Iki=Life remporte le Trophée Decavi 2025 (1) dans la catégorie Innovation!

Iki=Life remporte le Trophée Decavi 2025 (1) dans la catégorie Innovation!


Une solution pension qui anticipe l’avenir... jusqu’à vos 115 ans. Le jury Decavi était unanime: Iki=Life redéfinit les standards de l’assurance vie.Chez Belfius, on est convaincus que la pension n’est pas une fin, mais le début de ce qui reste à vivre.

Et si la pension, c’était le début de tout?

Une chance. Celle de vivre pleinement, de créer autrement, d’oser enfin ce que vous avez toujours remis à plus tard. Votre pension doit se savourer. Alors elle se prépare. Elle se façonne. Elle s’invente à votre image. C’est pourquoi, chez Belfius, nous avons imaginé Iki=Life, une solution d’assurance innovante qui vous permet de percevoir un complément financier en plus de votre pension légale, et cela tant que vous êtes en vie puisque l’âge maximal est de 115 ans. Oui, 115. Pour quoi faire? Pour vivre libre. Pour avoir le choix. Pour affronter l’imprévu sans renoncer au plaisir. Votre temps est précieux. Et votre avenir mérite le meilleur. Avec Iki=Life, vous reprenez le pouvoir sur demain.

Comment fonctionne Iki=Life?

Iki=Life est un produit d’assurance vie (branche 21) combinant deux volets:

1. Le volet «Safe»


Dans ce volet, le produit Iki=Life Safe s’enclenche et ce, jusqu’à vos 85 ans. En fonction de la périodicité que vous avez choisie (chaque mois, tous les trimestres, tous les 6 mois ou une fois par an), vous profitez d’un complément financier, sous forme de rachat périodique planifié.

Pendant toute cette période, l’argent que vous avez investi dans ce volet (= votre réserve) bénéficie:
  • d’un taux d’intérêt brut de 2,25% (hors frais et taxes) par an garanti pendant les 8 premières années de votre contrat.
  • d’un nouveau taux d’intérêt fixé, après les 8 premières années, en fonction des taux du marché, pour une nouvelle période fixe.

En cas de décès, la réserve acquise jusque-là sera versée à vos bénéficiaires. Si vous avez souscrit la couverture décès optionnelle, un capital complémentaire leur sera versé en cas de décès pendant les 8 premières années du contrat.


2. Le volet «Long»


Dès vos 85 ans et jusqu’à 115 ans maximum, pour autant que vous soyez en vie, le volet IKI=Life Long vous permet de continuer de percevoir un complément financier, cette fois sous forme de rente viagère temporaire différée. Le taux d’intérêt brut est alors de 2,25% (hors frais et taxes). Le volet «Long» est à capital abandonné, ce qui signifie qu’en cas de décès, aucune rente ne sera versée à vos bénéficiaires.

Comment le capital est-il réparti entre ces 2 volets?

Le complément financier est déterminé et fixé dès la souscription. Sur base de vos besoins et après déduction des frais d’entrée, la prime unique que vous avez versée est répartie entre les volets «Safe» et «Long». Cette répartition dépend de plusieurs facteurs tels que votre âge, le montant de la prime, l’éventuelle couverture décès choisie, la périodicité des compléments financiers et la date à laquelle vous souhaitez commencer à les percevoir. Les détails de cette répartition sont bien évidemment spécifiés dans les Conditions Particulières de votre contrat.

Voici un exemple* pour mieux comprendre:

Jeanne, 65 ans, a souscrit le produit Iki=Life avec l’option couverture décès pour un montant de 100.000 euros. Conformément à son contrat, le montant a été réparti en 80.000 euros dans le volet «Safe» et 20.000 euros dans le volet «Long». Un complément financier (rachat périodique planifié) d’un montant de 359 euros par mois lui sera versé immédiatement et mensuellement. L'année des 85 ans de Jeanne, le volet «Long» sera activé. À partir de ce moment et jusqu'à son 115e anniversaire, pour autant qu'elle soit en vie, elle profitera de sa rente mensuelle de 359 euros.


*Cet exemple est fourni à titre illustratif uniquement et ne donne aucune garantie par rapport à votre situation personnelle.

