Vous constituez déjà une épargne-pension? Dans ce cas, il vous reste jusqu’à la fin de l’année pour verser votre maximum fiscal. Dans le cas contraire, ouvrez un compte d'épargne-pension avant le 28 février 2022 et recevez 40 euros. Vous avez déjà une épargne-pension auprès d’une autre banque? Transférez-la sans frais chez Belfius avant le 28 février 2022 et recevez une prime de 100 euros ! Pour de plus amples informations sur ces actions, veuillez consulter le règlement détaillant les conditions d’octroi.

Système standard ou formule plus élevée?


Vous pouvez vous constituer une épargne-pension via le système standard, qui consiste à verser maximum 990 euros et à bénéficier d’un avantage fiscal de 30%, soit maximum 297 euros. Vous pouvez également opter pour la formule plus élevée de l'épargne-pension, qui consiste à verser maximum 1.270 euros et à bénéficier d'un avantage fiscal de 25%, soit 317,50 euros (à majorer à chaque fois de la taxe communale).

En optant pour la formule d'épargne-pension plus élevée:

  • vous profitez chaque année d'un avantage fiscal supplémentaire de maximum 20,50 euros (à majorer de la taxe communale) par rapport au système standard
  • vous épargnez davantage puisque vous pouvez verser un montant maximum plus élevé, de telle sorte que, plus tard, le capital que vous aurez constitué sera supérieur à celui du système standard.

Astuce si vous optez pour la formule plus élevée


En versant le maximum de 1.270 euros, vous ne perdrez ainsi aucun avantage fiscal et vous éviterez que cet avantage fiscal soit moins élevé qu’avec le système standard – ce qui serait le cas si vous versiez moins de 1.188 euros sur une base annuelle.


Demander une augmentation


Le système standard est d'application pour tous les épargnants-pension, nouveaux et actuels. Si vous souhaitez passer à la formule plus élevée, vous devez expressément et explicitement réitérer ce choix chaque année. Chez Belfius, vous pouvez communiquer votre choix dans votre agence ou par téléphone, au 0800 12 996. Si vous souhaitez recourir à nouveau à la formule plus élevée pour votre épargne-pension l'an prochain, n’oubliez pas de nous le signaler explicitement.

A noter qu’à partir de 55 ans, vous ne pouvez plus augmenter vos versements pour l’épargne-pension et que vous ne pouvez plus non plus opter pour la formule la plus élevée si vous ne l’aviez jamais fait avant 55 ans.

Fonds d'épargne-pension


En souscrivant un fonds d’épargne-pension, vous investissez dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations et pouvez bénéficier, à certaines conditions, d’un avantage fiscal. Vous n’avez pas de protection de capital ni de rendement garanti.


Astuces


  • Adaptez votre stratégie en fonction de votre horizon d’investissement. Si vous approchez de l’âge de la retraite, envisagez un investissement plus défensif (c’est-à-dire moins axé sur les actions). Vous pouvez passer d’un fonds à l’autre gratuitement, sans utiliser forcément la totalité du montant. De nouveaux versements peuvent être (partiellement) effectués dans un autre fonds.
  • Si les marchés ne sont pas au beau fixe au moment où vous prenez votre retraite, attendez avant de retirer votre capital. Vous aurez la possibilité de le faire (de manière progressive) par la suite.

Avec l’épargne-pension, vous effectuez, dans tous les cas, des versements étalés dans le temps, ce qui est important pour réduire le risque de volatilité : en versant chaque mois un montant fixe, vous pourrez automatiquement acheter davantage en cas de baisse des cours. Si les cours s’envolent, vous pourrez acheter moins. En investissant régulièrement, vous limitez donc l’incidence des fluctuations boursières.

  • Commencez le plus tôt possible afin de maximiser votre épargne-pension. De cette façon, les intérêts cumulés travailleront pour vous. En d’autres termes, plus l’horizon de placement est long, plus grand sera l’effet boule de neige.


1 Règlement cashback 40 euro
2 Règlement cashback 100 euro

 

Ce document, rédigé et publié par Belfius Banque, donne la vision de Belfius Banque sur les marchés financiers. Il ne contient pas de conseil en investissement personnalisé, pas de recommandation d’investissement, ni de recherche indépendante en matière d’investissement. Si vous êtes à la recherche de conseils en investissement personnalisés, vous pouvez vous adresser à votre conseiller financier qui se fera un plaisir d’examiner avec vous les effets éventuels de cette vision sur votre portefeuille d’investissements personnel. Les chiffres mentionnés sont des instantanés et sont susceptibles d’évoluer.