Belfius Pension Fund Balanced Plus

Belfius Pension Fund Balanced Plus est un fonds commun de placement de droit belge, géré par Belfius Investment Partners S.A. – Classe d’actions C - CAP

  • Vous apporte une pension complémentaire et un avantage fiscal annuel.
  • Investit à raison de 50% en actions et 50% en obligations.
  • Pas de frais d’entrée.
  • Vous pouvez déjà souscrire une épargne-pension à partir de 25 euros par mois.

Caractéristiques


Vous trouverez plus d’informations sur belfius.be/categoriesdeproduits

  • Durée: pas d’échéance finale
  • Souscription minimale: pas de prix de souscription minimum
  • SRRI  : 4 (pour plus d’infos, voir "risques")
  • Code ISIN: BE6242862397
  • La valeur nette d’inventaire est calculée chaque jour ouvrable bancaire et publiée dans l’Echo, De Tijd et sur belfius.be/fonds.

Frais


  • Frais d'entrée: aucun
  • Frais de sortie: aucun
  • Frais courants et frais de gestion: 1,61%, dont 1,3% de frais de gestion
  • Droit de garde du dossier-titres: aucun
  • Swing pricing  : non

Avantage fiscal

Depuis 2018, vous avez le choix entre un système «standard» de maximum 980 euros par an avec, en principe, une réduction d'impôt de 30% (max. 294 euros) et un système de maximum 1.260 euros par an avec, en principe, une réduction d'impôt de 25% (315 euros). Le nouveau système fiscal de 1.260 euros ne génère un avantage fiscal plus élevé que si vous versez au moins 1.177 euros. Vous devez choisir explicitement ce système chaque année avant de faire un (des) versement(s) qui dépasse(nt) le maximum de 980 euros. Sinon, vous retomberez dans le système standard des 980 euros et les montants qui dépassent ce seuil seront remboursés gratuitement. Ces informations se basent sur la législation fiscale actuelle, susceptible de changer à l'avenir.

Vous pouvez ouvrir un fonds d'épargne-pension en ligne à l’aide de votre smartphone, tablette ou PC, ce qui vous permet d'investir jusqu'à 980 euros. Vous voudriez investir jusqu'à 1.260 euros? Contactez alors Belfius Connect ou prenez rendez-vous avec votre agence.

Imposition finale

Si vous commencez une épargne-pension avant votre 55e anniversaire, vous payez à votre 60e anniversaire un impôt à un taux favorable de 8% sur les versements nets capitalisés au taux d'intérêt forfaitaire de 4,75%. Après cette imposition, vous pouvez prélever votre épargne-pension ou poursuivre vos versements jusqu’à l’année de vos 64 ans. Ces versements ne seront plus taxés.

  • Important: à partir de vos 55 ans, vous ne pouvez plus augmenter vos versements. Ce, afin d'éviter une taxation désavantageuse.
  • Si vous commencez une épargne-pension après votre 55e anniversaire, vous paierez l’impôt final de 8% 10 ans après l’ouverture.

Dans la plupart des cas, il est très désavantageux de prélever votre capital plus tôt. En effet, vous payez alors une taxe de 33% (précompte professionnel de 33,31%).

Répartition

Belfius Pension Fund Balanced Plus s’adresse aux investisseurs souhaitant opérer une diversification à long terme de leur patrimoine tout en acceptant le risque associé aux fluctuations des marchés financiers visés par la politique d’investissement. Il ne vous offre donc pas de droit au remboursement de votre capital. Vu le régime fiscal spécifique, il est recommandé de rester dans le fonds d'épargne-pension au minimum jusqu’à l’âge de 60 ans. La politique d'investissement vise à diversifier les risques du portefeuille. La valeur nette d'inventaire est toutefois soumise à différents types de risque. Cela peut entraîner une volatilité relativement élevée. 

Le fonds d'épargne-pension  Belfius Pension Fund Balanced Plus investit autant en actions qu’en obligations et la part investie en actions et en obligations peut être réduite en fonction des conditions du marché.

Limites légales que doit respecter la répartition au sein d'un fonds d'épargne-pension:

  • maximum 75% d’obligations négociables et d’autres titres de créance, prêts hypothécaire et dépôts dans le cadre des limites et modalités prévues
  • maximum 75% d’actions et autres valeurs assimilées dans le cadre des limites et modalités prévues
  • maximum 10% de liquidités (euro ou devise d’un État membre de l’EEE), auprès d’un établissement de crédit reconnu contrôlé par un État membre de l’EEE
  • maximum 20% peuvent être libellés dans une autre devise que l’euro

Risques

En tant qu'investisseur, vous devez être conscient des risques suivants, qui n’apparaissent peut-être pas suffisamment dans l’indicateur de risque et de rendement:

  • le risque de crédit: risque qu'un organisme émetteur reste en défaut et, de ce fait, ne puisse plus respecter ses obligations
  • le risque de liquidité: risque que des titres ne puissent pas être liquidés à temps à un prix raisonnable
  • le risque de devise ou de change: risque que les fluctuations du cours de change influencent la valeur d’un investissement
  • le risque lié aux facteurs externes: incertitude quant à la pérennité de certains facteurs externes du contexte d’investissement (comme le régime fiscal ou les changements de réglementation) susceptibles d'avoir un impact sur le fonctionnement du fonds d'épargne-pension
  • le risque d'inflation: risque lié à l'inflation. Le risque d’inflation est principalement dû à des variations brutalesaux fluctuations soudaines de l'offre et de la demande, au surenchérissement du coût des matières premières ainsi qu’aux hausses salariales excessives

Vous trouverez de plus amples informations sur les risques inhérents au fonds et aux compartiments éventuels du fonds dans le prospectus, le document «Informations clés pour l’investisseur» ou sur belfius.be/risques-investissements.

Veuillez lire le document «Informations clés pour l’investisseur», le prospectus et la fiche produit avant de prendre la décision d’investir. Ces documents sont disponibles gratuitement en français et en néerlandais dans les agences Belfius et sur belfius.be. Notre service de gestion des plaintes, le Negotiator Claims et l’ombudsman peuvent également vous aider. Comment introduire une plainte?