Doet u al aan pensioensparen? Dan hebt u nog tot het einde van het jaar om uw fiscaal maximum te storten. Doet u het nog niet, lees dan zeker verder en ontdek alles over de pensioenspaarfondsen bij Belfius.

Fiscaal voordelig


Pensioensparen is op fiscaal vlak de interessantste manier om een aanvullend kapitaal op te bouwen voor uw pensioen. Door de jaarlijkse belastingvermindering stijgt het finaal rendement gevoelig, zelfs na de latere taxatie. Uw financieel adviseur kan dit voor u berekenen.


Voorbeeld

Een 30-jarige die 34 jaar lang elk jaar 980 euro stort in een pensioenspaarfonds met een verwacht jaarlijks rendement van 5%, ziet zijn finaal rendement dankzij het fiscaal voordeel stijgen tot 6,4% (op basis van 8% gemeentebelastingen).


Fonds of verzekering


U kan aan pensioensparen doen via een verzekering of een fonds.

  • Een pensioenspaarverzekering (tak 21) geeft u recht op de terugbetaling van uw kapitaal. U geniet een gewaarborgde rente (zeer laag in het huidige renteklimaat), eventueel aangevuld met een variabele winstdeelname afhankelijk van de resultaten van de verzekeraar.
  • Met een pensioenspaarfonds belegt u in een goed gespreide portefeuille van aandelen en obligaties. U hebt geen kapitaalbescherming, noch een gegarandeerde opbrengst. Maar u kan wel profiteren van het potentieel van de aandelenbeurzen, waardoor de opbrengst allicht hoger zal zijn dan bij een verzekering.

Pensioenspaarfondsen


Bij Belfius hebt u de keuze uit 3 fondsen:

  • een fonds dat grotendeels in aandelen belegt
  • een fonds dat grotendeels in obligaties belegt
  • een fonds dat in een evenwichtige mix van aandelen en obligaties belegt

De fondsbeheerder verhoogt of verlaagt het gewicht van aandelen t.o.v. obligaties naargelang de situatie op de financiële markten. De samenstelling van het aandelen- en obligatieluik is in alle fondsen quasi hetzelfde.


Hoe meer aandelen een fonds in portefeuille heeft, hoe risicovoller en hoe hoger het rendementspotentieel op lange termijn. Welk fonds het best bij u past, hangt af van uw beleggingshorizon en uw risicobereidheid. Hoe langer uw beleggingshorizon, hoe meer u in aandelen kan beleggen.


Samenstelling van de portefeuille


Die wordt voor een stuk wettelijk bepaald.

  • In het aandelengedeelte hebben Europese aandelen het grootste gewicht, al vinden we er ook Amerikaanse, Japanse en aandelen uit de groeilanden in terug.
  • Ook in het obligatieluik hebben Europese waarden het grootste gewicht. De staatsobligaties zijn de belangrijkste categorie, maar er zitten ook bedrijfs-, groeiland- en converteerbare obligaties in portefeuille. Door de huidige lage rente zorgt het obligatieluik eerder voor stabilisatie.

Tips


  • Pas uw strategie aan in functie van uw beleggingshorizon. Komt uw pensioenleeftijd dichterbij, overweeg dan om defensiever te beleggen. U kan gratis switchen tussen fondsen en het hoeft niet voor het volledige bedrag. Nieuwe stortingen kan u (gedeeltelijk) in een ander fonds beleggen.
  • Zitten de markten in een dip op het moment dat u op pensioen gaat? Wacht dan om uw opgebouwde kapitaal op te vragen, want dat kan ook (geleidelijk) tijdens uw pensioen.
  • Bij pensioensparen stort u sowieso gespreid in de tijd, wat belangrijk is om het risico te verlagen. Door maandelijks een vast bedrag te storten hoeft u zich ook geen zorgen te maken over het ideale aankoopmoment.

Wil u meer info over onze pensioenspaarfondsen?


Lees er dan hier alles over