Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Crédit hypothécaire

Crédit hypothécaire (Crédit Logement Belfius) pour une habitation ou un terrain

Caractéristiques

Taux d’intérêt avantageux

Pour un crédit hypothécaire (1) , vous avez le choix entre une formule variable ou fixe.

Libre choix du montant et du délai de remboursement

Vous choisissez vous-même le montant que vous empruntez, à raison d'un minimum de 12 500 euros, et le délai de remboursement (maximum 25 ans).

Avantage fiscal

Vous bénéficiez d’un avantage fiscal éventuel (2) .

Inscription hypothécaire

Une inscription est effectuée dans le registre des hypothèques (cadastre) à titre de garantie pour la banque.

Principalement à usage privé

Le crédit hypothécaire est idéal si vous utilisez votre habitation principalement à titre privé. Vous souhaitez en utiliser une partie à des fins professionnelles ? Informez-vous alors sur le crédit approprié auprès de votre agence.

Possibilité de reprise

Vous pouvez reprendre et utiliser (une partie de) la somme déjà remboursée de votre crédit hypothécaire pour financer de nouveaux projets immobiliers. Cela vous offre de nombreux avantages :
  • pas de frais de notaire
  • pas de frais pour une nouvelle garantie hypothécaire
  • taux d’intérêt avantageux
  • avantage fiscal éventuel (2)
  • libre choix de la formule et de la durée qui vous conviennent le mieux

Crise énergétique


Vous rencontrez des difficultés financières à cause de la hausse des prix de l’énergie? Découvrez ici nos mesures de soutien.

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Bénéficiez d’une réduction pour des maisons économes en énergie!

Vous achetez une maison qui est déjà économe en énergie? Bonne nouvelle: vous pouvez profiter d’une réduction supplémentaire sur votre Crédit logement (1) !

  • De quoi s’agit-il?

    Si la maison que vous achetez a un score PEB <= 150 (kWh/m²/an), vous pourriez bénéficier d’une réduction supplémentaire sur votre Crédit logement. Vous trouverez le score PEB dans l'annonce immobilière et/ou sur le certificat de performance énergétique que vous pouvez demander au vendeur ou à l'agent immobilier.

  • A combien s’élève la réduction?

    La réduction s’élève à 0,100% par an (0,00833% par mois) sur le taux.

  • Quelles sont les conditions pour en bénéficier?

    • Le score PEB doit être démontré au moyen d'un certificat de performance énergétique.
    • Le score PEB du bien à financer doit être inférieur ou égal à 150 au moment où vous faites votre demande de crédit.
    • Le bien à financer doit être situé en Belgique.
    • La réduction doit être demandée avant la signature de votre demande de prêt.

    La réduction ne s’applique pas:

    • aux nouvelles constructions (construction d’un logement, achat sur plan, achat sous le régime de la TVA).
    • au crédit pont (prêt relais) ou crédit-logement sans hypothèque.

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Nous vous accompagnons pour trouver le financement qui vous convient

Comptez sur nous à chaque étape de votre recherche immobilière!

Dans votre app, vous avez accès à différents outils hyper pratiques pour élaborer votre projet. Grâce au calculateur intégré, vous avez directement une idée du montant que vous pourriez emprunter et celui de vos mensualités.

Ensuite, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre conseiller en agence, il est là pour vous aiguiller et vous proposer le financement qui convient le mieux à votre projet.

Une fois votre prêt octroyé, vous retrouvez dans votre app un aperçu de tous vos crédits, ainsi que le tableau des amortissements. Pratique, sûr et rapide!



Télécharger le guide pratique

Calculez votre budget immobilier mensuel


Vous voulez vous lancer dans un projet immobilier? Calculez le montant que vous pouvez consacrer chaque mois à votre crédit hypothécaire.

Sur base de vos revenus et dépenses mensuels, vous pouvez déterminer votre budget immobilier1. Pratique! Et commencez la recherche de votre future habitation bien préparé.

Calculer mon budget

Calculez le coût total de votre projet immobilier


Vous avez trouvé une habitation? Vous désirez alors savoir à combien s'élèvera son coût final.

Le coût total de la réalisation d’un rêve immobilier se compose en effet de différents éléments. Calculez directement le coût total de la maison de vos rêves.

Calculer le coût total de mon projet

Vous avez déjà un projet concret?


Dans ce cas, nos spécialistes en agence se feront un plaisir de vous aider. N’hésitez pas à prendre rendez-vous.

 

Nous pouvons vous aider en agence

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Votre crédit hypothécaire en 4 étapes

  • Étape 1 : vous préparez votre entretien

    Si vous avez bientôt un premier rendez-vous avec le spécialiste en crédits de votre agence, emportez les documents suivants. Nous pourrons ainsi vous aider de manière optimale.

