Une couverture complète en cas d’imprévu
(décès, invalidité, chômage, maladie redoutée)
Belfius Home Credit Protect
Préservez l’équilibre de votre foyer et la sécurité de vos proches dans les moments difficiles.
Votre projet immobilier est une étape clé de votre vie. Belfius vous accompagne avec une solution de protection adaptée: l’assurance solde restant dû. Belfius Home Credit Protect est une assurance décès (Branche 21) qui couvre le remboursement partiel ou total de votre crédit hypothécaire en cas de décès, pour une durée déterminée.
Pourquoi choisir l’assurance Belfius Home Credit Protect?
Flexibilité des garanties et du taux de couverture selon vos besoins
Simplicité et commodité
Souscrivez à toutes vos assurances en un seul lieu et en même temps que votre crédit hypothécaire.
Chaque assurance contient des limites et des exclusions, aussi bien pour les garanties de base que pour les garanties complémentaires. Vous pouvez retrouver la liste complète de celles-ci dans la fiche d’information financière et dans les Conditions Générales de l’assurance Belfius Home Credit Protect.
Garantie de base
L'assurance solde restant dû
Il peut être difficile d'envisager l'avenir, surtout lorsque des événements imprévus viennent perturber notre quotidien. C'est pourquoi notre assurance solde restant dû est là pour vous apporter une protection optimale et veiller sur les personnes qui comptent le plus pour vous. En cas de décès, cette assurance prendra en charge tout ou partie du remboursement de votre crédit hypothécaire afin d’épargner de lourdes charges et des soucis financiers à vos proches.
Dans certains cas particuliers (par exemple suicide la 1re année, décès suite à la pratique de sports aériens comme le parachute ou le deltaplane, etc.), le décès n’est pas couvert.
Si vous empruntez à deux et que l’un des deux vient à décéder, le solde restant dû sera remboursé suivant la répartition choisie lors de la souscription.
Répartition 50/50
La moitié du solde restant dû sera pris en charge par l’assurance en cas de décès de l’un des deux assurés. Le co-emprunteur survivant continuera de payer la moitié des mensualités.
Répartition 100/100
Le solde restant dû est pris en charge dans son entièreté en cas de décès de l’un des deux emprunteurs. Le co-emprunteur survivant ne doit plus rembourser de mensualité.
Répartition libre
Choix libre de la répartition en fonction, par exemple, de la participation réelle de chaque co-emprunteur dans le remboursement des mensualités (70/30, etc.)
Parlez-en en agence avec nous, nous serons ravis d'en discuter avec vous et de vous conseiller au mieux.
Garanties optionnelles
Trois garanties complémentaires pour vous protéger en cas d’invalidité, de perte de revenus ou si vous êtes touché par une maladie grave. Des évènements difficiles à traverser pour lesquels nous serons à vos côtés.
Invalidité
Cette garantie prévoit, en cas d’invalidité physique ou économique totale (minimum 67%) le paiement d’une rente pouvant atteindre jusqu’à 100% de la charge mensuelle du crédit-logement. Elle inclut également le remboursement des primes de votre assurance Belfius Home Credit Protect pendant toute la durée du contrat et pendant toute la durée de votre invalidité. Cependant, cette garantie ne s’applique pas si l’invalidité résulte, par exemple, de la pratique d’un sport extrême, si le degré d’invalidité est inférieur à 67% ou si l’invalidité a une durée inférieure à 3 mois.
Perte d’emploi
Cette garantie prévoit le versement d’une rente pouvant atteindre 80% de la charge mensuelle de votre crédit-logement. Elle inclut également le remboursement intégral des primes de l’assurance Belfius Home Credit Protect et de ses garanties complémentaires en cas de licenciement involontaire. Cette garantie est valable seulement si vous avez moins de 60 ans et si la perte d'emploi ne résulte pas, par exemple, d'une démission ou rupture volontaire, d’une fin de contrat temporaire (CDD), d’une période d’essai ou d’un licenciement pour faute grave.
Maladie redoutée
Cette garantie prévoit le versement d'un capital et de prestations d'assistance en cas de diagnostic d'une maladie couverte: accident vasculaire cérébral, cancer, infarctus du myocarde ou tumeur cérébrale bénigne sauf si, par exemple, la maladie est apparue dans les 3 mois suivant la prise d’effet de la garantie, ou si elle résulte d’une consommation de stupéfiants ou de substances illicites.
Voici une brève explication des quatre maladies redoutées couvertes par notre garantie maladie redoutée, au cas où vous seriez malheureusement confronté à l'une d'entre elles:
- Accident vasculaire cérébral (AVC): un AVC se produit lorsque le flux sanguin vers une partie du cerveau est interrompu, soit par un caillot (AVC ischémique), soit par une hémorragie (AVC hémorragique). Cela peut entraîner des dommages aux cellules cérébrales et des troubles de la parole, de la mobilité ou de la mémoire.
