Sereen beleggen dankzij een regelmatig beleggingsplan

Sereen beleggen dankzij een regelmatig beleggingsplan

Heel wat beursindexen noteren aan recordniveaus. Sommige beleggers krijgen hoogtevrees en vragen zich af of het wel opportuun is om in dit klimaat te beleggen. Een regelmatig beleggingsplan kan dan een verstandige keuze zijn.

Wat is een regelmatig beleggingsplan?

Met een beleggingsplan belegt u automatisch een vooraf bepaald bedrag volgens een vooraf bepaalde periodiciteit. U kan kiezen uit een of meer beleggingsfondsen.¹

Deze aanpak kan geschikt zijn voor beleggers die hun kapitaal willen spreiden over verschillende periodes. Of u nu uit vrees voor forse marktschommelingen in de tijd spreidt of geleidelijk belegt naarmate uw spaargeld beschikbaar hebt, een beleggingsplan biedt de nodige flexibiliteit.

Interessant in woelige tijden.

Beleggen op een slecht moment, bv. vlak vóór een marktcorrectie, is nooit prettig en kan lang wegen op het toekomstige potentieel rendement. Met een regelmatig beleggingsplan kan u waarschijnlijk de gemiddelde aankoopkosten afvlakken en hoeft u niet wakker te liggen van de "perfecte" timing.

Op onderstaande grafiek ziet u de evolutie van de waarde van een belegging in aandelen in de groeilanden de voorbije 10 jaar:

• een eenmalige belegging van 100 EUR 10 jaar geleden
• een regelmatige beleggingsplan waarvan datzelfde kapitaal van 100 EUR gespreid werd in gelijke maandelijkse stortingen tijdens de volledige duur van 10 jaar, in de veronderstelling dat het niet-belegde bedrag niets opgebracht heeft.

Grafiek: voorbeeld van de evolutie van een eenmalige belegging (in het rood) t.o.v. een regelmatig beleggingsplan (in het zwart) in aandelen in de groeilanden (MSCI EM total return in EUR)

Bron: Berekeningen van Belfius Investment Strategy op basis van de MSCI EM-index periode 31-10-2015 tot 31-10-2025 (Refinitv-Datastream)

Rendementen uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. In het geval van een index van het type ‘Total Return’ worden de dividenden van de aandelen herbelegd in de index (in tegenstelling tot een index van het type ‘Price’). U vindt meer informatie over deze index(en) op  MSCI Emerging Markets Index.

Vergelijking van een eenmalige belegging met een regelmatig beleggingsplan

• Regelmatig beleggen is minder onderhevig aan een woelig beursklimaat. Daarmee beperkt u het verlies bij een beursdaling, maar de winst zal minder hoog zijn als de beurs stijgt omdat er in de beginperiode nog minder belegd is.

• Op lange termijn kan een eenmalige belegging performanter zijn. Het totale bedrag is belegd over de volledige periode en geniet ten volle van de potentiële beursstijging op lange termijn, maar het houdt een groter risico qua timing in.

Besluit

Hoewel een eenmalige belegging op lange termijn een hoger potentieel rendement kan opleveren, hoeft u met een regelmatig beleggingsplan geen groot bedrag te beleggen op een moment dat het minder opportuun zou kunnen zijn. Eén ding is zeker: met een beleggingsplan belegt u regelmatig in de tijd, wat eventueel extra gemoedsrust kan bieden.

¹ Een beleggingsfonds (ook ‘instelling voor collectieve belegging’ of ‘ICB’ genoemd) is een financieel product waarmee u volgens een welbepaalde strategie kan beleggen in een effectenportefeuille (aandelen, obligaties...). Fondsen brengen risico's en kosten met zich mee. Het kapitaal en/of het rendement is/zijn niet gegarandeerd of beschermd.  

Dit document, opgesteld en verspreid door Belfius Bank, weerspiegelt de visie van Belfius Bank op de financiële markten. Het bevat geen gepersonaliseerd beleggingsadvies of -aanbevelingen, noch onafhankelijk onderzoek op beleggingsgebied. De vermelde cijfers geven de situatie op een bepaald moment weer en kunnen veranderen.

Als u gepersonaliseerd beleggingsadvies wil, kan u daarvoor terecht bij uw financieel adviseur. Die bekijkt graag met u welke gevolgen deze visie mogelijk heeft voor uw persoonlijke beleggingsportefeuille.

Resultaten uit het verleden, gesimuleerde resultaten uit het verleden of prognoses van toekomstige resultaten van een financieel instrument, een financiële index of een beleggingsdienst vormen geen betrouwbare indicatoren voor toekomstige resultaten.

Brutoresultaten kunnen beïnvloed worden door provisies, vergoedingen en andere lasten. Prestaties uitgedrukt in een andere munt dan die van het land van verblijf van de belegger zijn onderhevig aan wisselkoersschommelingen, met een negatieve of positieve impact op de resultaten. Indien dit document verwijst naar een specifieke fiscale behandeling, dan is deze informatie afhankelijk van de individuele situatie van elke belegger en kan deze onderhevig zijn aan wijzigingen.

De vermelde ondernemingen dienen enkel ter illustratie en vormen geen aankoopaanbeveling.