Avant d'investir dans Iki=Life, il est essentiel que vous compreniez bien les caractéristiques et les risques des assurances vie Iki=Life Safe et Iki=Life Long. En tant qu’investisseur potentiel, il est important qu’avant d’investir dans ce produit, vous lisiez intégralement le document d'informations clés volet «Safe» (Key Information Document, KID ), le document d'informations clés volet «Long» (Key Information Document, KID) et les Conditions Générales de chaque volet que vous trouverez ci-dessous.

Pourquoi investir dans Iki=Life?

Iki=Life peut vous offrir de nombreux avantages:

Liberté et flexibilité


  • C’est vous qui fixez la fréquence des rachats partiels planifiés en fonction de vos besoins. Ils peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. La périodicité choisie à la signature du contrat sera définitive et ne pourra pas être modifiée.
  • Vous estimez dans un premier temps avoir suffisamment avec votre pension légale?
    Pas de souci, vous décidez quand les premiers rachats planifiés commencent, soit immédiatement après la souscription ou plus tard. Dans ce cas, vous laissez fructifier l’épargne de votre contrat d’assurance, votre patrimoine continuera de croître et les rachats périodiques planifiés futurs dont vous bénéficierez seront d’autant plus élevés.
  • Il est également possible d’opter pour une indexation afin de faire évoluer le complément financier au fil du temps.

Gestion des dépenses imprévues


Des opportunités à saisir ou des frais que vous n’avez pas anticipés? Les dépenses imprévues font partie de la vie. Avec Iki=Life, via son volet « Safe », vous pouvez, jusqu’à vos 85 ans, racheter sans frais jusqu'à 10% de la réserve de votre contrat par période de 12 mois. Ces rachats éventuels non planifiés auront un impact sur le montant du complément financier (= rachat périodique planifié) que vous recevrez durant la durée du volet "Safe".

Protection de vos avoirs


Lorsque vous souscrivez Iki=Life, vous avez la possibilité de choisir une couverture décès optionnelle dans votre volet «Safe». Celle-ci prévoit le versement d’un capital décès complémentaire pour vos/votre bénéficiaire(s) si vous décédez au cours des 8 premières années suivant la signature du contrat. Ce capital correspond au montant mentionné dans les conditions particulières. Vous n’avez pas souscrit la couverture décès? Vos bénéficiaires recevront alors le montant de la réserve du volet «Safe».

Néanmoins, investir dans le produit Iki=Life volet «Safe» et volet «Long» peut aussi comporter des risques. Pour plus d’infos sur les risques, voir ci-dessous.

Les caractéristiques

Âge de souscription

  • Vous pouvez souscrire entre 55 ans et 75 ans.
  • Le preneur de l’assurance doit être l’assuré.

Versements lors de la période de souscription

Le montant de votre investissement unique dépend principalement du complément financier périodique que vous souhaitez recevoir. Le montant minimum à investir est de 50.000 euros, taxes incluses.

Durée du contrat

Tant que vous êtes en vie et jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 115 ans maximum.

  • Le volet «Safe» du produit Iki=Life a une durée déterminée et se termine durant l'année de vos 85 ans. La durée dépend de la date à laquelle commence le contrat et sera spécifiée dans les conditions particulières de votre contrat.
  • Le volet «Long» du produit Iki=Life débute durant l’année de vos 85 ans, tant que vous êtes en vie, et se termine le 31 décembre de l’année de vos 115 ans maximum.

Le produit Iki=Life a un horizon d'investissement recommandé illimité (à vie).

Traitement fiscal

  • Le volet «Safe»
    Selon la législation fiscale actuelle à la date de publication, lorsque vous effectuez des rachats, qu’ils soient planifiés ou non, un précompte mobilier de 30% est déduit à la source. Celui-ci est calculé sur les intérêts inclus, avec un minimum de 4,75%, dans la valeur des rachats.
    Cependant, aucun précompte n'est appliqué si vous avez choisi une couverture décès qui garantit, en cas de décès, le paiement d'un capital équivalent à au moins 130% du total des primes versées dans le contrat «Safe» ou si le rachat planifié ou non s’effectue 8 ans après la souscription du contrat. Aucun précompte mobilier n’est dû sur le capital versé en cas de décès.
  • Le volet «Long»
    Selon la législation fiscale actuelle à la date de publication, en tant que preneur d’assurance, vous êtes tenu de déclarer chaque année dans votre déclaration fiscale 3% du capital constitutif de la rente comme revenus mobiliers. Celle-ci est ainsi imposée à un taux fixe de 30%, majoré des centimes communaux éventuels.

