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Belfius Invest Belgian Economy

Combinaison d'assurances placements de la branche 21 et branche 23

Les vastes possibilités d'avenir de l'économie belge peuvent vous offrir des opportunités intéressantes.
Profitez-en en investissant dans Belfius Invest Belgian Economy.
Lisez la fiche de produit, la fiche d’informations techniques, le règlement de gestion des fonds de placement interne et les conditions générales avant de décider de souscrire. Les liens vers ces documents figurent ci-dessous ou demandez-les dans votre agence.

1 investissement, 2 assurances-vie

 

 

Belfius Invest Belgian Economy se compose de 2 assurances-vie

Belfius Invest Belgian Economy fix, branche 21

Le taux d'intérêt sur vos versements dans cette partie est garanti. Belfius Assurances s'engage à rembourser le capital (après taxes et frais) que vous versez dans la branche 21.

Belfius Invest Belgian Economy plus, branche 23

Avec vos versements dans cette partie, vous prenez plus de risques: la valeur dépend d'un fonds qui investit dans des actions et/ou obligations d'entreprises essentiellement actives en Belgique.

Caractéristiques

Protection partielle

Vos versements sont répartis entre la branche 21 et la branche 23. Via la partie branche 21, vous pouvez récupérer, au choix, 5 ou 50% du capital total investi (après taxes et frais) au bout de 8 ans.

Rendement fixe

La partie branche 21 vous offre un taux d'intérêt fixe que vous connaissez au moment du versement.

Rendement potentiel plus élevé

Avec la partie branche 23, vous prenez plus de risques en vue d'un rendement potentiel plus élevé. Les fonds sous-jacents investissent dans des entreprises actives en Belgique.

Investissement à long terme

Cette formule vise un investissement à long terme (min. 8 ans) et la rentabilisation de votre argent.

Caractéristiques fiscales

En cas de branche 21, vous pouvez sortir après 8 ans sans payer de précompte mobilier. Si vous sortez au cours des 8 premières années, vous payez un précompte mobilier. La branche 23 est exonérée de précompte mobilier.

Protection de vos héritiers

Vous pouvez désigner un ou plusieurs héritiers en cas de décès de l'assuré.

En détail

  • Un produit de Belfius Assurances

    Belfius Invest Belgian Economy se compose de 2 assurances placements de droit belge de Belfius Assurances, un assureur belge. Tant la branche 21 que la branche 23 sont à durée indéterminée.

  • Branche 21

    La branche 21 vous offre un rendement garanti (0,35% à partir du 02-07-2018), qui est déterminé au moment de votre versement. Le taux d'intérêt sur la prime nette versée est garanti jusqu'à la fin de l'année civile suivant l'année du paiement. Ensuite, la prime est réinvestie au taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là.

    La partie que vous investissez dans la branche 21 vous permet de récupérer après 8 ans, au choix, 5 ou 50% du capital investi (après taxes et frais) dans Belfius Invest Belgian Economy.

  • Branche 23

    L'autre partie de votre investissement est versée dans la branche 23, dont la valeur dépend d'un fonds d'assurances composé de 2 fonds de placement interne. Si ces fonds de placement interne évoluent bien, vous pouvez réaliser une plus-value potentiellement appréciable. Si leur valeur baisse, par exemple parce que le cours des actions des entreprises choisies diminue, la valeur de la branche 23 descend également. Vous n'êtes donc pas certain de l'évolution de votre investissement.

    Vous avez le choix entre 2 fonds de placement interne , qui investissent tous deux dans l'économie belge: .

    • BI Belgian Allocation investit essentiellement dans un portefeuille bien diversifié d'actions d'entreprises belges ou actives en Belgique et dans de l'immobilier coté en Bourse. Une partie de ce portefeuille est également investie dans des obligations d'entreprises belges ou actives en Belgique, des obligations de l'État belge et d'institutions (semi-)publiques belges
    • BI Belgian Small & Mid Caps investit dans un portefeuille bien diversifié d'actions d'entreprises belges ou actives en Belgique et dans de l'immobilier coté en Bourse.
  • Risques

    Un investissement dans le contrat d’assurance vie Belfius Invest Belgian Economy peut comporter les risques suivants :

    • Risque de capital : pour les fonds de la Branche 23, il existe un risque que le capital investi ait baissé lors du retrait à la suite de la situation financière et économique sur les marchés. L’ampleur du risque de capital dépend de la stratégie suivie par le fonds. S'il s'agit d'un contrat de la Branche 21, il se peut que votre capital investi et/ou votre intérêt garanti ne soi(en)t pas (totalement) remboursé(s) en cas de faillite de la compagnie d'assurances Belfius Insurance. Les montants versés par des particuliers et certaines personnes morales dans le contrat de la Branche 21 tombent sous le régime belge de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 EUR par personne et par entreprise d'assurances.
    • Risque de taux : ce risque porte sur le contrat de la Branche 21 ou sur le fonds de la Branche 23 qui investit (partiellement) en obligations. Lors d’un rachat, il est possible de subir une perte de valeur en cas de hausse des taux du marché. S’il s’agit d’un contrat de la Branche 21, une perte de valeur n’est possible qu’en cas de retrait à des moments où les frais de sortie ou l’indemnité de sortie conjoncturelle sont appliqués. Par contre, s'il s'agit d'un fonds de la Branche 23, une baisse des taux du marché peut générer une plus-value.
  • Montant minimum et frais

    • Montant minimum: vous investissez une prime unique à partir de 2.500 euros et des versements supplémentaires à partir de €25
    • Taxe d’assurance: 2% sur la prime brute versée
    • Frais d'entrée: maximum 2,5%
    • Frais de sortie: maximum 5% (pas de frais de sortie dans certains cas)
    • Indemnité de rachat/reprise: une indemnité de sortie conjoncturelle peut être imputée pour la branche 21 et peut entraîner une perte en cas de hausse des taux.
    • Frais d'arbitrage ou de conversion: 1%.

    Frais de gestion:

    • pour la branche 21: chaque mois 0,01% sur la réserve acquise.
    • pour la branche 23:
      • Fonds de placement interne BI Belgian Small & Mid Caps: 0%.
      • Fonds de placement interne BI Belgian Allocation: 0%

    Ces frais sont comptabilisés automatiquement dans la valeur nette d'inventaire.

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