Belfius Invest Target Income

Ou comment compléter vos revenus mensuels

Comme de nombreux Belges, vous pensez sans doute déjà à votre pension. Vous vous demandez comment maintenir votre train de vie actuel et réaliser vos rêves futurs. Et ce qu’il adviendrait si vous deviez financer des soins lourds et permanents?

Bien que le vieillissement de la population soit un défi très actuel, il est difficile de trouver des investissements intéressants qui vous permettent de compléter votre revenu mensuel via un montant fixe. Sans devoir nécessairement prendre votre retraite.

Belfius Invest Target Income vous offre une solution à partir de 25.000 euros. Elle vous permet d'activer votre épargne tout en complétant votre pension.

Rendement


Un fonds géré activement

Via cette assurance placement de la Branche 23, vous investissez dans un fonds doté d'une échéance fixe et géré activement par le gestionnaire de fonds et de patrimoine indépendant Candriam. Ce fonds vous offre:

  • un rendement potentiellement plus élevé qu'une solution à taux fixe
  • grâce au suivi quotidien et, si nécessaire, l'ajustement de l'allocation d'actifs:
    • aux conditions du marché
    • à l'évolution de votre horizon d'investissement

Attention, votre capital n'est pas protégé et votre rendement n’est pas garanti.

Plus d'infos sur le fonds d'investissement interne sous-jacent: Belfius Invest Target Income 2032

Montant complémentaire mensuel


Montant fixe via des rachats périodiques

  • déterminé par l'objectif de remboursement annuel, soit un pourcentage de votre/vos prime(s) versé(e):
    • établi au moment de la souscription, en fonction de:
      • l'évolution des marchés boursiers
      • la durée restante jusqu'à l'échéance finale
    • communiqué lors de chaque versement
  • reste en principe le même pendant toute la durée de votre investissement
  • vous continuez en principe à le percevoir jusqu'à l'échéance finale

Attention, en cas de conditions de marché très exceptionnelles (p. ex., un krach boursier de -33% lors du lancement du fonds sous-jacent, en quelques jours, et impliquant tous les actifs sous-jacents), ce pourcentage peut être revu à la baisse et, par conséquent, le versement de votre montant mensuel peut être diminué ou arrêté.

Protection


Pour l'assuré et sa famille

Cette assurance placement de la Branche 23 vous propose:

  • une assurance dépendance supplémentaire (1) qui:  
    • en cas de dépendance physique et psychique lourde et permanente (2)
    • continue à vous verser le montant de votre 1er complément mensuel
    • et ce, à partir du mois suivant la date de fin de votre investissement jusqu'à votre décès
  • une clause bénéficiaire sur mesure (assurance vie) que vous pouvez intégrer dans votre planning successoral:
    • en désignant 1 ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès
    • qui recevra(ont) le paiement de la réserve si vous décédez prématurément
    • et qui bénéficiera(ont) de droits de succession peu élevés
  • un régime fiscal favorable: pas de précompte mobilier sur la plus-value éventuelle (actuellement 30%), mais bien une taxe d'assurance unique de 2% sur la/les prime(s) versée(s)

Solution flexible


Adaptable à vos projets

Vous pouvez toujours faire face à de nouveaux besoins financiers ou changements dans votre situation personnelle en effectuant:

  • des retraits partiels
  • à tout moment un versement supplémentaire à partir de 2.500 euros

Dans les deux cas, le montant des rachats périodiques sera adapté jusqu'à l'échéance finale.


Investissement à long terme


Cette formule est conclue pour une durée déterminée et se termine à la date d’échéance du fonds de placement interne (29-03-2032). L’horizon de placement est de 15 ans si vous souscrivez à la date de lancement.

Risques


Belfius Invest Target Income est une assurance placement de droit belge de Belfius Assurances, un assureur belge.

  • Risques liés à la gestion des fonds
    Les fonds de la Branche 23 sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et des fonds sous-jacents. Pour réaliser les objectifs d'investissement, le gestionnaire du fonds sous-jacent peut investir dans différentes classes d'actifs et selon des styles variés. Les proportions choisies sont variables et dépendent des conditions du marché et de la politique d'investissement du fonds concerné. Étant donné que le rendement n'est pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements exécutés ne donnent pas le résultat attendu et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
  • Risques de marché
    La valeur unitaire dépend de l'évolution des actifs sous-jacents, de la volatilité des marchés et de l'évolution des taux d'intérêt. Malgré l'objectif annuel de remboursement du fonds sous-jacent, le preneur d'assureur supporte à tout moment le risque financier. La valeur unitaire (déduction faite de tous les prélèvements ou lors du règlement du contrat) peut dès lors être supérieure ou inférieure à la valeur au moment du paiement de la prime. En tant que preneur d'assurance, vous avez donc tout intérêt à tenir compte de l'éventualité de ne pas récupérer la totalité du montant investi.
  • Risque de crédit
    Le fonds est soumis au risque de défaillance d'un émetteur dans sa capacité à honorer le paiement de coupons et/ou le paiement du montant emprunté. Le risque peut être important étant donné que le fonds peut investir dans des obligations à haut rendement, augmentant le risque inhérent aux émetteurs.
  • Risque de liquidité
    Exceptionnellement, la liquidité des unités du fonds peut être ralentie, voire suspendue.

Bon à savoir


Lisez la fiche produit, la fiche d'informations financières, le règlement de gestion du fonds d'investissement interne et les conditions générales avant de décider de souscrire. Vous trouverez ces informations ci-dessous ou dans votre agence Belfius.

Montant minimum et frais

  • Montant min.: 25.000 euros
  • Versements supplémentaires: 2.500 euros min.
  • Taxe d’assurance: 2% sur la prime brute versée
  • Frais d'entrée: max. 2,5%
  • Frais de sortie: max. 5% (pas de frais de sortie sur les rachats périodiques)
  • Frais de gestion: max. 1,2% imputé automatiquement sur la valeur nette d’inventaire
  • Assurance complémentaire «dépendance»: prime mensuelle de 2,55% (2,5% à majorer de la taxe)

Plaintes?

  • Service Gestion des plaintes de Belfius, Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles, ou par e-mail: complaints@belfius.be
  • Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, ou par e-mail: info@ombudsman.as

Plus d’infos

Souscription possible dans toutes les agences Belfius.

  1. La souscription d'une assurance complémentaire est uniquement possible si l'assuré a moins de 81 ans à l'échéance finale du contrat.

  2. Vous trouverez tous les détails ainsi qu’une liste exhaustive de l’ensemble des exclusions possibles dans les conditions générales, lesquelles sont disponibles dans chaque agence Belfius et sur belfius.be. Sont notamment exclus les sinistres à la suite d’une tentative de suicide ou d’un acte téméraire/dangereux de l’assuré. Certains types de sports dangereux ou risques propres à l’activité professionnelle de l’assuré (par ex.: les travaux en hauteur, l’utilisation de machines) sont également exclus.