L'assurance-épargne et placement KITE Mix
Constituez-vous un capital et protégez l’avenir financier de vos proches
L'assurance-épargne et placement KITE Mix
Constituez-vous un capital et protégez l’avenir financier de vos proches
KITE Mix est une combinaison de l'assurance-épargne branche 21 et de l’assurance-placement branche 23.
Un taux d'intérêt garanti (valable pendant un minimum de 8 ans et un maximum de 9 ans) et une participation bénéficiaire éventuelle1 via le volet branche 21 et un rendement potentiellement plus élevé via le volet branche 23.
Caractéristiques du produit
Montant d'investissement minimum: 1.000 euros
Versements supplémentaires: 25 euros minimum
Durée: indéterminée
Avant d'investir dans KITE Mix, il est essentiel de bien comprendre les caractéristiques et les risques de celui-ci. En tant qu’investisseur potentiel, il est important que vous lisiez intégralement les documents d'informations clés (‘KID’), les règlements de gestion (pour la branche 23) et les conditions générales. Vous les trouverez ci-dessous.
Quelle partie de votre patrimoine souhaitez-vous protéger?
KITE Mix
Lors de chaque versement, vous choisissez vous-même la protection que vous souhaitez après 8 ans et 1 jour sur le niveau de KITE Mix. Nous veillons à une répartition correcte de vos versement(s) entre KITE Safe et KITE Bold.
- Assurance-épargne branche 21
- Droit au remboursement de chaque prime nette versée, sous réserve des frais et taxes
- Taux d'intérêt garanti de 2% brut (excluant frais et taxes)
- Éventuelle participation bénéficiaire non garantie
- Assurance-placement branche 23
- Rendement potentiellement plus élevé, en fonction des marchés financiers, mais non garanti
- Accès indirect à l'expertise des gestionnaires de fonds externes. Ils gèrent 19 fonds différents2.
Pourquoi un KITE Mix?
Avec une assurance-épargne et placement, vous pouvez planifier votre avenir au rythme de vos besoins.
Vous souhaitez effectuer des rachats partiels périodiques? La formule 'Comfort' vous offre cette possibilité. Pour de plus amples informations, veuillez consulter les conditions générales.
Vous désignez librement le(s) bénéficiaire(s) de votre contrat en cas de décès.
Dans ce cadre, vous bénéficiez de ces avantages:
- Vous ne devez pas vous adresser à un notaire. Vous évitez ainsi des frais.
- Vous pouvez modifier le(s) bénéficiaire(s) de votre contrat.
Versement rapide en cas de décès
- Avec KITE Mix, vous mettez vos propches à l’abri sur le plan financier.
- Après réception de tous les documents et si les conditions déterminées sont respectées, le capital est versé rapidement.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également opter pour des garanties supplémentaires optionnelles en cas de décès. Vous trouverez plus d'informations dans les conditions générales.
Et qu'en est-il de la fiscalité3?
Vous vous acquittez d’une taxe d’assurance de 2% sur chaque versement de la prime (prime brute). Saviez-vous qu’il est possible de répartir - à certaines conditions – la charge financière de ces 2% sur une période de 5 ans? Vous payez alors 5 fois 0,40% via votre KITE Bold.
Vous conservez votre volet KITE Safe (branche 21) plus de 8 ans? Alors, vous ne payez pas de précompte mobilier sur le rendement en cas de sortie.
Sur le volet KITE Bold (branche 23), vous ne payez pas de précompte mobilier.
Comment constituer mon KITE Mix? Suivez ces 3 étapes
Étape 1: Déterminez la partie de votre capital que vous souhaitez absolument protéger
Lors de chaque versement, vous choisissez vous-même la protection que vous souhaitez après 8 ans et 1 jour sur le niveau de KITE Mix. Nous veillons à une répartition correcte de vos versement(s) entre KITE Safe et KITE Bold.
Étape 2: Choisissez les fonds qui vous conviennent
Belfius Asset Management a sélectionné parmi plus de 1000 fonds du monde entier au moins 3 fonds stratégiques par niveau de risque. Nos fonds stratégiques suivent une approche multi-asset.
Qu’implique une approche multi-asset?
Elle permet au gestionnaire de fonds de déterminer la composition du fonds en fonction de ses propres convictions. Il est possible de passer d’une catégorie d’investissement à l’autre (comme des actions, obligations...) si les circonstances l’exigent, en faisant attention au cadre de risque prédéterminé.
