Veel pensioenspaarders storten pas eind december het volledige bedrag voor hun pensioensparen, met het risico een jaar te vergeten én dus een jaar belastingvoordeel te mislopen. Bespaar uzelf die kopzorgen en werk met een maandelijkse opdracht. Bovendien profiteert u zo altijd van uw fiscaal voordeel.

Eenmalige of maandelijkse storting: vergelijkbaar rendement


In theorie stort u best het volledige bedrag begin januari, aangezien de beurzen het jaar meestal hoger afsluiten dan ze het jaar beginnen en u dus koopt tegen een lagere koers aan het begin van het jaar. Maar wellicht weet u ook dat de aandelenmarkten niet elk kalenderjaar positief eindigen.

Dan kan u zich afvragen of het niet beter is om te storten op het moment dat de koers op zijn laagste niveau van het jaar staat? Want dan krijgt u voor dezelfde storting de meeste deelbewijzen van het fonds waarin u belegt. Dit is een goede theorie, maar het is en blijft een theorie. Niemand weet met zekerheid wanneer de koers zijn laagste punt van het jaar bereikt heeft. Deze uitzonderlijke periode is daar het perfecte voorbeeld van: door de Covid-19-crisis is het onzeker dat de aandelenmarkten dit jaar positief zullen beëindigen.

U merkt het: elk jaar opnieuw de perfecte timing nastreven, is voor niemand weggelegd.


Maak het uzelf makkelijk!

Om te vermijden dat u vergeet te storten of dat u niet het jaarlijks maximumbedrag stort en dus ook niet het maximale belastingvoordeel krijgt, stellen we u een fiscaal maximale doorlopende opdracht voor. Voor uw eigen gemak, want dan gebeuren uw stortingen elke maand zonder dat u er iets voor hoeft te doen. Bovendien passen we uw maandelijkse stortingen automatisch aan als het jaarlijks maximumbedrag geïndexeerd wordt (wat bijna elk jaar gebeurt). Op die manier profiteert u altijd van het maximale belastingvoordeel.

Of u nu maandelijks of eenmalig in januari of december belegt, op lange termijn maakt het weinig verschil uit voor uw rendement. We doen de oefening voor een pensioenspaarfonds dat voor ongeveer 65% belegd is in aandelen, en starten onze berekening in 1995 en eindigen op 31 december 2019.


Berekening tot 31 december 2019

Storting begin januari

Storting eind december

Maandelijkse stortingen

Jaarlijks rendement* sinds 1995

4,85%

4,71%

4,77%

*Berekening jaarlijks rendement: evolutie netto inventariswaarde van een pensioenspaarfonds zonder rekening te houden met eventuele instapkosten. Er werd geen rekening gehouden met het fiscaal voordeel, wat het eindrendement gevoelig opkrikt.

Maar elke belegger weet dat rendementen uit het verleden niets zeggen over de toekomst. Wat we wel weten, is dat goede periodes op de financiële markten afgewisseld worden met moeilijkere, en zelfs met heuse crashes. Gelukkig zijn de goede periodes op lange termijn ruim in de meerderheid.

Als u kiest voor een maandelijkse spaaropdracht, koopt u elke maand opnieuw voor een klein bedrag deelbewijzen aan. Probeer jaarlijks het fiscale maximum te sparen. Met een maandelijkse opdracht is het bedrag niet zo groot: 82,5 euro per maand als u kiest voor de standaardformule en 105,83 euro als u kiest voor het hogere maximumbedrag (voor 2020).


Open een doorlopende opdracht en krijg 40 euro cashback!


Als u nog vóór 1 augustus 2020 een pensioenspaarrekening opent via onze digitale kanalen (uw Belfius-app of Belfius Direct Net) en kiest voor een doorlopende betalingsopdracht, krijgt u 40 euro cashback.* U kan een doorlopende opdracht openen vanaf 25 euro en voor minstens 24 opeenvolgende maanden, of u kan kiezen voor een fiscaal maximale doorlopende opdracht. Beide worden voor het eerst uitgevoerd op ten laatste 15 augustus 2020.

* De 40 euro cashback wordt gestort binnen de 2 maanden die volgen op de 1e storting van minimaal 25 euro en de aanmaak van de doorlopende betalingsopdracht of de fiscaal maximale doorlopende betalingsopdracht via de digitale kanalen. Voor meer info kan u het reglement raadplegen.


Dit document, opgesteld en verspreid door Belfius Bank, geeft de visie van Belfius Bank op de financiële markten weer. Het bevat geen gepersonaliseerd beleggingsadvies of -aanbevelingen, noch onafhankelijk onderzoek op beleggingsgebied. Als u gepersonaliseerd beleggingsadvies wil, kan u daarvoor terecht bij uw financieel adviseur. Hij bekijkt graag met u welke gevolgen deze visie mogelijk heeft voor uw persoonlijke beleggingsportefeuille.