Investir sereinement avec un plan d'investissement régulier

Investir sereinement grâce à un plan d'investissement régulier

De nombreux indices boursiers atteignent des niveaux records. Certains investisseurs prennent peur et se demandent s'il est opportun d'investir dans ce contexte. Un plan d'investissement régulier peut alors s'avérer un choix judicieux.

Qu'est-ce qu'un plan d'investissement régulier?

Avec un plan d'investissement, vous investissez automatiquement un montant prédéfini selon une périodicité prédéfinie. Vous pouvez choisir un ou plusieurs fonds d'investissement¹.

Cette approche peut convenir pour les investisseurs qui souhaitent répartir leur capital sur différentes périodes. Que vous souhaitiez répartir vos investissements dans le temps par crainte de fortes fluctuations du marché ou que vous investissiez progressivement au fur et à mesure que vos économies sont disponibles, un plan d'investissement vous offre la flexibilité nécessaire.

Intéressant en période de turbulences!

Investir au mauvais moment, par exemple juste avant une correction du marché, n'est jamais agréable et peut peser longtemps sur le rendement potentiel futur. Avec un plan d'investissement régulier, vous pouvez probablement lisser le coût d'achat moyen et vous n'avez pas à vous soucier du timing « parfait ».

Le graphique ci-dessous montre l'évolution de la valeur d'un investissement en actions dans les pays émergents au cours des 10 dernières années:

• un investissement unique de 100 EUR il y a 10 ans
• un plan d'investissement régulier dans lequel ce même capital de 100 EUR a été réparti en versements mensuels égaux sur toute la durée de 10 ans, en supposant que le montant non investi n’a rien rapporté.

Graphique: Exemple d’évolution d'un investissement unique (en rouge) par rapport à un plan d'investissement régulier (en noir) dans des actions des pays émergents (MSCI EM total return en EUR)

Source: Calculs de Belfius Investment Strategy sur la base de l'indice MSCI EM pour la période du 31-10-2015 au 31-10-2025 (Refinitv-Datastream)

Les rendements passés ne constituent pas un indicateur fiable des résultats futurs. Dans le cas d'un indice de type « Total Return », les dividendes des actions sont réinvestis dans l'indice (contrairement à un indice de type « Price »). Vous trouverez plus d'informations sur cet(ces) indice(s) sur MSCI Emerging Markets Index.

Comparaison entre un investissement unique et un plan d'investissement régulier

• Les investissements réguliers sont moins sensibles à un climat boursier agité. Vous limitez ainsi les pertes en cas de baisse de la bourse, mais les gains seront moins élevés en cas de hausse, car les investissements initiaux sont moins importants.

• À long terme, un investissement unique peut être plus performant. Le montant total est investi sur toute la période et bénéficie pleinement de la hausse potentielle du marché à long terme, mais cela comporte un risque plus important en termes de timing.

Conclusion

Bien qu'un investissement unique puisse générer un rendement potentiel plus élevé à long terme, un plan d'investissement régulier vous évite d'investir une somme importante à un moment où cela semble moins opportun. Une chose est sûre: avec un plan d'investissement, vous investissez régulièrement dans le temps, ce qui peut éventuellement vous apporter une tranquillité d'esprit supplémentaire.

¹ Un fonds d’investissement (également appelé «organisme de placement collectif» ou «OPC») est un produit financier qui vous permet d’investir selon une stratégie déterminée dans un portefeuille de titres (actions, obligations…). Les fonds comportent des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est/ne sont pas garanti(s) ou protégé(s). 

Ce document, rédigé et publié par Belfius Banque, donne la vision de Belfius Banque sur les marchés financiers. Il ne contient pas de conseil en investissement personnalisé, ni de recommandation d’investissement ou de recherche indépendante en matière d’investissements. Les chiffres cités reflètent une situation à un moment donné et sont susceptibles d’évoluer.

Si vous êtes à la recherche de conseils en investissement personnalisés, vous pouvez vous adresser à votre conseiller financier qui se fera un plaisir d'examiner avec vous les effets éventuels de cette vision sur votre portefeuille d'investissements personnel.

Les performances passées, les simulations de performances passées et les prévisions de performances futures d’un instrument financier, d’un indice financier, d’une stratégie ou d’un service d’investissement ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures.

Les performances brutes peuvent être impactées par des commissions, frais et autres charges. Les performances exprimées dans une autre devise que celle du pays de résidence de l’investisseur subissent les fluctuations du taux de change, ce qui peut avoir un impact positif ou négatif sur les résultats. Si ce document fait référence à un traitement fiscal particulier, une telle information dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut faire l’objet de modifications.

Les entreprises mentionnées sont citées à titre d'exemple et leur mention ne constitue pas une recommandation d'achat.