Belfius Invest Capital Safe et Belfius Invest Capital



Belfius Invest Capital Safe et Belfius Invest Capital


Veuillez lire le document ‘Informations clés pour l’investisseur’ (Key Information Document, KID), les informations SFDR précontractuelles et les conditions générales avant de prendre la décision d’investir.

Un contrat d'assurance branche 21: Une assurance épargne avec un taux d'intérêt garanti et le droit au remboursement de toute prime nette versée et éventuellement une participation bénéficiaire1.

Belfius Invest Capital remporte le prix DECAVI2 dans la catégorie « Formule d’investissement à taux garanti ».

 

Quelle assurance épargne branche 21 vous convient-il?

Belfius Invest Capital Safe


  • Taux d’intérêt garanti de 2,55% brut (hors frais et charges) sur vos versements actuels
  • Valable pendant un minimum de 7 ans et un maximum de 8 ans.

Belfius Invest Capital


  • Taux d’intérêt garanti de 2% brut (hors frais et charges) sur vos versements actuels
  • Valable pendant un minimum de 8 ans et un maximum de 9 ans.

Caractéristiques des assurances épargne branche 21

Droit au remboursement de votre capital

Droit au remboursement de toute prime nette versée, moyennant des frais et taxes dans certains cas.

Fiscalement intéressant


Pas de précompte mobilier sur les rachats effectués plus de 8 ans après la conclusion du contrat.

Protection de vos proches


Désignation d’un ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès de l’assuré.

En détails:


  • À propos de Belfius Invest Capital Safe et Belfius Invest Capital


    Belfius Invest Capital Safe3 et Belfius Invest Capital4 sont des produits d’assurance vie (branche 21) de Belfius Insurance SA, entreprise d’assurances de droit belge, agréée sous le n° 0037 pour exercer l’activité «Vie» (Place Karel Rogier 11 - 1210 Bruxelles, Belgique - BCE Bruxelles TVA BE 0405.764.064.).

    Avant d'investir dans Belfius Invest Capital Safe ou Belfius Invest Capital, assurez-vous de bien comprendre leurs caractéristiques et les risques qui y sont liés. En tant qu'investisseur potentiel, il est important que vous preniez connaissance des documents d’information.

    Le contrat est souscrit pour une durée indéterminée avec un minimum de 8 ans et 1 jour, tel que mentionné dans les conditions générales. De cette manière, aucun précompte mobilier n’est dû sur les rachats effectués plus de 8 ans après la conclusion du contrat.

  • Flexibilité des versements


    La première prime s’élève au minimum à 2.500 euros. Ensuite, vous déterminez quel montant vous versez ou non avec un minimum de 100 euros en cas de versement libre. Cette prime minimale est réduite à 25 euros en cas d’ordre permanent.


  • Protection de vos proches


    Lors de la souscription du contrat, vous désignez le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès. Pendant la durée du contrat, vous pouvez modifier à tout moment vos bénéficiaires. Le capital versé au(x) bénéficiaire(s) correspond à la valeur du contrat au moment du décès. Belfius Invest Capital comprend également une couverture décès optionnelle.

  • Frais & taxes


    • Frais d’entrée: 2,50% maximum
    • Frais de gestion: 0,01% prélevé mensuellement sur la réserve
    • Frais de rachat: entre 5% et 1% en fonction du moment du rachat entre la 1ère et 5ème année; à partir de la 5ième année 1%.
    • Indemnité de sortie: pendant les 8 premières années du contrat, une indemnité de sortie conjoncturelle peut être appliquée. Ensuite, une indemnité de sortie financière s'applique. Cette indemnité de sortie financière, ainsi que les frais de sortie, sont limités à un maximum de 5%.
    • Taxe d’assurance: 2% sur les primes brutes versées
    • Précompte mobilier: s'applique en cas de rachat (partiel) de votre contrat pendant les 8 premières années.
  • Risques


    Risque d’inflation:

    Les hausses de prix continues peuvent mener à une perte de valeur du montant initial investi.

    Risque de crédit:

    En cas de faillite de la compagnie d’assurances Belfius Insurance, il est possible que votre capital investi et/ou vos intérêts ne soi(en)t pas remboursé(s), en tout ou en partie. Les montants versés par des particuliers et certaines personnes morales relèvent du régime légal belge de garantie des dépôts à hauteur de 100.000 euros/personne/entreprise d'assurances.

    Risque de liquidité:

    Il peut y avoir des frais de sortie ou une taxation fiscale plus élevée si vous prélevez le capital anticipativement (en tout ou en partie). Le montant des frais dépend de la durée du contrat. Plus elle est longue, plus les frais sont bas.

    Risque de marché:

    Des frais peuvent être imputés en cas de hausse du taux à partir du versement de la prime ou de la nouvelle période de garantie du tarif et que vous voulez prélever ou transférer (entièrement ou partiellement) votre capital et l’intérêt.

