Ruime bescherming bij tegenslag
(overlijden, invaliditeit, werkloosheid, ernstige ziekte)
Belfius Home Credit Protect
Zorg voor meer gemoedsrust en zekerheid, voor u en uw dierbaren
Uw woonproject is een sleutelmoment in uw leven. Belfius begeleidt u met bescherming op maat via de schuldsaldoverzekering. Belfius Home Credit Protect is een tak 21-overlijdensverzekering die uw hypothecair krediet volledig of deels terugbetaalt bij overlijden, voor een vooraf bepaalde duur.
Waarom kiezen voor Belfius Home Credit Protect-verzekering?
Flexibele waarborgen en dekkingspercentages volgens uw keuze
Eenvoud & gemak
Sluit al uw verzekeringen op één plek af, samen met uw hypothecaire lening.
Elke verzekering houdt limieten en uitsluitingen in, zowel voor de basis als de aanvullende waarborgen. U vindt de volledige lijst ervan in de financiële informatiefiche van de levensverzekering (FIF) en in de Algemene Voorwaarden.
Basiswaarborg
De schuldsaldoverzekering
Aan de toekomst denken is niet altijd evident, zeker niet bij onverwachte gebeurtenissen. Daarom is onze schuldsaldoverzekering er om uw dierbaren optimaal te beschermen. Bij overlijden neemt de verzekering de volledige of gedeeltelijke terugbetaling van uw hypothecair krediet over. Zo zitten uw naasten niet met financiële zorgen.
In bepaalde gevallen is het overlijden niet gedekt, bijvoorbeeld bij zelfdoding tijdens het eerste contractjaar of overlijden door het beoefenen van luchtsporten zoals parachutespringen of deltavliegen.
Leent u met twee en overlijdt één van u? Dan wordt het resterende saldo terugbetaald volgens de gekozen verdeling:
Verdeling 50/50
De helft van het resterende saldo wordt door de verzekering betaald. De overlevende kredietnemer betaalt de andere helft verder.
Verdeling 100/100
Het volledige resterende saldo wordt betaald. De overlevende kredietnemer hoeft het krediet niet meer maandelijks af te betalen.
Vrije verdeling
U kiest vrij de dekkingspercentages, bijvoorbeeld in lijn met ieders werkelijke bijdrage in de terugbetaling (70/30, ...).
Bespreek dit gerust met ons in kantoor. We adviseren u graag.
Optionele waarborgen
Vul uw verzekering aan met drie aanvullende waarborgen die beschermen bij invaliditeit, verlies van inkomen of ernstige ziekten. Ook tijdens moeilijke momenten staan we aan uw zijde.
Invaliditeit
Bij totale fysiologische of economische invaliditeit (minstens 67%) voorziet deze waarborg een rente die kan oplopen tot 100% van de maandlast van uw lening. Ook de premies van uw Belfius Home Credit Protect worden dan terugbetaald zolang het contract loopt en gedurende de volledige invaliditeit. De waarborg geldt niet als de invaliditeit voortvloeit uit onder meer extreme sporten, als de graad lager is dan 67% of als de invaliditeit minder dan 3 maanden duurt.
Beroepsinkomenverlies (werkloosheid)
Bij onvrijwillige werkloosheid voorziet deze waarborg een rente die kan oplopen tot 80% van de maandelijkse aflossingen van uw lening. Ook de premies van Belfius Home Credit Protect en de aanvullende dekkingen worden volledig terugbetaald. De waarborg is enkel van toepassing als u jonger dan 60 jaar bent. Ze geldt niet als u zelf ontslag neemt, als uw tijdelijke arbeidsovereenkomst eindigt, na een proefperiode of bij een ontslag door een zware fout.
Ernstige ziekten
Bij de diagnose van een gedekte ziekte ontvangt u een vast kapitaal en bijstandsuitkeringen. De gedekte ziekten zijn: beroerte (CVA), kanker, hartaanval of een goedaardige hersentumor. De dekking geldt niet als de ziekte zich voordoet binnen 3 maanden na de begindatum van de verzekering of als ze werd veroorzaakt door het gebruik van drugs of verboden middelen.
Hieronder vindt u een korte toelichting van de vier ernstige ziekten gedekt door onze waarborg Ernstige ziekten, mocht u er ooit mee geconfronteerd worden:
- Beroerte (CVA): wanneer de bloedtoevoer naar een deel van de hersenen wordt onderbroken, door een stolsel (ischemische beroerte) of door een bloeding (hemorragische beroerte). Dat kan leiden tot schade aan hersencellen en spraak-, mobiliteits- of geheugenstoornissen.