    1) Votre carte d’identité
    2) À propos de vos revenus
    • Si vous êtes salarié : vos 3 dernières fiches de salaire.
    • Si vous êtes indépendant, gestionnaire ou titulaire d'une profession libérale : les deux derniers avertissements extraits de rôle et comptes de résultats (+ annexe à la déclaration d'impôts avec le détail des frais professionnels).
    3) À propos de l'habitation
    • En cas d'achat : le contrat d'achat ;
    • En cas de construction neuve : le titre de propriété du terrain à bâtir, le plan et le devis des travaux ou une offre de prix.
    • En cas de transformation : le titre de propriété de l'habitation à transformer et le devis des travaux ou une offre de prix.

    Si d'application : une copie des contrats de crédit existants.

  • Étape 2 : vous choisissez la formule qui vous convient

    Vous avez la possibilité de déterminer les caractéristiques de votre crédit hypothécaire, en fonction de vos préférences et de vos capacités financières. Que devez-vous savoir dans ce cadre ?

    Durée
    • Courte durée = mensualités plus élevées.
    • Longue durée = mensualités moins élevées mais plus d'intérêts.
    Taux d’intérêt
    • Un taux d'intérêt fixe est plus élevé mais vous offre la certitude d'un montant fixe à rembourser par mois pendant toute la durée.
    • Un taux d'intérêt variable
      • peut augmenter mais aussi descendre dans certaines limites, en fonction des circonstances du marché. Le nombre de révisions de taux dépend de la formule choisie (annuelle, triennale...).
      • option accordéon (uniquement en cas de taux d'intérêt variable) : cette option permet d’adapter la durée à la date de révision de telle sorte que la mensualité reste inchangée (dans la mesure où la prolongation ne dépasse pas 5 ans).

    Si, au cours de la durée de votre crédit, vous souhaitez passer une fois d'un taux variable à un taux fixe, vous pouvez le faire gratuitement. Vous combinez ainsi les avantages des deux formules !

    Remboursement
    • Vous choisissez la formule de remboursement qui vous convient le mieux (remboursements constants, dégressifs ou progressifs).
    • Vous avez la possibilité de reprendre le (une partie du) montant déjà remboursé (reprise). Vous évitez ainsi les frais de notaire qu’entraînerait un nouveau prêt hypothécaire.
    • Vous pouvez toujours rembourser anticipativement, mais vous devrez alors payer une indemnité de remploi à la banque étant donné qu'elle doit réinvestir l'argent plus rapidement que prévu. L’indemnité légale s’élève à 3 mois d’intérêts sur le capital remboursé de manière anticipée.
  • Étape 3 : il ne vous reste plus qu’à signer

    • Vous avez fait votre choix ? Vous signez alors la demande de crédit et vous recevez les documents nécessaires.
    • Le crédit hypothécaire vous a été accordé ? Vous signez alors l'offre reçue.
    • Le notaire vous contacte pour passer l'acte de crédit (max. 3 mois après la date de la demande).
  • Étape 4 : vous disposez de la somme empruntée

    • Achat d'une habitation ou d'un terrain à bâtir : lors de la signature de l'acte de crédit, si toutes les garanties sont en ordre.
    • Construction ou transformation d'une habitation : progressivement, en fonction de l’avancement des travaux et des factures à payer. Pendant cette période de prélèvement, vous ne payez que les intérêts sur les sommes effectivement prélevées. Tant que le crédit n’est pas entièrement prélevé, vous ne devez en principe pas rembourser de capital.
    • Achat + transformation : le crédit hypothécaire est scindé en deux :
      • Une partie pour l'achat, qui est libérée lors de la passation de l'acte. Les amortissements commencent immédiatement.
      • Une partie pour les transformations, que vous remboursez dès que le crédit a été entièrement prélevé.

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Votre rêve commence à se concrétiser! Saviez-vous que vous pouvez protéger votre habitation et votre crédit avec une assurance adaptée?

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Nous vous proposons des solutions concrètes avec des avantages exclusifs

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Vous pouvez bénéficier d’aides régionales pour votre rénovation

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Belfius Banque SA, Place Charles Rogier 11 à B-1210 Bruxelles– IBAN BE23 0529 0064 6991 – BIC GKCC BE BB – RPM Bruxelles TVA BE 0403.201.185
  1. Crédit hypothécaire, soumis au Livre VII (Titre 4, chapitre 2) du Code du droit économique. Sous réserve d’acceptation de votre dossier.

  2. Selon la région où vous habitez et votre situation personnelle.