Vous constituez déjà une épargne-pension? Dans ce cas, il vous reste jusqu’à la fin de l’année pour verser votre maximum fiscal. Dans le cas contraire, ouvrez un compte d'épargne-pension avant le 28 février 2025 et recevez 40 euros1. Pour de plus amples informations sur cette action, veuillez consulter le règlement détaillant les conditions d’octroi.


Système standard ou formule plus élevée?

Vous pouvez vous constituer une épargne-pension via le système standard, qui consiste à verser maximum 1.020 euros et à bénéficier d’un avantage fiscal de 30%, soit maximum 306 euros2. Vous pouvez également opter pour la formule plus élevée de l'épargne-pension, qui consiste à verser maximum 1.310 euros et à bénéficier d'un avantage fiscal de 25%, soit maximum 327,50 euros (à majorer à chaque fois de la taxe communale).



En optant pour la formule d'épargne-pension plus élevée:

  • vous profitez chaque année d'un avantage fiscal supplémentaire de maximum 21,50 euros (à majorer de la taxe communale) par rapport au système standard
  • vous épargnez davantage puisque vous pouvez verser un montant maximum plus élevé, de telle sorte que, plus tard, le capital que vous aurez constitué sera supérieur à celui du système standard.


Astuce pour la formule plus élevée

Mieux vaut verser le maximum de 1.310 euros. Vous ne perdrez ainsi aucun avantage fiscal et vous éviterez que cet avantage fiscal soit moins élevé qu’avec le système standard – ce qui serait le cas si vous versiez moins de 1.224 euros sur une base annuelle.



Demander la formule plus élevée

Le système standard est d'application pour ceux qui ont une épargne-pension, qu’elle soit nouvelle ou actuelle. Si vous souhaitez passer à la formule plus élevée, vous devez expressément réitérer ce choix chaque année. Chez Belfius, vous pouvez communiquer votre choix dans votre agence ou via Belfius Connect. Si vous souhaitez recourir à nouveau à la formule plus élevée pour votre épargne-pension l'an prochain, n’oubliez pas de nous le signaler explicitement.


Fonds d'épargne-pension

Avec un fonds* d’épargne-pension, vous investissez dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations et vous pouvez bénéficier, à certaines conditions, d’un avantage fiscal. Vous n’avez pas de protection de capital ni de rendement garanti.

Astuces

  • Adaptez votre stratégie en fonction de votre horizon d’investissement. Si vous approchez de l’âge de la retraite, envisagez un investissement plus défensif (c’est-à-dire moins axé sur les actions). Vous pouvez passer d’un fonds à l’autre gratuitement, sans utiliser forcément la totalité du montant. De nouveaux versements peuvent être (partiellement) effectués dans un autre fonds sur le même compte.
  • Si les marchés ne sont pas au beau fixe au moment où vous prenez votre retraite, attendez avant de retirer votre capital. Vous aurez la possibilité de le faire (de manière progressive) par la suite.
  • Avec l’épargne-pension, vous effectuez, dans tous les cas, des versements étalés dans le temps, ce qui est important pour réduire le risque. En versant chaque mois un montant fixe, vous pourrez automatiquement acheter davantage en cas de baisse des cours. Si les cours s’envolent, vous pourrez acheter moins. En investissant régulièrement, vous limitez donc l’incidence des fluctuations boursières.
  • Commencez le plus tôt possible afin de maximiser votre épargne-pension. Ainsi, les intérêts cumulés travailleront pour vous. En d’autres termes: plus l’horizon de placement est long, plus grand peut être l’effet boule de neige.

Pour en savoir plus sur nos fonds d’épargne-pension, cliquez sur le lien ci-dessous

belfius.be/epargne-pension

1: Règlement cashback 40 euros Reglement cash back 40 euro

2: En fonction de votre situation personnelle et à condition que vous ayez suffisamment de revenus imposables.

* Un fonds d’investissement (également appelé «fonds commun de placement» ou «FCP») est un produit financier qui vous permet d’investir selon une stratégie déterminée dans un portefeuille de titres (actions, obligations…). Les fonds comportent des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement n’est/ne sont pas garanti(s) ou protégé(s).



Ce document, rédigé et publié par Belfius Banque, donne la vision de Belfius Banque sur les marchés financiers. Il ne contient pas de conseils en investissement personnalisés, pas de recommandations d’investissement, ni de recherche indépendante en matière d’investissement. Les chiffres mentionnés représentent la situation à un moment donné et peuvent changer. Les entreprises mentionnées le sont seulement à titre d'illustration et ne constituent pas de recommandation d’achat. Si vous voulez des conseils en investissement personnalisés, vous pouvez vous adresser à votre conseiller financier. Il se fera un plaisir d’examiner avec vous les effets de cette vision sur votre portefeuille d’investissements personnel.

Les résultats du passé, les résultats simulés du passé ou les pronostics de résultats futurs d'un instrument financier, d’un indice financier ou d'un service d’investissement ne constituent pas des indicateurs fiables de résultats futurs. Les résultats bruts peuvent être influencés par des provisions, commissions et autres charges. Les performances exprimées dans une devise autre que celle du pays de résidence de l’investisseur sont soumises à des fluctuations de taux de change qui peuvent avoir un impact négatif ou positif sur les résultats. Si le présent document fait référence à un traitement fiscal spécifique, alors ces informations dépendent de la situation individuelle de chaque investisseur et sont sujettes à modifications.

N'oubliez pas qu’investir entraîne toujours des risques et des frais. Le capital et/ou le rendement ne sont ni garantis, ni protégés.