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Crédit d'investissement

Un crédit d'investissement vous permet de financer à moyen ou à long terme des investissements importants dans des actifs immobilisés.

Le crédit d'investissement est la solution qu'il vous faut si :

  • vous ne voulez pas puiser dans vos fonds propres et vos liquidités pour investir dans votre activité ;
  • vous devez financer l'achat de gros matériel, d'un véhicule ou d'un bien immobilier.

Vous feriez mieux d'opter pour une autre formule si :

  • vous voulez financer des investissements pour un montant inférieur ou égal à 75 000 EUR
  • vous devez financer des besoins de liquidités temporaires ou récurrents
Minimum Maximum
Montant du crédit d'investissement 75 000,01 EUR 22 500 000 EUR
Intérêts

Calculés au taux contractuel

Choix possible entre un taux fixe et un taux révisable (formules 1/1/1, 3/3/3, 5/5/5 ou 10/5/5)

Une commission de réservation de 0,8%/an est calculée sur le capital non prélevé.

Frais

Frais de gestion de 12 euros par trimestre.

Frais de dossier lors de l'octroi du crédit.

Prélèvement de capital Immédiat ou sur une période définie (maximum 2 ans) en fonction de l'investissement financé.
Remboursement

Constant ou dégressif

Périodicité de remboursement mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Une franchise en capital est possible pour certains investissements. Vous êtes dispensé de rembourser le capital pendant un à douze mois maximum.

Remboursement anticipé Un remboursement anticipé n’est autorisé que si l’emprunteur répond à la définition d’une entreprise au sens de la Loi sur le Financement des PME. (*) Dans ce cas, une indemnité de rupture sera due, calculée sur la base du montant de crédit initialement accordé. (**)
Durée Dépend de la destination et de la durée de vie économique du bien.
Durée maximale:
Voitures : 60 mois
Véhicules utilitaires : 120 mois
Petit matériel : 60 mois
Matériel lourd : 84 mois
Biens immobiliers : 240 mois
Fiscalité Les intérêts et les frais sont déductibles.

Pour plus d’information sur les mesures gouvernementales pour les petites et moyennes entreprises, voir www.financementdesentreprises.be.

L’organisme compétent désigné pour l’intermédiation en services bancaires et en services d’investissement et la distribution d’instruments financiers: Ombudsfin, Rue Belliard 15-17, Boîte 8, 1040 Bruxelles – www.ombudsfin.be

Nous avons conclu avec la Banque européenne d'investissement un accord qui nous permet de financer des projets en donnant accès à une source de financements à moindre coût et notamment via un crédit d’investissement/leasing financier.

Plus d’infos sur les modalités.


Bon à savoir

Pour financer vos véhicules avec une sécurité budgétaire

Vous pouvez financer jusqu'à 110 % du prix d'achat du véhicule afin d'y inclure la taxe de mise en circulation, la première prime d'assurance, etc.

Vous pouvez financer :

  • une voiture neuve
  • une voiture d'occasion (achetée via un vendeur officiel)
  • une voiture de direction (c'est-à-dire avec garantie du fournisseur et un crédit prenant effet dans les 12 mois qui suivent la date d'immatriculation)
  • un parc automobile
  • un véhicule utilitaire ou à usage professionnel, du matériel roulant (une grue, par exemple)
  • le renouvellement de matériel roulant

Pour financer un vaste choix d'actifs

Vous pouvez financer :

  • des véhicules ;
  • du matériel roulant ;
  • des biens immobiliers (achat, construction, transformation, rénovation) ;
  • de l'équipement professionnel (informatique, biens mobiliers, machines, matériel non-roulant) ;
  • la reprise d'une affaire ;
  • une reprise de crédits ;
  • la reconstitution de fonds de roulement.

Formules avec taux d'intérêt variables

  • 1/1/1 : révision annuelle du taux d'intérêt
  • 3/3/3 : révision du taux d'intérêt tous les trois ans
  • 5/5/5 : révision du taux d'intérêt tous les cinq ans
  • 10/5/5 : première révision du taux d'intérêt après dix ans, ensuite tous les cinq ans

La révision peut avoir lieu aussi bien à la baisse qu'à la hausse. Aucun plancher ou plafond n'a été prévu.

Remboursement constant ou dégressif

Plan de remboursement constant

  • Le remboursement périodique demeure constant durant toute la durée du crédit.
  • Chaque échéance est composée d'une partie d'intérêts et de remboursement du capital. Les proportions de capital et d'intérêts varient à chaque échéance : la partie capital augmente progressivement tandis que la partie en intérêt décroît.
  • Pour les crédits à taux variable, le montant du remboursement périodique est adapté en fonction du nouveau taux à la révision.

Plan de remboursement dégressif

  • Le remboursement périodique décroit jusqu'à la fin du crédit.
  • Chaque échéance est composée d'une partie d'intérêts et de remboursement du capital. La partie de remboursement en capital reste constante durant toute la durée du prêt. La partie intérêt décroit sur la durée étant donné qu'elle est calculée sur le solde restant dû en capital.
  • Pour les crédits à taux variable, lors de la révision du taux, la partie fixe de remboursement en capital n'est pas affectée.

Franchise en capital possible pour certains investissements

La franchise en capital est possible dans les cas suivants :

  • Camion, camionnette, autobus, autres véhicules utilitaires
  • Achat d'un terrain, bien immeuble
  • Construction d'un bien immeuble
  • Transformation et rénovation d'un bien immeuble
  • Équipement professionnel : bureautique, aménagement et formation
  • Reprise d'une activité avec ou sans valeurs immobilières
  • Reprise de crédits

Conditions spéciales pour les starters

Lors de la demande de crédit, vous ne payez pas de frais de dossier. Durant les trois premières années de votre activité, vous ne payez pas de frais de gestion.

Découvrez le thème « Starters »

Collaboration avec le Fonds Européen d'Investissement

Notre collaboration avec le Fonds Européen d'Investissement peut faciliter votre demande grâce à une meilleure répartition des garanties introduites ou à une diminution de la charge de crédit.

En savoir plus

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Découvrez la plate-forme « Financement des entreprises »

Comment bien préparer votre demande de crédit ?

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Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Alternatives

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Financement classique pour des montants inférieurs ou égaux à 75 000 euros.

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Leasing financier pour véhicules

Formule de location/financement avec option d'achat.

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Leasing opérationnel

Formule de location/financement avec services et sans option d'achat

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Renting financier sans services

Formule de location / financement sans services et option d'achat.

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Renting financier avec services

Formule de location/financement avec services et option d'achat

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Vous avez des questions? Nous vous aidons volontiers.
(*)

Article 2, 4° Loi du 21.12.2013 relative à diverses dispositions concernant le financement des petites et moyennes entreprises, M.B. 31.12.2013.


(**)

Si le montant initialement accordé est de maximum 1 million EUR, l’indemnité de rupture est de maximum 6 mois d’intérêt, calculée sur le montant remboursé anticipativement. Si le montant initialement accordé dépasse 1 million EUR, l’indemnité de rupture sera déterminée de manière contractuelle, conformément aux modalités de calcul définies dans le Code de Conduite.


(***)

Crédit soumis à la Loi du 12 juin 1991 relative au crédit à la consommation.