Pas de conseil sans bien vous connaître!

Pour savoir où vous allez, nous devons avant tout savoir qui vous êtes. Aussi, lors d’un 1er rendez-vous en agence, nous vous posons toute une série de questions afin de nous faire une idée claire et complète de votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale. De vos forces, vos talents. De ce qui vous freine et vous inspire.

Nous voulons connaître vos rêves privés et vos projets professionnels afin de bien comprendre vos objectifs en matière d’épargne et d’investissement.

Découvrez les questions posées par votre banquier: 

Quelle est votre situation personnelle? De quoi est composé votre patrimoine privé et celui de votre entreprise? De quoi avez-vous peur?

Quelle est votre situation familiale?

• votre âge
• votre état civil
• vos enfants

Quelle est votre situation professionnelle?

• votre activité (société/immobilier/structure)
• vous êtes starter? En croissance? Vous envisagez bientôt une cession?
• vos gains/bénéfices (actuels, prévisions)
• l’activité de votre partenaire: salarié, aidant, indépendant?

Quelle est votre situation patrimoniale?

• vos gains/bénéfices (actuels, prévisions)
• les gains/bénéfices (actuels, prévisions) de votre partenaire
• votre patrimoine financier/mes échéances professionnelles et privées
• votre patrimoine immobilier professionnel et privé
• autres types de patrimoine

De quoi avez-vous peur? Qu’est-ce qui vous empêche de dormir?

• la pérennité de votre activité
• la sécurité de votre famille
• vos investissements

Les conclusions de cette rencontre enrichissante et productive fournissent les éléments nécessaires à établir votre cadre personnalisé. Celui-ci:

• contient la liste de vos rêves et projets privés et professionnels actuels et futurs
• nous permet d’établir votre trajet financier et de définir la meilleure stratégie pour sortir les liquidités excédentaires de votre société vers votre patrimoine privé

Nous sommes conscients que, pour vous, épargner et investir est différent que pour un «simple» particulier. En tant qu’entrepreneur, vous disposez en effet de:

• 2 patrimoines distincts, le patrimoine affecté à votre activité professionnelle et votre patrimoine privé
• 2 fois plus d’opportunités fiscales, car chez vous 2 fiscalités s’appliquent

Votre situation est donc 2 fois plus complexe à gérer.

Aussi, chaque fois que nous vous conseillons un placement, professionnel ou privé, nous tenons compte de cette double complexité.

Pour garder le bon cap, il est indispensable de faire un check-up annuel de votre situation afin d’affiner et d’adapter éventuellement votre stratégie d’investissement selon l’évolution de votre situation.

Et à 55 ans, nous organisons un check-up approfondi pour préparer vos projets futurs (transmission de votre entreprise, nouveaux projets, succession…)

Découvrez les questions posées par votre banquier:

Quels sont vos projets professionnels?

• Envisagez-vous un développement de votre activité, des investissements futurs?
• Envisagez-vous bientôt la cession de votre entreprise?

Quels sont vos rêves privés?

• Comment souhaitez-vous vivre à la pension ?
• Avez-vous des grands projets pour votre famille: études de vos enfants, seconde résidence, tour du monde…?

Découvrez les questions à poser à votre comptable:

• Quel est l'état de santé de mon entreprise?
• Ai-je un fonds de roulement suffisant?
• Combien de bénéfices aurais-je cette année?
• Quelle part de bénéfices dois-je garder dans mon activité pour:
  • faire face à mes dépenses à court terme
  • développer mes projets futurs
• Quelle part de bénéfices puis-je sortir?
• Comment l’optimiser fiscalement?