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L’investisseur toujours mieux protégé chez Belfius

Investir revêt de nombreuses facettes et les services que nous vous proposons pour vous accompagner au mieux sont nombreux: définir avec vous la bonne stratégie, analyser les marchés, vous informer de nouvelles opportunités…

Quels que soient vos objectifs et votre situation personnelle, nous veillons toujours à vous proposer des solutions d’investissement sur mesure et une totale transparence. C’est comme cela que nous souhaitons être à vos côtés et vous permettre de faire le meilleur choix pour vous.

Un conseil sur mesure

Vous souhaitez investir? Notre choix est vaste et les types d’investissement sont nombreux.

Avant de vous proposer un produit spécifique, nous apprenons toujours à mieux vous connaître pour mieux vous conseiller, le plus personnellement possible. C'est pourquoi nous commençons toujours par établir votre profil d'investisseur à l’aide d’un questionnaire approfondi que nous remplissons ensemble.

  1. Étape 1. Votre situation financière


    Nous examinons d'abord votre situation personnelle et vos possibilités financières: vos revenus, vos dépenses, vos crédits, votre patrimoine actuel ainsi que le montant à mettre de côté pour vos projets à court terme ou pour pouvoir faire face à des dépenses imprévues. Cela nous donne un aperçu de votre capacité d'investissement.

  2. Étape 2. Votre stratégie de portefeuille


    Ensuite, nous déterminons votre stratégie d’investissement afin de nous faire une idée précise de vos objectifs, de votre tolérance aux risques et de votre horizon de placement. Souhaitez-vous placer votre argent pour financer les études de votre enfant, réaliser un rêve ou disposer d’un beau capital à l’âge de la retraite? Êtes-vous prêt à prendre certains risques?

  3. Étape 3. Vos connaissances et votre expérience 


    Enfin, il est très important que vous compreniez bien dans quoi vous investissez. C'est pourquoi nous évaluons vos connaissances des produits financiers ainsi que votre expérience dans l’investissement dans ces produits. Nous voulons ici évaluer votre compréhension des risques liés aux différentes catégories de placement.

Vous souhaitez gérer vous-même vos investissements?

Nous vous offrons aussi la possibilité de prendre intégralement en mains le choix de vos investissements sans aucune intervention de votre conseiller Belfius. Dans ce cas, nous nous limitons à l’exécution de vos ordres. Pour certains produits plus complexes, nous serons cependant amenés à évaluer votre niveau de connaissances et d’expérience afin de vous avertir si celui-ci s’avère insuffisant.

 

Une information régulière et transparente

L'information est l'une des clés principales d'un bon investissement. Aussi, pour vous aider à investir en connaissance de cause, nous nous engageons à vous communiquer toutes informations nécessaires, en toute transparence, avant et après vos transactions.


Avant vos investissements


Avant chaque décision d’investissement ou la signature d’un contrat de gestion de portefeuille, nous vous communiquons tous les documents nécessaires afin de vous aider à comprendre en quoi consiste le produit choisi et quels en sont les risques ainsi que les coûts et taxes.
Selon votre préférence et le canal utilisé, vous recevez ces informations sous format papier ou par voie électronique.


Après vos investissements


  • Aperçu trimestriel de vos investissements

    Vous recevez chaque trimestre un aperçu détaillé de la composition et la valorisation de votre portefeuille. Celui-ci reprend non seulement les produits concernés par la règlementation MiFID II - mais également vos soldes sur vos comptes d’épargne et tout autre produit d’investissement que vous détenez chez Belfius (exceptés les mandats de gestion de patrimoine ou les contrats Belfius Advisory Portfolio qui font l’objet de rapports périodiques distincts).

    Nouveau! En avril 2019, l’aperçu de vos investissements (anciennement appelé Global Reporting ou Relevé-titres) a été rafraîchi et optimisé pour vous offrir un meilleur confort de lecture.
  • Aperçu annuel des coûts et taxes

    Une fois par an, vous recevez également un aperçu des coûts et taxes. Celui-ci a pour but de vous donner une vue globale des coûts et taxes liés à vos investissements. Ce dernier est envoyé en avril et porte sur l’année précédente (par exemple, en avril 2019, vous recevez l’aperçu annuel des coûts et taxes de l’année 2018).

    Plus d’infos? Consultez notre FAQ
  • Comment recevez-vous vos aperçus?

    Vous recevez ces aperçus sous format papier via la poste ou par voie électronique via message dans vos apps Belfius ou Belfius Direct Net. Ce choix s’effectue aujourd’hui selon votre préférence enregistrée à la banque. Si vous souhaitez modifier cette préférence, vous pouvez à tout moment le faire dans votre Belfius Direct Net via «Mes services» > «Communication avec la banque» > «Version électronique ou papier?».

    Et si vous avez opté pour la version électronique, vos aperçus seront conservés pendant 10 ans dans:
    • vos apps Belfius via «Messages & documents» > «Documents»
    • Belfius Direct Net via «Mes services» > «Documents».

    Notez que ce choix est effectué par individu. Il est donc possible que dans une famille certaines personnes le reçoivent sur papier via la poste et d’autres dans leurs messages électroniques.
 

Finalement, qu’est-ce que MiFID?

La directive européenne sur les marchés d’instruments financiers, mieux connue sous le nom de MiFID, date de 2007. Son objectif est de mieux protéger les investisseurs. Depuis le 3 janvier 2018, les autorités européennes ont renforcé le cadre réglementaire avec MiFID II qui vise à renforcer la protection des investisseurs.

Parce que vous êtes depuis toujours au centre de nos préoccupations, nous n’avons pas attendu MiFID pour vous conseiller selon les 3 principes suivants:

  • Agir de façon honnête, équitable et professionnelle, afin que vos intérêts soient défendus le plus efficacement possible.
  • Fournir des informations adaptées, complètes, correctes, claires et non trompeuses afin que vous preniez vos décisions d’investissement en connaissance de cause.
  • Tenir compte de votre situation personnelle afin que les investissements conseillés soient en adéquation avec vos besoins. 
 

Vous êtes un investisseur professionnel?
N’hésitez pas également à consulter notre site business pour plus d’informations.