Epargne-pension? Une idée qui vaut vraiment le coup!

Vous constituez déjà une épargne-pension? Dans ce cas, il vous reste jusqu’à la fin de l’année pour verser votre maximum fiscal.

Dans le cas contraire, ouvrez un compte d'épargne-pension avant le 28 février 2026 et recevez 50 euros¹. Vous avez déjà une épargne-pension dans une autre banque? Transférez-la sans frais chez Belfius² avec un montant de minimum 150 euros et recevez 100 euros en plus³. Pour plus d’informations sur ces actions, nous vous invitons à consulter le règlement détaillant les conditions d’octroi.

Système standard ou formule plus élevée?

Vous pouvez vous constituer une épargne-pension via le système standard: vous versez maximum 1.050 euros et bénéficiez d’un avantage fiscal de 30%, soit maximum 315 euros⁴ .
Vous pouvez aussi choisir la formule plus élevée de l'épargne-pension: vous versez maximum 1.350 euros et bénéficiez d'un avantage fiscal de 25%, soit maximum 337,50 euros² (à majorer à chaque fois de la taxe communale).

En optant pour la formule d'épargne-pension plus élevée:

• Vous profitez chaque année d'un avantage fiscal supplémentaire de maximum 22,50 euros (à majorer de la taxe communale) par rapport au système standard.
• Vous épargnez davantage puisque vous pouvez verser un montant maximum plus élevé, de telle sorte que, plus tard, le capital que vous aurez constitué sera supérieur à celui du système standard.

Astuce pour la formule plus élevée

Il vaut mieux verser le maximum de 1.350 euros. Ainsi, vous ne perdez aucun avantage fiscal et vous évitez que cet avantage fiscal soit moins élevé qu’avec le système standard – ce qui serait le cas si vous versiez moins de 1.260 euros sur une base annuelle.

Demander la formule plus élevée

Le système standard s’applique automatiquement à ceux qui ont une épargne-pension, nouveaux et actuels. Si vous souhaitez passer à la formule plus élevée, vous devez confirmer ce choix chaque année. Chez Belfius, vous pouvez le faire dans votre agence ou  via Belfius Connect. Si vous souhaitez à nouveau à la formule plus élevée pour votre épargne-pension l'an prochain, n’oubliez pas de nous le signaler explicitement.

Fonds d'épargne-pension

Avec un fonds* d’épargne-pension, vous investissez dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations et vous pouvez bénéficier, à certaines conditions, d’un avantage fiscal. Vous n’avez pas de protection de capital ni de rendement garanti.

Astuces

• Adaptez votre stratégie en fonction de votre horizon d’investissement. Si vous approchez de l’âge de la retraite, envisagez un investissement plus défensif (c’est-à-dire moins axé sur les actions). Vous pouvez passer d’un fonds à l’autre gratuitement, sans utiliser forcément la totalité du montant. De nouveaux versements peuvent être (partiellement) effectués dans un autre fonds sur le même compte.
• Si les marchés ne sont pas au beau fixe au moment où vous prenez votre retraite, attendez avant de retirer votre capital. Vous aurez la possibilité de le faire (de manière progressive) par la suite.
• Avec l’épargne-pension, vous effectuez, dans tous les cas, des versements étalés dans le temps, ce qui est important pour réduire le risque. En versant chaque mois un montant fixe, vous pourrez automatiquement acheter davantage en cas de baisse des cours. Si les cours s’envolent, vous pourrez acheter moins. En investissant régulièrement, vous limitez donc l’incidence des fluctuations boursières.
• Commencez le plus tôt possible afin de maximiser votre épargne-pension. Ainsi, les intérêts cumulés travailleront pour vous. En d’autres termes: plus l’horizon de placement est long, plus grand peut être l’effet boule de neige.

Pour en savoir plus sur nos fonds d’épargne-pension, cliquez sur ce lien: Épargne fiscale avec déduction impôts - Belfius

^* Un fonds d’investissement (également appelé «fonds commun de placement» ou «FCP») est un produit financier qui vous permet d’investir selon une stratégie déterminée dans un portefeuille de titres (actions, obligations…). Les fonds comportent des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est/ne sont pas garanti(s) ou protégé(s).

¹ Règlement: Action temporaire 50 euros épargne-pension

² Document demande de transfert: Aanvraagformulier-overdracht-PSP-2024.pdf

³ Règlement: Action temporaire 100 euros épargne-pension

⁴  En fonction de votre situation personnelle et à condition que vous ayez suffisamment de revenus imposables.

Ce document, rédigé et publié par Belfius Banque, donne la vision de Belfius Banque sur les marchés financiers. Il ne contient pas de conseil en investissement personnalisé, ni de recommandation d’investissement ou de recherche indépendante en matière d’investissements. Les chiffres cités reflètent une situation à un moment donné et sont susceptibles d’évoluer.

Si vous êtes à la recherche de conseils en investissement personnalisés, vous pouvez vous adresser à votre conseiller financier qui se fera un plaisir d'examiner avec vous les effets éventuels de cette vision sur votre portefeuille d'investissements personnel.

Les performances passées, les simulations de performances passées et les prévisions de performances futures d’un instrument financier, d’un indice financier, d’une stratégie ou d’un service d’investissement ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures.

Les performances brutes peuvent être impactées par des commissions, frais et autres charges. Les performances exprimées dans une autre devise que celle du pays de résidence de l’investisseur subissent les fluctuations du taux de change, ce qui peut avoir un impact positif ou négatif sur les résultats. Si ce document fait référence à un traitement fiscal particulier, une telle information dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut faire l’objet de modifications.

Les entreprises mentionnées sont citées à titre d'exemple et leur mention ne constitue pas une recommandation d'achat.