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Le switch de fonds

Un switch de fonds est une opération par laquelle vous vendez un fonds, pour réinvestir directement dans un autre fonds.

Pourquoi le switch est-il tellement intéressant?

  • Vous adaptez votre portefeuille en fonction de vos besoins, ou pour rétablir l'équilibre à la suite d'évolutions du marché
  • Vous profitez de frais d’entrée réduits, si on les compare à ceux de 2 opérations distinctes (vente et achat). Les autres types de frais (par exemple la taxe sur les opérations de Bourse, précompte mobilier sur la plus-value, …) restent d’application.
  • Vous gérez vos investissements encore plus facilement, totalement en digital

Quand opter pour un switch?

Le switch est idéal si vous souhaitez vendre un fonds pour réinvestir directement, le jour-même, dans un autre fonds. Notamment si vous souhaitez:
  • changer de stratégie ou de niveau de risque, p. ex. switcher d'un fonds d'actions vers un fonds d'obligations
  • switcher vers la version Lock d'un fonds que vous détenez en portefeuille: vous pouvez ainsi «geler» une partie de la plus-value, ou limiter une éventuelle perte, en donnant pour consigne de procéder à une vente automatique (infos sur les fonds Lock)
  • vendre des fonds de tiers (non gérés par Belfius ou Candriam) pour investir dans un fonds géré par Belfius ou Candriam

Comment effectuer un switch?

Via le bouton «Vendre» dans votre aperçu d'investissements, dans votre app ou sur Belfius Direct Net. En effet, vous devez toujours commencer par vendre un fonds. Et directement après, vous rachetez un autre fonds. Vous obtenez alors un aperçu commun des 2 transactions. Après confirmation, l'opération est automatiquement enregistrée en tant que switch.
  • Combien ça coûte?

    En cas de sortie ou vente de fonds gérés par Belfius ou Candriam vous ne payez aucun frais de sortie. Des taxes peuvent éventuellement être prélevées selon le fonds (précompte mobilier sur la plus-value par exemple)

    En cas d'achat de fonds, vous payez des frais d'entrée:

    • pour un achat ordinaire, ils sont de max. 2,5% pour la plupart des fonds gérés par Belfius ou Candriam (frais dégressifs)
    • pour un switch, vous bénéficiez d'un tarif préférentiel: 0% (conversion) ou 1% (arbitrage)
      • 0% de frais d'entrée si vous switchez entre des compartiments/classes au sein d’une même sicav ou d’un fonds commun de placement (p. ex. du compartiment X de la sicav A vers le compartiment Y de la sicav A). Ce que nous appelons une conversion.
        Remarque: les frais d'entrée du fonds que vous achetez sont réduits à concurrence du montant des frais d'entrée du fonds que vous vendez. Si, au moment de la conversion, les frais d'entrée du fonds vendus sont inférieurs (ou nuls), vous payerez des frais d'entrée.
      • 1% de frais d'entrée si vous switchez entre 2 sicavs différentes ou fonds commun de placement différents (p. ex. de la sicav A vers la sicav B). C'est ce que nous appelons l'arbitrage. Vous gagnez 10% sur vos frais d'entrée si vous effectuez vos achats via votre app ou Belfius Direct Net.
      • Exception: vous ne payez pas de frais d'entrée si vous vendez un fonds externe pour acheter ensuite un fonds géré par Belfius ou Candriam.
      Tenez compte toutefois du fait que ces avantages ne vous sont octroyés que si le montant de votre achat correspond à celui de la vente. P. ex si vous vendez pour 5.000 euros et que vous achetez pour 15.000 euros, vous bénéficiez de la réduction à 0 ou 1% uniquement sur la somme de 5.000 euros. Sur le solde (10.000 euros), vous payez le montant normal de frais d'entrée.

    Les autres types de frais (par exemple la taxe sur les opérations de bourse, précompte mobilier sur la plus-value, …) restent d’application.

    Pas de réduction des frais d'entrée dans les cas suivants:

    • achat d'une sicav structurée
    • switch d'un fonds monétaire (Candriam Money Market et Belfius Portfolio Euro Short Term) ou fonds obligataire Short Term (Candriam Bonds Euro Short Term et Belfius Multi Manager Defensive & Defensive Opportunities) vers un fonds Bond/Equity/Global Balanced
  • Quels sont les fonds qui entrent en ligne de compte?

    Pratiquement tous les fonds gérés par Belfius ou Candriam à l’exception des fonds structurés, des fonds d’assurances placements de la Branche 21/23 et des fonds de pension.

  • Une conversion est-elle possible pour toutes les devises?

    Oui. Vous pouvez:

    • vendre un fonds libellé en euro pour acheter un autre fonds en euro ou dans une autre devise
    • vendre un fonds libellé dans une devise déterminée pour acheter un autre fonds dans la même devise ou dans une autre devise
  • Comment convertir un fonds en USD en un autre fonds libellé en USD sans passer par l’euro?

    Pour ce faire, vous pouvez utiliser un compartiment multidevises sur votre compte à vue.

    Comment cette conversion se déroule-t-elle concrètement?

    • Sélectionnez le fonds en USD que vous voulez vendre
    • Puis le fonds que vous voulez acheter (en USD)
    • Sélectionnez ensuite votre compte à vue avec le compartiment multidevises
    • Il vous est enfin demandé si vous souhaitez payer en USD:
      • oui: la vente et l’achat ont lieu en USD
      • non: la vente et l’achat sont comptabilisés en euro