Bon de caisse

Le saviez-vous?

Les taux des bons de caisse sont à des niveaux historiquement bas.


Des alternatives existent! Découvrez:

Le bon de caisse est une reconnaissance de dette émise par Belfius par laquelle la banque s'engage à payer à l’investisseur des intérêts pendant toute la durée de son prêt. Et, à l’échéance, à lui rembourser 100% du capital investi.

En souscrivant un bon de caisse, vous optez pour le rendement fixe, la souplesse et la sécurité. Vous choisissez le montant de votre investissement (à partir de 250 euros), sa durée (1 à 10 ans) et les modalités de paiement des intérêts (avec ou sans coupon). Plus d’informations concernant les principales caractéristiques.

Avantages

Droit au remboursement

Le bon de caisse constitue l’un des placements les plus sûrs du marché:

  • Droit à un remboursement intégral du capital investi à l’échéance finale, sauf en cas de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur.
  • Rendement annuel fixe connu à l'avance

Le capital est remboursé par Belfius Banque à l’échéance préalablement déterminée. Si Belfius Banque est en défaut de paiement (par exemple à la suite d’une faillite), le capital de votre bon de caisse reste couvert par le système de garantie des dépôts pour un montant maximum de 100.000 euros par personne et par banque.


Si Belfius Banque est confrontée à de graves problèmes de solvabilité, l'organe de contrôle peut imposer une restructuration afin d'éviter la faillite. Dans ce cas, le solde non couvert de votre bon de caisse (c’est-à-dire le montant éventuel supérieur à 100.000 euros) peut être totalement ou partiellement annulé ou converti en instruments de capital (actions) de Belfius Banque (mécanisme nommé «Bail-in») sur décision de l’organe de contrôle. Pour les personnes physiques et les petites et moyennes entreprises, ce solde non couvert est privilégié sur tous les biens mobiliers de Belfius Banque.

Pas de frais

Le bon de caisse vous est proposé sans aucuns frais d'entrée, ni de sortie, ni de droit de garde dans votre dossier titres Belfius si vous conservez le produit chez Belfius jusqu’à l’échéance finale.


Attention!

Votre capital reste bloqué pendant une période fixe. En cas de retrait d'espèces (en euros / dans une autre devise) anticipé, vous aurez à payer des frais de sortie. Pour un aperçu complet des risques, nous nous référons à la fiche produit que vous pouvez retrouver ci-dessous.

Risques principaux: les risques mentionnés ne sont pas limitatifs

 

Risque de crédit:

Si l’émetteur reste en défaut de paiement (par exemple à la suite d’une faillite), vous encourez le risque que votre capital initialement investi ainsi que les coupons ne soient remboursés que partiellement, voire pas du tout à l’échéance.

Les bons de caisse font partie du fonds de protection.

Risque de liquidité:

Le bon de caisse n’est pas coté en Bourse. La possibilité qu’un marché secondaire actif se forme est restreint.

Risque de marché:

Le cours du bon de caisse peut fluctuer en fonction, entre autres, des taux d’intérêt, de la volatilité des marchés et de la santé financière de l'émetteur.

Fiscalité

Les revenus sont soumis au précompte mobilier belge de (actuellement) 30% sur le montant brut des intérêts. Certains investisseurs peuvent bénéficier d'une exemption sous certaines conditions. L’explication ci-dessus sur la fiscalité s'applique aux investisseurs privés disposant d'un revenu professionnel et soumis à l'impôt belge sur le revenu des personnes physiques. Le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et peut changer à l'avenir.

Plaintes?

Service Gestion des plaintes (numéro de colis: 7908), Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles, ou par e-mail: complaints@belfius.be.


L’Ombudsman du secteur financier, North Gate II, Boulevard du Roi Albert II n°8, 1000 Bruxelles (http://www.ombudsfin.be).


Plus d'infos

  • Droit applicable: le droit belge.
  • Pour ce produit, le document «informations clés pour l'épargnant» n'est pas prévu par la loi.

Fiche produit

Prêt-citoyen via Belfius

Suite au décision du gouvernement fin 2015 sur ce type de produit,
  • Les intérêts à percevoir à partir du 01/01/2017 seront soumis au précompte mobilier de 30%
  • Belfius Banque ne commercialise plus aucun prêt citoyen depuis novembre 2015. Les bons de caisse ‘classiques’ restent disponibles.

Choisissez vous-même la durée de votre bon de caisse

Taux valables à partir du 25/10/2019 Taux brut Taux Net  
1 an avec coupon annuel 0,01% 0,01% Souscrire Demander
2 ans avec coupon annuel 0,01% 0,01% Souscrire Demander
3 ans avec coupon annuel 0,01% 0,01% Souscrire Demander
4 ans avec coupon annuel 0,01% 0,01% Souscrire Demander
5 ans avec coupon annuel 0,01% 0,01% Souscrire Demander
6 ans avec coupon annuel 0,01% 0,01% Souscrire Demander
7 ans avec coupon annuel 0,01% 0,01% Souscrire Demander
8 ans avec coupon annuel 0,15% 0,11% Souscrire Demander
9 ans avec coupon annuel 0,20% 0,14% Souscrire Demander
10 ans avec coupon annuel 0,25% 0,18% Souscrire Demander
Il est également possible de souscrire des bons de caisse avec capitalisation (taux identique). Souscrire Demander
Il est également possible de souscrire des bons de caisse avec capitalisation (taux identique).

C’est aussi possible d’investir progressivement et régulièrement en bons de caisse !

Grâce à Astera Junior (<18 ans) ou Ego (>18 ans), votre épargne est convertie automatiquement en bon de caisse.

  • Comment ça marche ?

    • Cette épargne se fait en deux temps :
      • Vous versez l’argent sur un compte d’épargne (via ordre permanent ou virement libre).
      • Dès que le compte atteint les 250 EUR, nous convertissons automatiquement cette somme en bons de caisse (1er et 16 du mois).
    • Vous ne payez aucuns frais d’ouverture ni de garde
    • Fiscalité : les intérêts générés sont soumis à un précompte mobilier de 30%.
    • Vous souscrivez via agence ou Belfius Direct Net.
  • Astera Junior, pour les moins de 18 ans

    • Pas seulement réservé aux parents ! Astera Junior peut aussi être ouvert par les représentants légaux ou d’autres personnes majeures (grand-parent, parrain/marraine…).
    • La création du contrat se fait en 2 temps :
      • Ouverture de 2 comptes au nom de l’enfant (compte d’épargne et dossier titres)
      • Choix entre 2 formules possibles :
        • disposer d’un capital à date fixe (entre les 18 et 25 ans du mineur)
        • investir dans un bon de caisse d’une durée toujours identique. Lorsque l’enfant atteint ses 18 ans, plus aucun bon de caisse n’est investit. Les bons de caisse venant à échéance restent sur le compte d’épargne.
    • Le contrat s’arrête à la majorité de l’enfant. Mais l’enfant a la possibilité de poursuivre avec Ego. Dans ce cas, l’enfant peut en profiter de manière autonome, car il est majeur !
  • Ego, à partir de 18 ans et plus !

    • Pas seulement réservé aux (petits-)enfants de plus de 18 ans ! Ego peut être ouvert par un adulte pour son propre compte.
    • La création de contrat se fait en 2 temps :
      • Ouverture de 2 comptes au nom du majeur (compte d'épargne et dossier titres)
      • Choix entre 2 formules possibles :
        • disposer d’un capital à date fixe (p. ex. vos 30, 45 ans ou 65 ans)
        • investir dans un bon de caisse d’une durée toujours identique
    • Le contrat s’arrête à la date que vous souhaitez.