- Kanker: een ziekte die wordt gekenmerkt door ongecontroleerde en abnormale groei van cellen in het lichaam. Die cellen kunnen tumoren vormen en uitzaaien naar andere delen van het lichaam, met impact op de werking van organen.
- Hartinfarct: ontstaat wanneer de bloedtoevoer naar (een deel van) de hartspier wordt geblokkeerd, meestal door een stolsel. Dat kan een deel van de hartspier beschadigen of vernietigen, wat leidt tot hevige pijn op de borst en andere ernstige klachten.
- Goedaardige hersentumor: ontstaat doordat cellen in de hersenen zich ongecontroleerd vermenigvuldigen en een goedaardig gezwel vormen. De cellen verspreiden zich niet naar andere delen van het lichaam, maar kunnen wel problemen veroorzaken door druk op het omliggende hersenweefsel.
Elke verzekering houdt limieten en uitsluitingen in. U vindt de volledige lijst ervan in de financiële informatiefiche van de levensverzekering (FIF) en in de Algemene Voorwaarden.
Bij de waarborg ‘Ernstige ziekten’ hebt u ook recht op extra diensten:
- Een informatiedienst voor medische of paramedische vragen, 24/7 beschikbaar op 02 541 92 04.
- Oppas voor uw kinderen en/of huisdieren (maximaal 5 dagen elk) of huishoudhulp (maximaal 16 uur). U moet dit binnen 30 dagen na de diagnose of overlijden aanvragen.
- Tot 5 sessies psychologische bijstand binnen 5 maanden na diagnose of overlijden.
- Een Care Manager die uw naasten begeleidt met de administratieve procedures en het regelen van de diensten (maximaal 20 uur), op aanvraag binnen 30 dagen na overlijden. De aanvullende verzekering Ernstige ziekten draagt de kosten voor de prestaties georganiseerd door de Care Manager niet. Die zijn voor de partner of de wettelijke voogd.
- Gezinshereniging: bijvoorbeeld bij terugkeer van gezinsleden uit het buitenland of repatriëring van het lichaam.
Praktische info
| Ondertekening |
Bij de aanvraag van uw hypothecaire lening. |
| Inwerkingtreding |
Na ondertekening van het contract, medische acceptatie en betaling van de eerste premie. De optionele waarborgen (invaliditeit, werkloosheid en ernstige ziekten) starten na een wachttijd van 3 maanden. |
| Duur van de bescherming |
U bent beschermd gedurende de volledige looptijd van het krediet. |
| Premiebetaling |
Maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks. Mogelijke betaalopties: eenmalige premie, spreiding over de eerste 5 jaren van de kredietduur, spreiding over 2/3 van de kredietduur of betaling met variabele risicopremies over de volledige looptijd van het krediet. |
| Herroeping |
Bij een schuldsaldoverzekering hebt u 30 dagen bedenktijd. Bij herroeping wordt terugbetaald wat u al betaalde, min het deel van de premie voor de periode waarin u gedekt was. Is de verzekering gekoppeld aan een lening en wordt die lening geweigerd? Dan kan u het contract binnen 30 dagen kosteloos annuleren. |
Kosten en taksen
U betaalt 1,1% verzekeringstaks en kosten voor de werking van Belfius Insurance (inclusief marketing en distributie). Bij afkoop of reductie/conversie kunnen bijkomende kosten gelden.
De totale prijs omvat:
- De commerciële premie die het overlijdensrisico dekt:
- De zuivere risicopremie voor het overlijdensrisico
- De werkingskosten van Belfius Insurance (inclusief marketing en distributie)
- Taks van 1,1% op de commerciële premie (inclusief bovenstaande kosten) voor een tijdelijke overlijdensverzekering met dalend kapitaal die als waarborg dient voor een hypothecaire lening bedoeld om een onroerend goed te kopen of behouden, en afgesloten door een natuurlijk persoon. Als die voorwaarden niet vervuld zijn, bedraagt de taks 2% (altijd voor natuurlijke personen).
Bij afkoop of vermindering/omzetting van uw contract worden de volgende kosten aangerekend:
- Afkoop: 5% van de theoretische afkoopwaarde, dalend met 1% per jaar tijdens de laatste 5 dekkingsjaren.
- Vermindering/omzetting: €25, geïndexeerd volgens de consumentenprijsindex (basis 1988 = 100). De gebruikte index is die van de tweede maand van het kwartaal vóór de ingangsdatum van de vermindering/omzetting). Bijvoorbeeld: u vraagt een vermindering aan in april 2021. Dan wordt de kost zo berekend: €25 × index van februari 2021/100 = €45,72.
