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Belfius Invest Top Funds Selection

Combinaison d'assurances placements de la branche 21 et branche 23

1 investissement, 2 assurances-vie

 

 

Belfius Invest Top Funds Selection se compose de 2 assurances vie

Belfius Invest Top Funds Selection fix, branche 21

Le taux d'intérêt sur vos versements dans cette partie est garanti. Belfius Assurances s'engage à rembourser le capital (après taxes et frais) que vous versez dans la branche 21.

Consultez la fiche d'informations financières avant d'investir.

Belfius Invest Top Funds Selection plus, branche 23

Avec vos versements dans cette partie, vous prenez plus de risques: la valeur dépend des fonds sous-jacents qui investissent en actions, obligations et autres instruments financiers.

Lisez la fiche de produit, la fiche d’informations financières, le règlement de gestion des fonds de placement interne et les conditions générales avant de décider de souscrire. Les liens vers ces documents figurent ci-dessous ou demandez-les dans votre agence.

Caractéristiques

Protection partielle

Vos versements sont répartis entre la branche 21 et la branche 23. Via la partie branche 21, vous pouvez récupérer, au choix, 5 ou 50% du capital total investi (après taxes et frais) au bout de 8 ans.

Rendement fixe

La partie branche 21 vous offre un taux d'intérêt fixe que vous connaissez au moment du versement.

Rendement potentiel plus élevé

Avec la partie branche 23, vous prenez plus de risques en vue d'un rendement potentiel plus élevé.
Des options Stop-Loss et Lock- Win sont possibles.

Investissement à long terme

Cette formule vise un investissement à long terme (min. 8 ans) et la rentabilisation de votre argent.

Caractéristiques fiscales

En cas de branche 21, vous pouvez sortir après 8 ans sans payer de précompte mobilier. Si vous sortez au cours des 8 premières années, vous payez un précompte mobilier. La branche 23 est exonérée de précompte mobilier.

Protection de vos héritiers

Vous pouvez désigner un ou plusieurs héritiers en cas de décès de l'assuré.

En détail

  • Un produit de Belfius Assurances

    Belfius Invest Top Funds Selection se compose de 2 assurances placements de droit belge de Belfius Assurances, un assureur belge. Tant la branche 21 que la branche 23 sont à durée indéterminée.

  • Branche 21

    La branche 21 vous offre un rendement garanti (0,35% à partir du 02-07-2018), qui est déterminé au moment de votre versement. Le taux d’intérêt sur la prime nette versée est garanti jusqu’à la fin de la 8ème année civile après l’année du paiement. Ensuite, la prime est réinvestie au taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là.

    La partie que vous investissez dans la branche 21 vous permet de récupérer après 8 ans, au choix, 5 ou 50% du capital investi (après taxes et frais) dans Belfius Invest Top Funds Selection.

  • Branche 23

    L'autre partie de votre investissement est versée dans la branche 23, dont la valeur dépend d'un fonds d'assurances composé de 15 fonds de placement interne. Si ces fonds de placement interne évoluent bien, vous pouvez réaliser une plus-value potentiellement appréciable. Si leur valeur baisse, par exemple parce que le cours des actions des entreprises choisies diminue, la valeur de la branche 23 descend également. Vous n'êtes donc pas certain de l'évolution de votre investissement. Grâce aux options Stop-Loss et Lock-Win, vous pouvez limiter les pertes futures éventuelles et mettre à l'abri vos gains futurs.

    Vous avez le choix entre 15 fonds internationaux.

    En cas de souscription, vous choisissez un ou plusieurs fonds pour la partie branche 23. Vous pouvez toujours modifier votre choix de fonds.

    Belfius a sélectionné pour vous des fonds d'actions, d'obligations et mixtes de gestionnaires internationaux.

  • Risques

    Un investissement dans le contrat d’assurance vie Belfius Invest Top Funds Selection peut comporter les risques suivants :

    • Risque de capital : Dans le cas des fonds de la Branche 23, il existe un risque que la valeur du capital investi ait baissé lors du retrait à la suite de la situation financière et économique sur les marchés. L’envergure du risque de capital dépend de la stratégie suivie par le fonds. Dans le cas du contrat de la Branche 21, il se peut que votre capital investi et/ou vos intérêts ne soient pas remboursés ou pas totalement en cas de faillite de la compagnie d’assurances Belfius Insurance. Les montants versés par des particuliers et certaines personnes morales dans le contrat de la Branche 21 relèvent du régime légal de la garantie de dépôt belge à concurrence de 100.000 EUR par personne et par entreprise d’assurances.
    • Risque de taux d'intérêt : ce risque porte sur le contrat de la Branche 21 ou sur les fonds de la Branche 23 qui investissent (partiellement) en obligations. Lors d’un rachat, il est possible de subir une perte de valeur en cas de hausse des taux du marché. S’il s’agit d’un contrat de la Branche 21, une perte de valeur n’est possible qu’en cas de retrait à des moments où les frais de sortie ou l’indemnité conjoncturelle de sortie sont appliqués. Par contre, en cas de baisse des taux du marché, un fonds peut rapporter une valeur ajoutée.
    • Risque de change : ce risque concerne principalement les fonds de la Branche 23. Si un fonds investit également dans une devise (non couverte par rapport à l’euro) et que cette devise n’évolue pas favorablement, le rendement sera réduit lors de la conversion en euro. Par contre, si la devise évolue favorablement, l’investissement apportera également une valeur ajoutée en raison du cours de change favorable.
  • Montant minimum et frais

    • Montant minimum: premier versement à partir de 100 euros et versements supplémentaires à partir de 25 euros
    • Taxe d’assurance: 2% sur la prime brute versée
    • Frais d'entrée: maximum 2,5%
    • Frais de sortie: maximum 5% (pas de frais de sortie dans certains cas)
    • Indemnité de rachat/reprise: une indemnité de sortie conjoncturelle peut être imputée pour la branche 21 et peut entraîner une perte en cas de hausse des taux.
    • Frais d'arbitrage ou de conversion: 1%

    Frais de gestion:

    • pour la branche 21: chaque mois 0,01% sur la réserve acquise.
    • pour la branche 23:
      • Pour les fonds d'actions: 1,35%
      • Pour les fonds mixtes: 1,20%
      • Pour les fonds obligataires: 1,10%
      • Pour les fonds cash: 0%

      Ces frais sont comptabilisés automatiquement dans la valeur nette d'inventaire.

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