    Risque de durabilité:

    Le risque de durabilité fait référence à tout évènement ou situation dans le domaine environnemental, social ou de la gouvernance qui pourrait avoir une incidence négative importante, réelle ou potentielle, sur la valeur ou la performance des instruments financiers détenus dans le portefeuille. Les risques de durabilité peuvent être subdivisés en 3 catégories:

    • Environnemental: des évènements environnementaux peuvent créer des risques matériels pour les entreprises faisant partie du portefeuille. Ces évènements peuvent par exemple provenir du changement climatique, de la perte de biodiversité, du changement de la chimie des océans, etc.
    • Social: renvoie aux facteurs de risque liés au capital humain, à la chaîne d’approvisionnement et à la façon dont les entreprises gèrent l’impact qu’elles ont sur la société. Les questions relatives à l’égalité des genres, aux politiques de rémunération, à la santé, à la sécurité et aux risques relatifs aux conditions de travail en général ainsi qu’au respect du droit du travail et des droits humains relèvent de la dimension sociale.
    • Gouvernance: Ces aspects sont liés aux structures de gestion des entreprises telles que l’indépendance du conseil d’administration, les relations et la rémunération des travailleurs et le respect des obligations fiscales. Les risques liés à la gouvernance résultent souvent d’un défaut de surveillance ou d’incitant au niveau du management d’une entreprise à faire respecter les bonnes pratiques de gouvernance en son sein.
    • Les risques liés à la gouvernance résultent souvent d’un défaut de surveillance ou d’incitant au niveau du management d’une entreprise à faire respecter les bonnes pratiques de gouvernance en son sein.
    • Le risque de durabilité peut être spécifique aux entreprises dont des parts sont détenues en portefeuille, en fonction de leurs activités et leurs pratiques, mais il peut aussi être dû à des facteurs externes. Si un évènement imprévu survient auprès d’une entreprise dans laquelle des parts sont détenues en portefeuille tel qu’une fraude fiscale, ou plus généralement une catastrophe environnementale, cet évènement peut avoir un impact négatif sur la performance de l’entreprise. Le fait pour une entreprise d’intégrer les critères ESG dans sa stratégie permet de limiter son degré d’exposition au risque de durabilité.
  • Plaintes


    Vous avez une plainte? Votre conseiller financier ou conseiller attitré, le service Gestion des Plaintes, le Negotiator de Belfius et l’Ombudsman des Assurances sont là pour vous aider. Comment introduire une plainte?

Documents précontractuels et contractuels

 

Belfius Invest Capital Safe

Fiche produit & Document d’information précontractuel complémentaire

Document d’informations clés (KID) & Informations SFDR précontractuelles

Fiche de connaissance

Conditions générales

Rapport périodique SFDR

Sustainability-Related Disclosure

Belfius Invest Capital Safe

Fiche produit & Document d’information précontractuel complémentaire

Document d’informations clés (KID) & Informations SFDR précontractuelles

Fiche de connaissance

Conditions générales

Rapport périodique SFDR

Sustainability-Related Disclosure

 

Belfius Invest Capital

Fiche produit & Document d’information précontractuel complémentaire

Document d’informations clés (KID) & Informations SFDR précontractuelles

Fiche de connaissance

Conditions générales

Critères de segmentation de l’assurance décès

Rapport périodique SFDR

Sustainability-Related Disclosure

Belfius Invest Capital

Fiche produit & Document d’information précontractuel complémentaire

Document d’informations clés (KID) & Informations SFDR précontractuelles

Fiche de connaissance

Conditions générales

Critères de segmentation de l’assurance décès

Rapport périodique SFDR

Sustainability-Related Disclosure

 
 

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Rendez-vous en agence pour ouvrir votre contrat. Votre conseiller se fera un plaisir de vous aider à choisir la combinaison de produits et les options qui vous conviennent le mieux.

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Il vous est alors possible d’effectuer un versement complémentaire via votre app Belfius ou Belfius Direct Net.

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1 La participation bénéficiaire est un rendement supplémentaire que l’assureur offre pour une année déterminée, en plus de l’intérêt garanti. La participation bénéficiaire n’est pas garantie. Elle dépend des résultats de cette année-là et peut donc changer chaque année. Elle est octroyée après approbation de l’assemblée générale. Pour pouvoir bénéficier d’une participation bénéficiaire éventuelle, votre contrat doit être actif au 31 décembre. Elle est calculée sur les primes versées, compte tenu des transactions effectuées au cours de cette année-là.

2 Prix obtenu le 24 octobre 2023 dans le cadre des Trophées de l’Assurance Vie DECAVI 2023 dans la catégorie "Formule d’investissement à taux garanti" et publié sur le site DECAVI ainsi que dans le communiqué de presse. Dans cette catégorie 12 participants ont été analysés.

3 Les résultats obtenus dans le passé n’offrent aucune garantie pour l’avenir. Pour Belfius Invest Capital Safe, le rendement total maximum s’élevait à 3,25% pour 2023 (hors frais et taxes et en fonction des conditions du contrat). Vous pouvez vérifier votre rendement total dans l’aperçu annuel ou dans votre agence.

4 Les résultats obtenus dans le passé n’offrent aucune garantie pour l’avenir. Pour Belfius Invest Capital, le rendement total maximum des 7 dernières années s’élevait à 1,50% entre 2017 et 2021, à 2,55% en 2022 et à 3,00% en 2023 (hors frais et taxes et en fonction des conditions du contrat). Vous pouvez vérifier votre rendement total dans l’aperçu annuel ou dans votre agence.