- Cancer: le cancer est une maladie caractérisée par la croissance incontrôlée de cellules anormales dans le corps. Ces cellules peuvent former des tumeurs et se propager à d'autres parties du corps, perturbant le fonctionnement normal des organes.
- Infarctus du myocarde: un infarctus du myocarde, communément appelé crise cardiaque, se produit lorsque le flux sanguin vers une partie du muscle cardiaque est bloqué, généralement par un caillot. Cela peut endommager ou détruire une partie du muscle cardiaque, entraînant des douleurs thoraciques et d'autres symptômes graves.
- Tumeur cérébrale bénigne: une tumeur cérébrale bénigne est une croissance anormale de cellules dans le cerveau qui n'est pas cancéreuse. Bien qu'elle ne se propage pas à d'autres parties du corps, elle peut causer des problèmes en exerçant une pression sur les tissus cérébraux environnants.
Chaque assurance contient des limites et des exclusions, aussi bien pour les garanties de base que pour les garanties complémentaires. Vous pouvez retrouver la liste complète de celles-ci dans la fiche d’information financière et dans les Conditions Générales de l’assurance Belfius Home Credit Protect.
En souscrivant la garantie Maladie redoutée, vous bénéficiez également des services suivants:
- Un numéro disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 au 02 541 92 04 pour répondre à vos questions d’ordre médical ou paramédical.
- Une garde d’enfants et/ou une garde d’animaux domestiques (maximum 5 jours chacun). Ou encore une aide-ménagère (maximum 16h). En cas de diagnostic de maladie grave ou de décès, nous mettons ces services à votre disposition si vous en faites la demande dans les 30 jours qui suivent le diagnostic ou le décès.
- Jusqu’à 5 séances d’assistance psychologique dans les 5 mois après le diagnostic ou le décès.
- Un Care Manager pour accompagner vos proches dans les démarches administratives et la coordination des services (maximum 20h). La demande est à effectuer dans les 30 jours après le décès. Le coût des prestations organisées par le Care Manager n’est pas supporté par l’assurance complémentaire maladie redoutée et reste à charge du conjoint de l’assuré ou du tuteur légal des enfants de l’assuré.
- Le regroupement familial: par exemple, le retour des membres de la famille depuis l’étranger ou le rapatriement du corps.
Infos pratiques
| Souscription |
Lors de la demande de crédit hypothécaire. |
| Prise d’effet |
Dès la signature du contrat, l’acceptation médicale et le paiement de la première prime. Les garanties optionnelles (invalidité, perte d’emploi et maladie redoutée), sont soumises à un délai de carence de 3 mois. |
| Durée de la protection |
Vous êtes protégé pendant toute la durée du crédit. |
| Paiement de la prime |
Mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Différentes modalités de paiement sont possibles: prime unique, étalement des paiements sur les 5 premières années de la durée du crédit-logement, étalement des paiements sur les 2/3 de la durée du crédit-logement ou paiement avec primes de risque variables tout au long de la durée du crédit-logement. |
| Résiliation |
Quand vous prenez une assurance solde restant dû, vous avez 30 jours pour changer d'avis et vous rétracter. En cas de rétractation, la compagnie vous rembourse ce que vous avez payé, moins une partie de la prime pour le temps où vous étiez couvert. Si votre assurance est liée à un prêt et que le prêt est refusé, vous avez aussi 30 jours pour annuler votre contrat. |
Frais et taxes
1,1% et des frais pour le fonctionnement de Belfius Insurance, y compris les frais de marketing et de distribution. Si vous décidez de racheter ou de réduire/convertir votre contrat, les frais suivants s'appliquent.
Le montant que vous payez inclut plusieurs composantes:
- La prime commerciale: cette prime couvre le risque de décès. Elle inclut:
- La prime pure pour garantir le risque de décès.
- Les frais de fonctionnement de Belfius Insurance, y compris les frais de marketing et de distribution.
- La taxe: une taxe de 1,1% est appliquée sur la prime commerciale (incluant donc les frais mentionnés ci-dessus). Cette taxe est applicable si le contrat est une assurance temporaire au décès à capital décroissant servant à garantir un emprunt hypothécaire conclu pour acquérir ou conserver un bien immobilier, et souscrit par une personne physique. Si ces conditions ne sont pas remplies, la taxe est de 2% (toujours sous réserve que la souscription soit faite par une personne physique).
En cas de rachat ou de réduction/conversion de votre contrat, les frais suivants s'appliquent:
- En cas de rachat: 5% de la valeur de rachat théorique. Ce pourcentage diminue de 1% par an pendant les 5 dernières années de couverture.
