Belfius Pension Fund Low Equities

Fonds commun de placement de droit belge géré par Belfius Investment Partners S.A.


Fiscalité:

Si vous souscrivez pour 940 euros (année de revenus 2017), vous bénéficierez en principe d'une réduction d'impôts de 282 euros (30%).
Imposition à la fin du contrat : les versements nets capitalisés à un taux d'intérêt forfaitaire de 4,75% (6,25% pour les versements effectués avant le 1-1-1992) sont imposés à une taxe finale avantageuse de 8%.

Un rachat anticipé est toujours possible mais est fiscalement désavantageux. Dans ce cas, vous payez en effet une taxe de 33%.


Durée

Le fonds n'a pas d'échéance finale.


Diversification

Le fonds d'épargne-pension (1) investit majoritairement en obligations et valeurs assimilables. Conformément à la législation relative aux fonds d'épargne-pension, maximum 75% des actifs sous gestion peuvent être investis en obligations et autres instruments de dette négociables sur le marché des capitaux, en prêts hypothécaires et en dépôts d'argent dans les limites et selon les modalités prévues; maximum 75% des actifs sous gestion peuvent être investis directement en actions et autres valeurs assimilables dans les limites et selon les modalités prévues; maximum 10% des avoirs peuvent être investis en espèces sur un compte en euro ou dans une devise d'un État membre de l'Espace économique européen (EEE), auprès d'un établissement de crédit agréé et contrôlé par un organe de contrôle d'un État membre de l'EEE; maximum 20% des investissements précités peuvent être libellés dans une autre devise que l'euro. Belfius Pension Fund Low Equities s'adresse aux investisseurs souhaitant opérer une diversification à long terme de leur patrimoine tout en acceptant le risque associé aux fluctuations des marchés financiers visés par la politique d'investissement. Vu le régime fiscal spécifique, il est recommandé de rester dans le fonds d'épargne-pension au minimum jusqu’à l’âge de 60 ans. La politique d'investissement vise à diversifier les risques du portefeuille. La valeur nette d'inventaire est toutefois soumise à différents types de risque. Cela peut entraîner une instabilité relativement élevée du cours ou volatilité (2).


Frais :

Frais d’entrée: 3%
Frais de sortie : aucuns
Frais courants et frais de gestion : 1,16%, dont 0,9% de frais de gestion
Droit de garde du dossier-titres : aucun
Swing pricing (3): non

Risques :

Indicateur de risque et de rendement : 4 sur une échelle de 1 (risque plus faible et rendement potentiel plus bas) à 7 (risque plus important et rendement potentiel plus élevé).
L'investisseur doit être conscient des risques importants suivants qui ne sont pas nécessairement pris en compte de manière adéquate par l’indicateur de risque et de rendement :

Les risques dont vous devez tenir compte:
le risque de crédit : risque de défaillance d'un émetteur dans sa capacité à honorer le paiement de coupons et/ou à rembourser le montant emprunté.
le risque de liquidité : le fonds d'épargne-pension peut investir dans des titres et/ ou segments de marché qui peuvent s'avérer moins liquides dans certaines conditions de marché notamment, avec pour conséquence que les titres ne peuvent être vendus rapidement à des prix raisonnables
le risque de change : ce risque provient des investissements directs du fonds d'épargne-pension et de l'utilisation de contrats à terme financiers (futures) par ce dernier, résultant dans la prise d'une position à risque dans une devise autre que celle de valorisation du fonds d'épargne-pension. Les fluctuations du cours de change de cette devise par rapport à la devise de valorisation du fonds d'épargne-pension peuvent impacter négativement la valeur des actifs en portefeuille.
le risque lié à des facteurs externes : incertitude quant à la pérennité de certains facteurs externes de l’environnement (comme le régime fiscal ou les changements de réglementation) susceptibles d'avoir un impact sur le fonctionnement du fonds d'épargne-pension.
le risque d’inflation : le risque d'inflation est principalement dû à des variations brutales de l'offre et de la demande de biens et de services dans l'économie, au surenchérissement du coût des matières premières ainsi qu’aux hausses salariales excessives. C'est le risque d'être remboursé dans une monnaie dépréciée, d'obtenir un taux de rentabilité inférieur au taux d'inflation. Le risque d'inflation concerne par exemple les obligations de longue durée et à revenu fixe

Veuillez lire le document ‘Informations clés pour l'investisseur’, le prospectus et la fiche de produit avant de prendre une décision d'investissement. Ils sont disponibles gratuitement en français et en néerlandais dans nos agences et sur Belfius.be.
Souscription minimale : Pas de prix de souscription minimum, souscription à la valeur nette d'inventaire (VNI) du jour, calculée chaque jour ouvrable bancaire et publiée dans De Tijd et L’Echo, et sur www.belfius.be/fonds.
Notre service de gestion des plaintes, le médiateur et l’ombudsman sont là pour vous aider. Comment introduire une plainte?
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Acheter
  1. Investissements pour épargner à long terme. Avec, en principe, un avantage fiscal mais sans protection de capital.

  2. Indique dans quelle mesure la valeur du fonds peut augmenter ou diminuer. Plus la volatilité est élevée, plus le risque lié au fonds et au rendement potentiel est important.

  3. L'application du swing pricing a pour objectif de protéger les actionnaires existants contre l'impact négatif sur la valeur d'inventaire qu'ils peuvent subir à la suite de frais provoqués par les entrées et les sorties d'autres investisseurs dans le fonds.


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