Facilitez-vous la vie en optant pour un versement mensuel pour votre épargne-pension. En effet, chaque année, bon nombre d'épargnants attendent la fin décembre pour verser le montant total de leur épargne-pension, avec le risque d’oublier une année et donc de passer à côté de l'avantage fiscal. Avec un versement mensuel, vous évitez cela. Vous aurez en outre la certitude de toujours profiter de votre avantage fiscal.

Versement unique ou mensuel: rendement potentiel comparable


En théorie, l’idéal est de verser le montant total début janvier, étant donné que les Bourses clôturent généralement l'année à un niveau plus élevé que celui auquel elles l’ont entamée. Vous achetez donc à un cours plus bas au début de l’année. Cependant, les marchés d'actions ne clôturent pas toujours l’année sur une bonne note.

Vous vous demandez peut-être s’il n’est pas préférable de verser au moment où le cours se situe à son niveau le plus bas de l’année. Dès lors, vous recevez, pour le même versement, plus de parts du fonds dans lequel vous investissez. Cette théorie reste une théorie. Personne ne sait avec certitude quand les cours ont atteint leur niveau le plus bas de l’année. La période exceptionnelle que nous vivons en est la preuve: la crise du Covid-19 nous empêche d'affirmer que les marchés d'actions clôtureront cette année positivement.

Comme vous le constatez, personne n’est en mesure de déterminer le timing parfait, année après année.


Facilitez-vous la vie!

Pour être certain de ne pas oublier d’effectuer le versement ou pour s’assurer de bien verser le montant maximum annuel, et donc de bénéficier de l’avantage fiscal maximal, nous vous suggérons d’opter pour un ordre permanent optimisé fiscalement. Plus simple pour vous, puisque vos versements sont effectués chaque mois sans que vous ayez à vous préoccuper de quoi que ce soit. De plus, nous adaptons automatiquement vos versements mensuels si le maximum annuel est indexé (ce qui arrive presque chaque année). De cette manière, vous bénéficiez toujours de l'avantage fiscal maximum.

Que vous investissiez chaque mois ou une seule fois, en janvier ou en décembre, dans une optique à long terme, cela fait peu de différence pour votre rendement potentiel. Faisons l’exercice pour un fonds d'épargne-pension investi pour environ 65% en actions, et commençons notre calcul en 1995 pour le terminer au 31 décembre 2019.


Calcul au 31 décembre 2019

Versement début janvier

Versement fin décembre

Versements mensuels

Rendement annuel* depuis 1995

4,85%

4,71%

4,77%

*Calcul du rendement annuel: évolution de la valeur nette d’inventaire d’un fonds d'épargne-pension sans tenir compte d'éventuels frais d’entrée. L’avantage fiscal n’a pas été pris en compte, celui-ci augmente sensiblement le rendement final.

Mais chaque investisseur sait que les rendements du passé ne donnent aucune garantie pour l’avenir. Ce que nous constatons, en revanche, c’est que sur les marchés financiers, les bonnes périodes alternent avec les plus difficiles, voire parfois avec de véritables krachs. Heureusement, les bonnes périodes sont largement majoritaires à long terme.

Si vous optez pour un ordre d'épargne mensuel, vous achetez chaque mois un petit montant de parts, et vous pouvez épargner chaque année le maximum fiscal. Grâce à un ordre mensuel, le montant est moins élevé: 82,5 euros par mois si vous choisissez la formule standard et 105,83 euros si vous optez pour le maximum plus élevé (pour 2020).


Ouvrez un ordre permanent et recevez 40 euros de cashback!


Si vous ouvrez encore un compte d'épargne-pension avant le 1er août 2020 via nos canaux digitaux (votre app Belfius ou Belfius Direct Net) et que vous optez pour un ordre de paiement permanent, vous recevez 40 euros de cashback.* Vous pouvez ouvrir un ordre permanent à partir de 25 euros et pour au moins 24 mois consécutifs, ou opter pour un ordre permanent optimisé fiscalement. Les deux seront exécutés pour la première fois au plus tard le 15 août 2020.

* Le cashback de 40 euros sera versé dans les 2 mois qui suivent le premier versement de minimum 25 euros et la création de l'ordre permanent ou de l'ordre permanent optimisé fiscalement via les canaux digitaux. Pour plus d’informations, veuillez consulter le règlement .


Ce document, rédigé et publié par Belfius Banque, donne la vision de Belfius Banque sur les marchés financiers. Il ne contient pas de conseil en investissement personnalisé, pas de recommandation d’investissement, ni de recherche indépendante en matière d’investissement. Si vous êtes à la recherche de conseils en investissement personnalisés, vous pouvez vous adresser à votre conseiller financier qui se fera un plaisir d’examiner avec vous les effets éventuels de cette vision sur votre portefeuille d’investissements personnel.