- En cas de réduction/conversion: 25 euros indexés en fonction de l'indice des prix à la consommation (base 1988 = 100). L'indice utilisé est celui du 2e mois du trimestre précédant la date de la réduction/conversion. Par exemple, si vous demandez une réduction en avril 2021, le calcul serait: 25 euros * indice de février 2021/100, ce qui donne un montant de 45,72 euros.
Le droit à la conversion, à la réduction ou au rachat existe dès que la valeur de rachat est positive, diminuée de l’indemnité due pour la conversion ou la réduction, et que le contrat initial prévoit une période de paiement des primes d’une durée inférieure à la moitié de la durée totale du contrat initial.
Vous trouverez plus d’informations sur les frais et la fiscalité dans la fiche d’information financière ou les Conditions Générales.
Documents et informations utiles
Belfius Home Credit Protect est une assurance décès de la Branche 21, conclue pour une durée déterminée. Vous pouvez souscrire ou calculer votre prime sur simple rendez-vous en agence.
Avant de signer le contrat, il est important que vous preniez connaissance de ces documents:
Vous pouvez aussi consulter à tout moment les Conditions Générales et Particulières de votre contrat dans votre app Belfius ou Belfius Direct Net («Mes documents»).
Les conditions générales et particulières priment sur les brochures commerciales. Belfius Home Credit Protect est un produit d’assurance soumis au droit belge. Il est commercialisé par Belfius Assurances SA, place Charles Rogier, 11 à 1210 Bruxelles, Belgique – RPM Bruxelles TVA BE 0405764.064, entreprise d’assurances soumise au droit belge agréée sous le code 0037.
Vous avez une plainte? Votre conseiller financier ou chargé de relation, le service Gestion des Plaintes, le Negotiator de Belfius et l’Ombudsman des Assurances sont là pour vous aider. Comment introduire une plainte?
Votre acceptation médicale
Lors de la souscription d'une assurance solde restant dû, il est nécessaire de fournir des informations concernant votre état de santé et votre mode de vie. La raison est simple: l’assureur doit évaluer votre santé globale pour estimer le risque à assurer. Ce processus, qu’on appelle acceptation médicale, est essentiel pour souscrire une assurance décès.
Le type d’acceptation médicale dépend de plusieurs critères, par exemple, votre âge, le montant emprunté…
1. Questionnaire médical à remplir par l’assuré
Lors de la souscription de l’assurance solde restant dû, vous serez immédiatement invité à compléter un questionnaire médical. Il s’agit d’y mentionner toutes les informations nécessaires en lien avec votre santé et votre mode de vie.
2. Questionnaire avec examens médicaux
Selon votre situation personnelle, il se peut qu’on vous demande de faire remplir un questionnaire médical par un médecin.
Vous devrez également réaliser des examens médicaux complémentaires.
Où pouvez-vous réaliser ces examens?
Vous pouvez prendre rendez-vous:
- Chez le médecin de votre choix.
- Dans l’un de nos centres médicaux partenaires. Pratique, cela vous permet de réaliser l’ensemble des examens au même endroit. Vous choisissez le centre partenaire qui vous convient le mieux: le plus proche de votre lieu de résidence ou de votre lieu de travail. Le passage par un centre facilite également la gestion de votre dossier. Nous vous garantissons un suivi plus efficace et un traitement plus rapide.
Que faire en cas de sinistre?
Contactez votre conseiller Belfius ou prenez rendez-vous en agence en expliquant qu’il s’agit d’un sinistre lié à votre assurance Belfius Home Credit Protect.
Envoyez-nous les pièces justificatives (certificat médical, attestation ONEM, etc.)
Nous analysons votre dossier.
Nous vous versons le capital ou prenons en charge des mensualités selon les garanties souscrites.
Le mécanisme de solidarité pour les assurés souffrant d’un risque de santé accru
Depuis le début de l’année 2015, des mesures légales ont été prises afin de rendre l’assurance solde restant dû plus accessible aux personnes présentant des problèmes de santé. Ces mesures s’appliquent aux assurances solde restant dû souscrites pour couvrir en principe, un crédit hypothécaire contracté en vue d’acheter, de construire ou de transformer sa propre et unique habitation.
Droit à l’oubli
Les personnes guéries d’un cancer ainsi que celles atteintes de maladies chroniques peuvent, dans certains cas, bénéficier d’un «droit à l’oubli». Cela signifie que les antécédents médicaux ,dans certaines circonstances, ne doivent pas être déclarés lors de la demande d’une assurance de solde restant dû, si celle-ci est souscrite dans le cadre d’un crédit hypothécaire pour l’achat, la construction ou la transformation d’une habitation propre et unique; ou d’un crédit professionnel.
Vous trouverez plus d’informations ici:
Document d’information assurances décès
Document d’information revenu garanti