Het recht op vermindering, omzetting of afkoop bestaat zodra de afkoopwaarde positief is (na aftrek van de eventuele vergoeding voor vermindering/omzetting) en wanneer het initiële contract een premiebetalingsperiode voorziet van minder dan de helft van de totale contractduur.
U vindt meer informatie over de kosten en de fiscaliteit in de financiële informatiefiche of in de Algemene Voorwaarden.
Documenten en nuttige info
Belfius Home Credit Protect is een tak 21-overlijdensverzekering met bepaalde duur. Voor onderschrijving of een premiesimulatie maakt u eenvoudig een afspraak in een Belfiuskantoor.
Lees voor u de verzekering afsluit zeker de financiële informatiefiche, de Algemene Voorwaarden en de segmentatiecriteria.
U vindt de Algemene en Bijzondere Voorwaarden van uw contract ook in Belfius Mobile of Belfius Direct Net (‘Mijn documenten’).
De Algemene en Bijzondere Voorwaarden hebben voorrang op commerciële brochures. Belfius Home Credit Protect is een verzekeringsproduct dat valt onder de Belgische wetgeving. Het wordt verkocht door Belfius Verzekeringen NV, Karel Rogierplein 11 in 1210 Brussel, België – RPR Brussel BTW BE 0405.764.064, verzekeringsonderneming onder het Belgisch recht, erkend onder code 0037.
Een klacht? Uw financieel adviseur of relatiebeheerder, de Klachtendienst, de Negotiator van Belfius en de Ombudsman van de Verzekeringen zijn er om u te helpen. Hoe een klacht indienen?
Uw medische aanvaarding
Bij het afsluiten van een schuldsaldoverzekering geeft u informatie over uw gezondheid en levensstijl. Hiermee beoordeelt de verzekeraar het totale te verzekeren risico. Die medische aanvaarding is essentieel voor het afsluiten van een overlijdensverzekering. Hoe dat wordt beoordeeld hangt onder meer af van uw leeftijd en het geleende bedrag.
1. Medische vragenlijst voor de verzekerde
Bij het afsluiten van uw lening moet u meteen een medische vragenlijst invullen over uw gezondheid en levensstijl.
2. Vragenlijst met medische onderzoeken
In bepaalde gevallen kan een arts een bijkomende vragenlijst invullen en moet u aanvullende onderzoeken doen.
Waar kan u terecht voor die onderzoeken?
- Bij een arts naar keuze.
- In een van onze medische partnercentra kan u alles laten uitvoeren, dicht bij uw woon- of werkplaats. Zo verloopt uw dossier sneller en efficiënter.
Wat te doen bij een schadegeval?
Neem contact op met uw Belfiusadviseur of maak een afspraak in een kantoor. Vermeld dat het gaat om een schadegeval gelinkt aan uw Belfius Home Credit Protect.
Bezorg ons de bewijsstukken (medisch attest, attest RVA/ONEM…).
We analyseren uw dossier.
We betalen het kapitaal uit of nemen de maandelijkse aflossingen over, volgens uw gekozen waarborgen.
Solidariteitsmechanisme voor verzekerden met een verhoogd gezondheidsrisico
Sinds begin 2015 zijn er wettelijke maatregelen om de schuldsaldoverzekering toegankelijker te maken voor mensen met gezondheidsproblemen. Deze maatregelen gelden in principe voor schuldsaldoverzekeringen die worden afgesloten om een hypothecair krediet te dekken dat wordt aangegaan om een eigen en enige woning te kopen, te bouwen of te verbouwen.
Het recht om vergeten te worden
Personen die genezen zijn van kanker, of die leven met een chronische ziekte, kunnen in sommige gevallen gebruikmaken van het ‘recht om vergeten te worden’. Dat betekent dat de medische voorgeschiedenis onder bepaalde voorwaarden niet moet worden meegedeeld bij de aanvraag van een schuldsaldoverzekering bij o Dat betekent dat de medische voorgeschiedenis onder bepaalde voor verlijden. Dit kan als de schuldsaldoverzekering dient voor een hypothecair krediet voor de eigen woning, voor aankoop, bouw of verbouwing. Dit kan ook voor een schuldsaldoverzekering bij een beroepskrediet.
Meer informatie kan u hier terugvinden:
Informatiedocument overlijdensverzekeringen
Informatiedocument gewaarborgd inkomen
