Let op, geld lenen kost ook geld.
Bij een hypothecaire lening (1) kiest u voor een variabele of een vaste formule.
Vrije keuze van het bedrag en de terugbetalingstermijn
U kiest zelf hoeveel u leent, met een minimum van 12 500 euro, en binnen welke termijn u het terugbetaalt, met een maximum van 25 jaar.
U geniet mogelijk een fiscaal voordeel (2) .
Hypothecaire inschrijving
Er gebeurt een inschrijving in het hypotheekregister (kadaster) als waarborg voor de bank.
De hypothecaire lening is ideaal als u uw woning vooral privé zult gebruiken. Wilt u een gedeelte gebruiken voor een professionele activiteit? Informeer dan naar een gepast krediet in uw kantoor.
Mogelijkheid tot wederopname
U kunt (een deel van) het terugbetaald kapitaalgedeelte van uw hypothecaire lening opnieuw opnemen en gebruiken voor de financiering van nieuwe woonplannen. Dit biedt u heel wat voordelen:
- geen notariskosten
- geen kosten voor een nieuwe hypothecaire waarborg
- voordelige rentevoet
- mogelijk een fiscaal voordeel (2)
- vrije keuze van formule en looptijd die het best bij u passen
Uw hypothecaire lening in 4 stappen
-
Stap 1: voorbereiding eerste gesprek
Hebt u binnenkort een eerste afspraak met de kredietspecialist in uw kantoor, breng dan onderstaande documenten mee. U wordt dan optimaal verder geholpen.
1) Uw identiteitskaart
2) Over uw inkomen
-
Bent u loontrekkende: uw laatste 3 loonfiches
-
Bent u zelfstandige, bedrijfsleider of vrije beroeper: de laatste twee aanslagbiljetten en resultatenrekeningen (+ bijlage bij de belastingaangifte met details van de beroepskosten)
3) Over de woning
-
Bij een aankoop: de aankoopovereenkomst
-
Bij een nieuwbouw: de eigendomstitel van de bouwgrond, het bouwplan en een bestek van de werken of een prijsofferte
-
Bij een verbouwing: de eigendomstitel van de te verbouwen woning en een bestek van de werken of een prijsofferte
Indien van toepassing: een kopie van bestaande kredietovereenkomsten
-
Stap 2: de beste keuze maken
Uiteraard hebt u inspraak in de kenmerken van uw hypothecaire lening, volgens uw voorkeur en financiële mogelijkheden. Wat moet u daarover weten?
Looptijd
-
Korte looptijd = hogere maandelijkse aflossingen
-
Lange looptijd = lagere maandelijkse aflossingen, maar meer interest betalen
Interestvoet
-
Een vaste interestvoet ligt wat hoger, maar biedt u de zekerheid van een vast terug te betalen bedrag per maand, tijdens de ganse looptijd.
-
Een variabele interestvoet :
- kan stijgen, maar ook dalen binnen bepaalde grenzen, volgens de marktomstandigheden. Het aantal renteherzieningen hangt af van de gekozen formule (jaarlijks, driejaarlijks…).
- accordeonoptie (enkel bij variabele rentevoet) : met deze optie kan op herzieningsdatum, de looptijd worden aangepast zodat de maandelijkse betaling ongewijzigd blijft (voor zover de verlenging de 5 jaar niet overschrijdt).
Wilt u tijdens de looptijd van uw lening een keer overstappen van een variabele naar een vaste interestvoet, dan kan dit gratis. Zo combineert u de voordelen van beide formules!
Terugbetaling
- U kiest de best passende terugbetalingsformule (constante, degressieve of progressieve aflossingen).
- U heeft de mogelijkheid om (een deel van) het reeds terugbetaalde bedrag opnieuw op te nemen (wederopname). Hiermee vermijdt u notariskosten die een nieuwe hypothecaire lening met zich zouden meebrengen.
- U kunt altijd vervroegd terugbetalen, maar dan betaalt u wel een wederbeleggingsvergoeding aan de bank, aangezien die het geld sneller dan gepland moet herbeleggen. De wettelijk bepaalde vergoeding is 3 maanden interest op het vervroegd terugbetaalde kapitaal.
-
Stap 3: hypothecaire lening afsluiten
- Gekozen? Onderteken dan de kredietaanvraag en u ontvangt de nodige documenten.
- Is de hypothecaire lening toegestaan? Onderteken dan de ontvangen offerte.
- De notaris contacteert u om de kredietakte te verlijden (max. 3 maanden na aanvraagdatum).
-
Stap 4: over het kapitaal beschikken
-
Aankoop van een woning of bouwgrond: bij de ondertekening van de kredietakte, als alle waarborgen in orde zijn.
-
Bouw of verbouwing van een woning: in fases, naargelang de vordering van de werken en de te betalen facturen. Tijdens deze opnameperiodes betaalt u alleen interest op de opgenomen bedragen. Zolang de lening niet volledig is opgenomen, moet u in principe geen kapitaal aflossen.
-
Aankoop + verbouwing: de hypothecaire lening wordt in twee gesplitst:
- een deel voor de aankoop, dat vrijkomt bij het verlijden van de akte. De aflossingen starten onmiddellijk.
- een deel voor de verbouwingen, dat u aflost van zodra de lening volledig is opgenomen.
Belfius Bank NV, Karel Rogierplein 11, te B-1210 Brussel, België – IBAN BE23 0529 0064 6991 - BIC GKCCBEBB – RPR Brussel BTW BE 0403.201.185