Fonds mixtes
Mixed Low
BI Pictet Multi Asset Opportunities
Règlement de gestion
Mixed Low
Rapport SFDR périodique
Règlement de gestion
Mixed Low
BI ODDO BHF Polaris Moderate LV
Règlement de gestion
Mixed Medium
Règlement de gestion
Mixed Medium
BI Capital Group Global Screened Allocation
Règlement de gestion
Mixed Medium
BI Carmignac Global Active I EUR
Règlement de gestion
Mixed Medium
BI Candriam Sustainable Balanced
Rapport SFDR périodique
Règlement de gestion
Mixed High
BI M&G (Lux) Sustainable Multi-Asset Growth Fund
Règlement de gestion
Mixed High
Règlement de gestion
Mixed High
BI Allianz Multi Asset 75 Fund*
Règlement de gestion
Mixed High
BI Candriam Sustainable Dynamic
Règlement de gestion
Étape 3: Complétez avec des thèmes dans lesquels vous croyez
Belfius Asset Management a sélectionné parmi plus de 1000 fonds du monde entier quelques approches thématiques qui peuvent diversifier votre portefeuille:
Fonds d’actions
Thème: Dividende élevé
BI Baillie Gifford Global Dividend Growth*
Règlement de gestion
Thème: Immobilier
BI JH Global Property Equities Fund
Règlement de gestion
Thème: Infrastructure
BI M&G (Lux) Global Listed Infrastructure Fund
Règlement de gestion
Thème: Thèmes d’avenir
Règlement de gestion
Fonds obligataires
Thème: Marchés émergents
BI Bluebay Emerging Market Unconstrained Bond*
Règlement de gestion
Thème: Monde entier
Règlement de gestion
Thème: Opportunités de crédit
BI Lazard Credit Opportunities
Règlement de gestion
Thème: High yield
BI Candriam Sustainable Bond Global High Yield
Règlement de gestion
Fonds du marché monétaire
Un fonds du marché monétaire soutient votre portefeuille quand vous souhaitez ralentir un peu.
Thème: Espèces et liquidités
Règlement de gestion
Vous pouvez consulter la valeur nette d’inventaire (VNI) des différents fonds d'investissement internes ici ou dans la liste ci-dessus. Pour consulter un fonds d'investissement interne, cliquez sur son nom.
Frais et taxes3
- Frais d’entrée: maximum 2,50%.
- Taxe d’assurance: 2% sur la prime brute.
- Frais de rachat: Pas de frais de rachat à partir de la 4e année. Les 3 premières années à 1%.
-
Spécificité de l’assurance-épargne KITE Safe
- Frais de gestion: 0,01% par mois.
- Pendant les 8 premières années du contrat, une indemnité de sortie conjoncturelle peut être appliquée en cas de retrait (non limitée en pourcentage) et, ensuite, une indemnité de sortie financière. Cette indemnité de sortie financière est, avec les frais de rachat, plafonnée à 5% maximum.
- Un précompte mobilier (30%) est dû sur la valeur de rachat si ce dernier intervient pendant les 8 premières années. Le montant imposable minimum est égal à la capitalisation des intérêts au taux de 4,75% par an, calculés en fonction de la valeur de rachat. Les participations bénéficiaires (réglées en même temps que la valeur de rachat) sont exonérées de l’impôt. Aucun précompte mobilier n’est dû sur les prestations versées en cas de vie plus de 8 ans après la souscription du contrat. Aucun précompte mobilier n’est dû sur le capital décès.
-
Spécificité de l’assurance-placement KITE Bold
- Les frais courants sont mentionnés dans le document d’informations clés pour l’investisseur et varient en fonction du fonds d'investissement interne. Ils sont inclus dans la valeur d’inventaire des fonds d'investissement internes.
- Pas de précompte mobilier.
Principaux risques
Un investissement dans un contrat d'assurance vie KITE Mix peut présenter les risques suivants:
- un risque de capital: le risque que la valeur du capital investi ait baissé lors du retrait en raison de la situation financière et économique sur les marchés. L’ampleur du risque de capital dépend de la stratégie menée par le fonds. Cela concerne la branche 23.
- un risque de taux: ce risque porte sur le contrat de la branche 21 ou sur les fonds de la branche 23 qui investissent (en partie) en obligations. En cas de rachat, il est possible de subir une perte de valeur en cas de hausse du taux du marché.
- un risque de change: ce risque est principalement lié aux fonds de la branche 23. Si un fonds sous-jacent investit également dans une devise (qui n’est pas couverte par rapport à l’euro) et que cette devise n'évolue pas favorablement, le rendement diminue lors de la conversion en euro. Mais si la devise évolue favorablement, l’investissement rapportera une valeur ajoutée en raison du cours de change positif.
- un risque de durabilité: ce risque fait référence à tout événement ou situation dans le domaine de l’environnement, la société ou la gouvernance (ESG) qui pourrait avoir un impact négatif réel ou potentiel considérable sur la valeur ou la performance des instruments financiers repris dans le portefeuille du fonds.
- un risque de crédit: en cas de faillite de la compagnie d’assurances Belfius Insurance, il est possible que votre capital investi et/ou vos intérêts ne soi(en)t pas remboursé(s), en tout ou en partie. Les montants versés par des particuliers et certaines personnes morales relèvent du régime légal belge de garantie des dépôts à hauteur de 100.000 euros/personne/entreprise d'assurances.
