Épargne-pension via une assurance placement de la Branche 21

Belfius Life Plan

Si vous souhaitez conserver votre niveau de vie après votre pension, l’épargne-pension est une excellente idée. Vous constituez un capital pour plus tard, et profitez maintenant, sous conditions, d’une réduction d’impôt annuelle. L'épargne-pension est donc toujours la première étape d’investissement recommandée.

Vous pouvez vous y mettre dès que vous percevez un salaire suffisant et que vous êtes soumis à l’impôt des personnes physiques. Pour savoir toujours à quoi vous en tenir, optez pour l’épargne-pension via une assurance placement (Branche 21). Elle vous offre une protection complète du capital et génère un rendement fixe et garanti.

Avant d’investir, nous vous conseillons de lire la fiche d'informations financières.

Caractéristiques

Protection du capital

Vous récupérez intégralement votre capital à l'échéance (après déduction des taxes et frais).

Rendement fixe

Le taux d'intérêt lors de chaque versement est valable pendant toute la durée du contrat et est éventuellement complété d’une participation bénéficiaire non garantie qui peut changer chaque année.

Flexibilité

Vous choisissez vous-même le moment et le montant de vos versements (1). C'est possible via un ordre permanent maximum sur le plan fiscal ou via des versements libres.

Investissement à long terme

La durée minimale est de 10 ans et la date finale de cette assurance épargne-pension est au plus tôt votre 65e anniversaire.

Avantage fiscal

Réduction d'impôt allant, en principe, jusqu'à 30% du montant versé. Depuis l’année de revenus 2018, vous pouvez aussi choisir le système d’épargne pension de 1.260 euros avec, en principe, un avantage fiscal de 25%.

Protection de vos héritiers

Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès de l'assuré, tels que le conjoint, le partenaire cohabitant légal ou des parents jusqu'au deuxième degré. Une couverture décès complémentaire est possible.

En détail

  • Un produit de Belfius Assurances

    Belfius Life Plan est une assurance-vie de droit belge de Belfius Assurances, un assureur belge.

  • Rendement garanti

    Le taux d'intérêt garanti (0,75% depuis 19-09-2016) est d'application sur la prime nette versée et reste valable pour cette prime pendant la durée complète du contrat. Votre rendement est éventuellement augmenté annuellement d'une participation bénéficiaire, en fonction des résultats de Belfius Assurances. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie.

  • Flexibilité en matière de versements

    Choisissez vous-même quand et combien vous versez, compte tenu de votre situation personnelle et du plafond fiscal de 980 euros sur une base annuelle. Vous pouvez épargner en versant une prime annuelle ou en effectuant régulièrement de petits versements. C'est déjà possible à partir de 25 euros en cas d'ordre permanent, de 100 euros en cas de versement libre et premier versement de minimum 500 euros en cas de couverture décès Formule Security.

    Si vous ne versez pas toujours le montant maximal de l’épargne-pension et augmentez à partir de vos 55 ans le montant de votre épargne-pension, la taxe sur l’épargne à long terme n’est en principe retenue que 10 ans après le jour de l’augmentation.

  • Contrat avec date finale

    Un contrat court jusqu'à votre 65e anniversaire ou au moins 10 ans si vous avez déjà dépassé 55 ans. Un retrait anticipé est possible mais peut être très désavantageux sur le plan fiscal (33,31% d'impôt en cas de sortie avant votre 60e anniversaire).

  • Fiscalité

    Le système de l'épargne-pension a changé depuis l'année de revenus 2018. Vous avez désormais le choix entre le régime fiscal permettant un versement – maximal - de 980 euros et, en principe, une réduction d’impôt de 30% ou un régime fiscal permettant un versement – maximal - de 1.260 euros et, en principe, un avantage fiscal de 25%. Votre choix pour le régime fiscal de 1.260 euros doit être fait chaque année de manière explicite et préalablement à un ou plusieurs versements dépassant au total le montant de 980 euros, sinon vous relevez, par défaut, du régime fiscal de 980 euros.

    Avantage fiscal: Si vous versez 980 euros, vous pourrez bénéficier, en principe, d'un avantage fiscal sur vos versements de 294 euros (30%) à majorer de la taxe communale. Si vous choisissez explicitement le régime fiscal de 1.260 euros et versez 1.260 euros, vous pourrez bénéficier, en principe, d'un avantage fiscal de 315 euros (25%), à majorer de la taxe communale. Le nouveau régime fiscal de 1.260 euros octroie un avantage fiscal plus élevé si vous versez au minimum 1.177 euros.

    Vous obtenez cette réduction d'impôt pour tous les versements effectués jusqu'au 31 décembre de l'année où vous atteignez l'âge de 64 ans. Le prélèvement anticipé de 8% est retenu sur le capital acquis à votre 60e anniversaire ou 10 ans après le début du contrat si vous l'avez conclu après vos 55 ans ou 10 ans après l'augmentation des primes si vous avez augmenté vos primes après vos 55 ans. Ce prélèvement a un caractère libératoire, de telle sorte que votre capital à l'échéance finale est dispensé de tout autre impôt.

  • Protection de vos héritiers

    Lors de la souscription, vous désignez le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès. Le capital versé au(x) bénéficiaire(s) représente la somme du capital initial et de tous les intérêts capitalisés jusqu'à la date du décès. Si vous voulez profiter d'un avantage fiscal grâce aux primes versées, vous devez désigner votre conjoint, votre partenaire cohabitant légal ou un parent jusqu'au 2e degré en tant que bénéficiaire. Assurez-vous une sécurité supplémentaire grâce à une couverture décès complémentaire. Vous avez le choix entre:

    • Formule Security: vous déterminez un montant fixe qui est versé aux bénéficiaires en cas de décès (min. 2.500 euros et max. 75.000 euros)
    • Formule Plus 10: le versement aux bénéficiaires en cas de décès équivaut à 110% de la valeur du contrat, à raison d'un maximum de 75.000 euros
  • Frais

    • Taxe d'assurance: pas d'application dans le cadre d'une assurance épargne-pension
    • Frais d'entrée: 6%
    • Indemnité de rachat: 5% de la valeur de rachat, 0% durant les 5 dernières années du contrat
    • Frais de gestion: chaque mois, 0,01% sur la réserve acquise.
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  1. À partir de votre 55e anniversaire, vos versements dans le cadre de l’épargne-pension ne peuvent plus être majorés pour éviter une taxation désavantageuse.