Coûts et taxes

  • Frais d'entrée:
    • Maximum 1% du montant total de la prime unique versée.
  • Taxe d’assurance:
    • 2% sur la prime brute versée
  • Spécifiquement pour le volet «Safe»:
    • Frais de gestion annuels:
      • 0,12% de la réserve.
    • Frais de sortie:
      • Pendant les 8 premières années du contrat:
      • Une indemnité de rachat 5% sur le montant de la réserve augmentée le cas échéant de l’indemnité conjoncturelle.
    • Après les 8 premières années:
      • Une indemnité de 5% sur le montant de la réserve augmentée le cas échéant de l’indemnité conjoncturelle conformément à la loi applicable au moment du rachat.
      • L’indemnité de rachat diminue de 1% par année au cours des 5 dernières années du volet «Safe» (au 1er janvier), de manière à atteindre 0% à la fin de la dernière année d’assurance.
    • En cas de décès, aucune indemnité de sortie ne sera déduite.
    • Vous ne paierez pas de frais lorsque vous effectuerez des rachats, qu’ils soient planifiés ou non. Cependant, pour les rachats non planifiés, vous ne paierez de frais que si vous en faites plus d'un par an et s'ils représentent plus de 10% du montant de la réserve du volet « Safe ».
  • Spécifiquement pour le volet «Long»:
    • Frais de gestion annuels:
      • Les frais de gestion du volet «Long» commencent à courir à partir de la souscription.
      • 0,075% de la réserve.

Principaux risques

Investir dans un contrat d’assurance vie Iki=Life peut comporter les risques suivants:

  • Risque d’inflation: des hausses de prix persistantes peuvent entraîner une perte de valeur du montant versé initialement.
  • Risque de crédit: en cas de faillite de l’entreprise d’assurance Belfius Insurance, il est possible que votre capital investi et/ou votre complément financier ne soi(en)t pas remboursé(s), en tout ou en partie. Les montants versés par des particuliers et certaines personnes morales relèvent du régime légal belge de garantie des dépôts à hauteur de 100.000 euros par preneur et par entreprise d'assurance.
  • Risque de liquidité: des taxes et des frais de sortie peuvent vous être imputés si vous retirez ou transférez anticipativement le capital (en tout ou en partie). Le montant des frais dépend de la durée écoulée du contrat. Plus cette durée est grande, moins les frais sont élevés.
  • Risque de marché: si le taux d’intérêt augmente à partir du versement de la prime ou de la nouvelle période de garantie du tarif et que vous voulez retirer ou transférer votre capital (en tout ou en partie), des frais seront peut-être imputés.
  • Risque de durabilité: ce risque fait référence à tout événement ou situation dans le domaine de l’environnement, la société ou la gouvernance (ESG) qui pourrait avoir un impact négatif réel ou potentiel considérable sur la valeur ou la performance des instruments financiers repris dans le portefeuille du fonds.

Pour plus d’info sur les risques, vous pouvez consulter le document d’informations précontractuelles complémentaires.

Les documents et informations utiles

En tant qu’investisseur potentiel, il est important qu’avant d’investir dans ce produit, vous lisiez intégralement les documents ci-dessous:

Iki=Life, soumis au droit belge, est un produit d’assurance vie (branche 21) combinant deux volets de Belfius Insurance SA, entreprise d’assurance de droit belge, agréée sous le n° 0037 pour exercer l’activité «Vie» (Place Charles Rogier 11 - 1210 Bruxelles, Belgique - BCE Bruxelles TVA BE 0405.764.064.).

Plaintes


Vous avez une plainte? Votre conseiller financier ou votre chargé de relations, le service Gestion des plaintes, le Negotiator de Belfius et l’Ombudsman des Assurances sont là pour vous aider. Comment introduire une plainte?

Prendre rendez-vous
  1. Prix obtenu par Belfius Insurance SA le 23 octobre 2025 dans le cadre des Trophées de l’Assurance Vie Decavi 2025. Chaque année, les Trophées de l’Assurance récompensent différents produits sur base d’éléments quantitatifs et qualitatifs soumis à l’analyse d’un jury d’experts. Ces Trophées participent à la promotion générale du secteur. Les critères retenus sont la rentabilité, les caractéristiques d’assurance et l’innovation. Dans le cadre de cette remise de prix, 11 produits ont été jugés dans la catégorie "Innovation" et 2 vainqueurs ont été sélectionnés. Plus d’info sur decavi.be