Pour plus d'informations sur les risques, nous vous renvoyons aux documents précontractuels.
Documents
KITE Mix
- Document d’informations clés (KID) & Informations SFDR précontractuelles – KITE Safe
- Fiche produit & Document d’information précontractuel complémentaire
- Conditions générales
- Critères de segmentation de l’assurance décès
- Fiche de connaissance
- Rapport périodique SFDR - KITE Safe
- Sustainability-Related Disclosure: KITE Safe
- Sustainability-Related Disclosure: KITE Bold
KITE Mix, soumis au droit belge, est un produit d'assurance vie de Belfius Insurance SA, entreprise d'assurances de droit belge, agréée sous le numéro 0037 pour l’exercice des activités 'Vie' (Place Charles Rogier 11 – 1210 Bruxelles, Belgique – RPM Bruxelles TVA BE0405.764.064).
Plaintes
Vous avez une plainte? Votre conseiller financier ou votre chargé de relation, le service Gestion des plaintes, le Negotiator de Belfius et l’Ombudsman des Assurances sont là pour vous aider. Comment introduire une plainte?
Vous souhaitez un entretien?
Votre conseiller se fera un plaisir de vous informer et de répondre à toutes vos questions afin que vous souscriviez votre contrat en connaissance de cause.
Vous souhaitez faire un versement complémentaire dans votre contrat? Rien de plus simple via votre app Belfius ou Belfius Direct Net.
Vous souhaitez un entretien?
Votre conseiller se fera un plaisir de vous informer et de répondre à toutes vos questions afin que vous souscriviez votre contrat en connaissance de cause.
Vous souhaitez faire un versement complémentaire dans votre contrat? Rien de plus simple via votre app Belfius ou Belfius Direct Net.
1 Participation bénéficiaire: la participation bénéficiaire est un rendement supplémentaire que l’assureur offre pour une année déterminée, en plus du taux garanti. Elle dépend des résultats de l’année de référence, n’est pas garantie et peut changer chaque année. Elle est octroyée sous réserve de l’approbation de l’assemblée générale. Pour bénéficier d’une participation bénéficiaire éventuelle, votre contrat doit être actif au 31 décembre de l’année concernée. La participation bénéficiaire est appliquée aux primes, compte tenu des transactions effectuées au cours de l’année écoulée.
Avertissement: les résultats du passé, les résultats simulés du passé, ou les prévisions de résultats futurs d’un instrument financier, un indice financier ou un service d'investissement ne constituent pas une garantie pour les résultats futurs. Les résultats bruts peuvent être influencés par des commissions, frais et autres charges.
Pour KITE Safe, le rendement total maximum des 8 dernières années s'élevait à 2,20% pour 2017 et 2018, à 1,7% entre 2019 et 2021, à 2,75% pour 2022, à 3,20% pour 2023 et à 2,95% pour 2024 (hors frais et taxes, en fonction des conditions du contrat, lorsque le versement a été effectué au cours de l'année en question).
2 Un fonds (également appelé ‘fonds commun de placement’ ou ‘sicav’) est un instrument financier qui vous permet d’investir selon une stratégie définie dans un portefeuille de titres (actions, obligations…). Même si les fonds présentent différents avantages, ils entraînent également des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est/ne sont pas garanti(s) ou protégé(s).
3 Le traitement fiscal est susceptible de changer à l'avenir.
*L’ESMA (European Securities and Markets Authority) a publié en mai 2024 de nouvelles orientations sur la dénomination des fonds. Ce sujet revêt une grande importance, les noms des fonds étant souvent la première information que les investisseurs consultent ce qui peut avoir un impact significatif sur leurs décisions d’investissement. Les orientations visent à améliorer la transparence et à prévenir l'écoblanchiment dans les fonds d'investissement, en veillant à ce que les noms des fonds reflètent fidèlement leurs stratégies et objectifs d'investissement.
Dans ce cadre, les fonds suivants voient leurs noms modifiés sans que ce changement ne modifie la stratégie d'investissement et la classe de risque ni n'affecte la valeur des actifs, le nombre d'unités, la structure de coûts ou la valeur de l’investissement:
- BI Allianz Sustainable Multi Asset 75 Fund → BI Allianz Multi Asset 75 Fund
- BI JPM Global Macro Sustainable I Acc EUR → BI JPM Global Macro
- BI BG Worldwide Resp Global Equity Income Fund → BI Baillie Gifford Global Dividend Growth
- BI Bluebay Emerging Market Unconstrained Bond TAP → BI Bluebay Emerging Market Unconstrained Bond
- R-co DYNAMIC TAP → R-co DYNAMIC
En procédant de la sorte, Belfius souhaite proposer aux investisseurs, le plus de clarté possible, et les aider à sélectionner les meilleures solutions tout en alignant leurs investissements avec leurs valeurs.