Épargne à long terme via une assurance placement de la Branche 23

Belfius Funds Plan est une assurance-vie de droit belge de Belfius Assurances, un assureur belge.

La valeur du contrat à la date finale dépend d'un fonds d'assurance composé de 15 fonds d'investissement internes. Si ces compartiments internes évoluent bien, vous pouvez réaliser une plus-value potentiellement appréciable. Si leur valeur baisse, p. ex. parce que le cours des actions des entreprises choisies diminue, la valeur de votre assurance placement descend également. Vous n'êtes donc pas certain de l'évolution de votre investissement.

Lors de la souscription, vous choisissez un ou plusieurs fonds d'investissement interne(s). Vous pouvez toujours modifier votre choix.

Belfius a sélectionné pour vous des fonds d'actions, d'obligations et mixtes de gestionnaires internationaux.

• BI Templeton Asian Smaller Co A EUR
• BI BlackRock Global Funds European A2
• BI Robeco US Large Cap Equities D EUR
• BI Aberdeen Global Japanese Eq F A2 EUR
• BI Fidelity F Emerging Market Debt A Acc
• BI Robeco High Yield Bonds DH EUR
• BI Carmignac Patrimoine A EUR acc
• BI Ethna Aktiv T
• BI Candriam Money Market Euro
• BI BlackRock GF Global Allocation A2 EURempty
  
• BI JPMorgan GF Global Income A (acc) EUR
  
• BI Templeton Glob. Total Return A Eur H1
• BI Ethna-Dynamisch T
• BI Flossbach v Storch-Multiple Opp II RT
• BI Invesco Pan European Structured Eq A
• BI R Valor
• BI Allianz Dynamic MA Strategy 75
• BI Capital Group Global Allocation H
• BI Invesco Global Income Fund
• BI Echiquier Arty

Choisissez vous-même quand et combien vous versez, compte tenu de votre situation personnelle et du plafond fiscal de 2.390 euros/an. Vous pouvez épargner en versant une prime annuelle ou en effectuant régulièrement de petits versements. Ceci est déjà possible à partir de 25 euros. La prime maximale qui entre en considération pour la réduction d'impôt dépend de votre revenu professionnel.

Le contrat peut se terminer au plus tôt à votre 65e anniversaire et a une durée minimum de 10 ans. Un retrait anticipé peut être très désavantageux sur le plan fiscal (33,31% d'impôt en cas de sortie avant votre 60e anniversaire).

Vous pouvez ouvrir un contrat jusqu'à votre 65e anniversaire et ainsi continuer à bénéficier d'une réduction d'impôt pendant votre retraite, à condition que vous payiez encore des impôts.

Vous bénéficiez, en principe, d'une réduction d'impôt de 30% sur vos versements annuels dans le cadre de l'épargne à long terme si vous percevez des revenus professionnels nets imposables suffisants. Si vous pouvez obtenir en 2020 une réduction d'impôt sur la prime maximale de 2.390 euros, votre avantage s'élève à 717 euros (à majorer des centimes additionnels). Vos amortissements de capital et intérêts de prêts hypothécaires, vos primes d'assurance solde restant dû et d'autres assurances vie entrent également en considération, à certaines conditions, dans le cadre de la même corbeille et jusqu'au même montant maximum de 2.390 euros (ou plafond régional plus élevé) pour la réduction d'impôt

Le prélèvement anticipé de 10% sur l'épargne à long terme est retenu sur la valeur du contrat à votre 60e anniversaire ou 10 ans après le début du contrat si vous l'avez conclu après vos 55 ans. Attention : si vous augmentez les primes versées à partir de l'âge de 55 ans, la taxe sur l'épargne à long terme n'est due en principe qu'à partir de la 10e année suivant l'augmentation et pas à l'âge de 60 ans. Ce prélèvement a un caractère libératoire, de telle sorte que votre capital à l'échéance finale est dispensé de tout autre impôt.

Lors de la souscription du contrat, vous désignez le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès. Le capital versé au(x) bénéficiaire(s) correspond à la valeur du contrat au moment du décès. Si vous voulez profiter d'un avantage fiscal sur les primes versées, vous devez désigner votre conjoint, votre partenaire cohabitant légal ou un parent jusqu'au 2e degré en tant que bénéficiaire.

Optez pour une sécurité supplémentaire en souscrivant une couverture décès complémentaire de telle sorte que le versement aux bénéficiaires soit égal à 110% de la valeur du contrat, à raison d'un maximum de 75.000 euros (Formule Plus 10).

Un investissement dans le contrat d’assurance vie Belfius Funds Plan peut comporter les risques suivants :

• Risque de taux d'intérêt : ce risque porte sur les fonds qui investissent (partiellement) en obligations. Lors d’un rachat, il est possible de subir une perte de valeur en cas de hausse des taux du marché. Par contre, en cas de baisse des taux du marché, un fonds peut rapporter une valeur ajoutée.
• Risque de change : ce risque concerne les fonds qui investissent également dans une devise (non couverte par rapport à l'euro), si l'évolution de cette devise n'est pas favorable. Cela a un impact négatif sur la valeur du fonds lors de la conversion en euro. Par contre, en cas d'évolution positive de la devise, le cours du change favorable rapportera une plus-value.
• Risque de capital : il existe un risque que la valeur du capital investi ait baissé lors du retrait d'espèces (en euros / dans une autre devise) à la suite de la situation financière et économique sur les marchés. L’envergure du risque de capital dépend de la stratégie suivie par le fonds.
• Risque de marché : les fonds sous-jacents investissent dans des titres financiers (tels que des actions et obligations) dont la valeur peut fluctuer. La valeur peut notamment être influencée par la santé financière de l’émetteur des obligations, l’évolution du taux d’intérêt et la volatilité des marchés financiers.

• Taxe d’assurance: 2% sur les primes brutes versées
• Frais d'entrée: 3%
• Indemnité de rachat: 5% sur la valeur de rachat, 0% pendant les 5 dernières années du contrat ou 0% après la retenue de la taxe sur l'épargne à long terme
• Frais de conversion: 1%, avec 1 conversion gratuite par tranche de 12 mois
• Frais de gestion imputés automatiquement sur la valeur d’inventaire nette:
  • fonds d’actions: 0,75%
  • fonds mixtes: 0,55%
  • fonds obligataires: 0,35%
  • fonds cash: 0%