategie die erin bestaat automatisch te beleggen in een of meer financiële activa met een vooraf vastgelegd bedrag en volgens een vooraf bepaalde periodiciteit.

Deze werkwijze kan interessant zijn voor beleggers die hun kapitaal willen spreiden over verscheidene periodes. De beweegredenen kunnen van uiteenlopende aard zijn, van vrees voor forse marktschommelingen tot het gebrek aan voldoende beginkapitaal, met de bedoeling om geleidelijk te beleggen naarmate men beschikt over spaargeld.

Interessant in woelige tijden!

Beleggen op een slecht moment, bv. vlak vóór een marktcorrectie, is nooit prettig en kan een hinderpaal vormen voor beleggingen. Met een regelmatig beleggingsplan kan men de gemiddelde aankoopkosten afvlakken en de impact van beursschommelingen beperken, en zo vermijden een groot bedrag te beleggen op een moment dat het niet echt past.

Onderstaande grafiek toont bij wijze van illustratie de evolutie van de waarde van een belegging in aandelen in de groeilanden tijdens de voorbije 10 jaar:

  • voor een eenmalige belegging van 100 EUR
  • voor een regelmatige belegging waarvan datzelfde kapitaal van 100 EUR gespreid wordt in gelijke maandelijkse stortingen tijdens de volledige duur van 10 jaar, in de veronderstelling dat het niet-belegde bedrag niets opbrengt.

Grafiek 1: Evolutie van een eenmalige belegging (in het rood) t.o.v. een regelmatig beleggingsplan (in het zwart) in aandelen in de groeilanden (MSCI EM total return in EUR)

Evolutie van een eenmalige belegging t.o.v. een regelmatig beleggingsplan

Bron: Berekeningen van Belfius Investment Strategy op basis van de MSCI EM-index (Refinitv-Datastream)

Rendementen uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. In het geval van een index van het type ‘Total Return’ worden de dividenden van de aandelen herbelegd in de index (in tegenstelling tot een index van het type ‘Price’). U vindt meer informatie over deze index(en) op MSCI Emerging Markets Index.

Vergelijking van een eenmalige belegging met een regelmatig beleggingsplan

 

  • Regelmatig beleggen is het minst onderhevig aan een woelig beursklimaat. Daarmee beperkt men het verlies bij een beursdaling, maar de winst zal evenmin hoog zijn als de beurs stijgt. Dat is zeker het geval in het begin van een beleggingsperiode.
  • Op heel lange termijn kan een eenmalige belegging performanter zijn. Het totale bedrag is belegd over de volledige periode en geniet ten volle van de potentiële beursstijging op lange termijn, maar houdt een groter risico in.

Besluit

Hoewel een eenmalige belegging op lange termijn een hoger rendement kan opleveren, hoeft men met een regelmatig beleggingsplan geen groot bedrag te beleggen op een moment dat dat niet opportuun is. Hierdoor kan de impact van grote beursschommelingen bij de start van het plan beperkt worden.

Dit door Belfius Bank opgesteld en gepubliceerd document weerspiegelt de visie van Belfius Bank op de financiële markten. Het vormt geen individueel beleggingsadvies en is evenmin een beleggingsaanbeveling of onafhankelijke analyse op het vlak van beleggingen. Neem gerust contact op met uw financieel adviseur voor individueel beleggingsadvies. Hij of zij bekijkt samen met u de eventuele gevolgen van die visie voor uw individuele beleggingsportefeuille. De aangehaalde cijfers zijn een momentopname en kunnen veranderen.

Rendementen uit het verleden, simulaties van rendementen uit het verleden en de voorspelde toekomstige rendementen van een financieel instrument, een financiële index, een strategie of een beleggingsdienst, zijn geen betrouwbare indicatoren voor de toekomstige rendementen. Het brutorendement kan worden beïnvloed door provisielonen, kosten en andere lasten. Een rendement dat is uitgedrukt in een andere munt dan die van de woonstaat van de belegger, is onderhevig aan wisselkoersschommelingen, die de meerwaarde positief of negatief kunnen beïnvloeden.