Belfius Invest Belgian Economy

Belfius Invest Belgian Economy se compose de 2 assurances placements de droit belge de Belfius Assurances, un assureur belge. Tant la branche 21 que la branche 23 sont à durée indéterminée.

La branche 21 vous offre un rendement garanti (0,35% à partir du 02-07-2018), qui est déterminé au moment de votre versement. Le taux d'intérêt sur la prime nette versée est garanti jusqu'à la fin de l'année civile suivant l'année du paiement. Ensuite, la prime est réinvestie au taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là.

La partie que vous investissez dans la branche 21 vous permet de récupérer après 8 ans, au choix, 5 ou 50% du capital investi (après taxes et frais) dans Belfius Invest Belgian Economy.

L'autre partie de votre investissement est versée dans la branche 23, dont la valeur dépend d'un fonds d'assurances composé de 2 fonds de placement interne. Si ces fonds de placement interne évoluent bien, vous pouvez réaliser une plus-value potentiellement appréciable. Si leur valeur baisse, par exemple parce que le cours des actions des entreprises choisies diminue, la valeur de la branche 23 descend également. Vous n'êtes donc pas certain de l'évolution de votre investissement.

Vous avez le choix entre 2 fonds de placement interne , qui investissent tous deux dans l'économie belge: .

• BI Belgian Allocation investit essentiellement dans un portefeuille bien diversifié d'actions d'entreprises belges ou actives en Belgique et dans de l'immobilier coté en Bourse. Une partie de ce portefeuille est également investie dans des obligations d'entreprises belges ou actives en Belgique, des obligations de l'État belge et d'institutions (semi-)publiques belges
• BI Belgian Small & Mid Caps investit dans un portefeuille bien diversifié d'actions d'entreprises belges ou actives en Belgique et dans de l'immobilier coté en Bourse.

Un investissement dans le contrat d’assurance vie Belfius Invest Belgian Economy peut comporter les risques suivants :

• Risque de capital : pour les fonds de la Branche 23, il existe un risque que le capital investi ait baissé lors du retrait d'espèces (en euros / dans une autre devise) à la suite de la situation financière et économique sur les marchés. L’ampleur du risque de capital dépend de la stratégie suivie par le fonds. S'il s'agit d'un contrat de la Branche 21, il se peut que votre capital investi et/ou votre intérêt garanti ne soi(en)t pas (totalement) remboursé(s) en cas de faillite de la compagnie d'assurances Belfius Insurance. Les montants versés par des particuliers et certaines personnes morales dans le contrat de la Branche 21 tombent sous le régime belge de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 EUR par personne et par entreprise d'assurances.
• Risque de taux : ce risque porte sur le contrat de la Branche 21 ou sur le fonds de la Branche 23 qui investit (partiellement) en obligations. Lors d’un rachat, il est possible de subir une perte de valeur en cas de hausse des taux du marché. S’il s’agit d’un contrat de la Branche 21, une perte de valeur n’est possible qu’en cas de retrait d'espèces (en euros / dans une autre devise) à des moments où les frais de sortie ou l’indemnité de sortie conjoncturelle sont appliqués. Par contre, s'il s'agit d'un fonds de la Branche 23, une baisse des taux du marché peut générer une plus-value.

• Montant minimum: vous investissez une prime unique à partir de 2.500 euros et des versements supplémentaires à partir de €25
• Taxe d’assurance: 2% sur la prime brute versée
• Frais d'entrée: maximum 2,5%
• Frais de sortie: maximum 5% (pas de frais de sortie dans certains cas)
• Indemnité de rachat/reprise: une indemnité de sortie conjoncturelle peut être imputée pour la branche 21 et peut entraîner une perte en cas de hausse des taux.
• Frais d'arbitrage ou de conversion: 1%.

Frais de gestion:

• pour la branche 21: chaque mois 0,01% sur la réserve acquise.
• pour la branche 23:
  • Fonds de placement interne BI Belgian Small & Mid Caps: 0%.
  • Fonds de placement interne BI Belgian Allocation: 0%

Ces frais sont comptabilisés automatiquement dans la valeur nette d'inventaire.