Investissez dans un fonds d’épargne-pension! Mais ne vous y trompez pas: l’épargne-pension est bien plus qu’une épargne pour votre pension. C’est également une forme d’épargne fiscale! Ce qui signifie qu’à certaines conditions, vous bénéficiez chaque année d’une réduction d’impôt. C’est aussi la première étape de vos investissements. Et comme pour tout investissement, mieux vaut démarrer tôt et verser régulièrement. Car votre horizon sera plus long et les fluctuations boursières négatives seront lissées. De plus, vous vous constituez une belle épargne à long terme en fournissant un petit effort mensuel.
En bref, l’épargne-pension vaut la peine, pour les jeunes et les moins jeunes!
Exemple
Patrick et Alexia investissent tous deux dans le même fonds d’épargne-pension dynamique. Ils versent chaque année le montant fiscal maximum de 980 ou 82 euros/mois. Patrick épargne pendant 20 ans et Alexia pendant 40 ans.
Résultat avec un rendement moyen de 3%/an:
Patrick obtient un capital final brut de 30.807,21 euros
Alexia épargne un capital final brut de 79.078,00 euros
Alexia épargne 2 fois plus longtemps, ce qui génère un capital final 2,6 fois plus élevé que celui de Patrick.
Cet exemple est purement illustratif et ne constitue aucune garantie pour les résultats futurs.
Épargne-pension via un fonds d'épargne-pension
Comment?
Vous investissez en actions et en obligations via un fonds d’épargne-pension.
Avantages?
un rendement potentiel élevé à long terme
en principe, un avantage fiscal annuel
déjà possible à partir de 25 euros1
pas d’échéance finale
Quels sont les avantages fiscaux?
Le système de l'épargne-pension a changé depuis l'année de revenus 2018. Vous avez à présent le choix entre:
la formule «standard» de 980 euros avec un avantage fiscal de 30% (ou 294 euros à majorer de 0 à 9% de taxes communales)
la nouvelle formule de 1.260 euros avec un avantage fiscal de 25% (ou 315 euros à majorer de 0 à 9% de taxes communales). Vous devez renouveler cette formule chaque année.
Comment se déroulent les versements?
Vous avez le choix entre 3 possibilités flexibles:
l'ordre permanent classique dont vous fixez vous-même le montant
un ordre permanent du montant fiscal maximum dont le montant est adapté automatiquement au montant maximum
un versement libre dont vous déterminez vous-même la fréquence et le montant (jusqu'au montant annuel maximum)
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Quel fonds choisir?
En fonction de votre stratégie d'investissement et du risque que vous souhaitez courir, vous pouvez investir dans différents fonds, dont la proportion actions-obligations diffère à chaque fois. Si vous commencez jeune votre épargne-pension, vous pouvez opter pour un fonds plus dynamique. Vous investissez alors à long terme, dans un fonds d’épargne-pension pour min. 10 ans, de sorte que vous pouvez lisser les fluctuations boursières négatives éventuelles. Lorsque vous avez 50 ans, vous pouvez passer à un fonds plus défensif, car sur un même compte d’épargne-pension, vous pouvez toujours transférer partiellement ou totalement des avoirs d’un fonds d’épargne-pension à l’autre.
Un fonds qui investit davantage en obligations est plus sûr, mais offre un rendement potentiel plus bas.
Diversification des investissements avec priorité aux obligations: 30% d’actions et 70% d’obligations.
Conseil: Si vous avez déjà fait un versement sur votre compte d’épargne-pension actuel cette année, versez le solde. C’est le seul moyen de bénéficier cette année de l’avantage fiscal maximum, car le fisc n’accepte qu’une seule attestation fiscale/an.
1 Sur la base du choix standard: un versement maximum de 980 euros et un avantage fiscal de 30% ou 294 euros.
Attention: à partir de votre 55e anniversaire, vous ne pouvez en principe plus augmenter vos versements afin d’éviter une taxation désavantageuse.
