Belfius Invest Target Income

Ou comment compléter vos revenus mensuels

Comme de nombreux Belges, vous pensez sans doute déjà à votre pension. Vous vous demandez comment maintenir votre train de vie actuel et réaliser vos rêves futurs. Et ce qu’il adviendrait si vous deviez financer des soins lourds et permanents?

Bien que le vieillissement de la population soit un défi très actuel, il est difficile de trouver des investissements intéressants qui vous permettent de compléter votre revenu mensuel via un montant fixe. Sans devoir nécessairement prendre votre retraite.

Belfius Invest Target Income vous offre une solution à partir de 25.000 euros. Elle vous permet d'activer votre épargne tout en complétant votre pension.

Vous vous posez des questions sur votre retraite? «À combien s’élèvera ma pension?», «Que faire si je deviens dépendant?»; «Comment assurer ma sécurité à l’âge de la retraite?»… 

Dans le contexte actuel de taux bas, il est très difficile de trouver des produits d'investissement intéressants pour compléter votre pension légale. Belfius Invest Target Income vous offre une solution grâce aux paiements mensuels via des rachats et la formule de dépendance.

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Caractéristiques

Pas de protection du capital

Pas de protection du capital, ni rendement garanti

Montant complémentaire mensuel

Chaque mois, vous percevez un montant fixé à l'avance, via des rachats partiels de votre investissement, et ce pendant toute la durée du fonds.

Garantie complémentaire «dépendance»

Vous bénéficiez d'une assurance complémentaire sur laquelle vous pouvez compter, en cas de soins lourds et permanents (physiques ou psychologiques). Vous recevez un montant mensuel à vie à partir de la date de fin de votre assurance placement de la Branche 23.

Rendement potentiel plus élevé

Grâce à la stratégie d'investissement sous-jacente, le fonds vise aussi un beau résultat à la date de fin.

Fonds avec une durée fixe

Votre contrat se termine à la date de fin du fonds.

Caractéristiques fiscales

Vous ne payez pas de précompte mobilier sur les rachats, ni sur les paiements à vie de la couverture dépendance.

Protection de vos héritiers

Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès.

En détails

  • Produit de Belfius Assurances

    Belfius Invest Target Income est une assurance placement de droit belge de Belfius Assurances, un assureur belge.

  • Assurance placement de la Branche 23

    Les fonds de cette Branche 23 ont pour objectif principal de protéger une partie de votre capital via une répartition continue et dynamique entre un actif non risqué (ex. obligations d'État) et un actif risqué (fonds de fonds de Candriam composé d'actions, d'obligations et d'autres actifs). 
  • Contrat avec date finale

    Le contrat se termine à la date de fin du fonds. L'assuré peut alors ne pas avoir atteint l'âge de 81 ans.

  • Protection

    Pour vous-même 
    Grâce à l'assurance complémentaire «dépendance», vous pouvez compter en cas de soins lourds et permanents (physiques ou psychologiques) sur le paiement d'un montant mensuel à vie à partir du mois qui suit la date de fin de votre contrat de la Branche 23.
     
    Pour vos héritiers
    Lors de la souscription du contrat, vous désignez votre (vos) bénéficiaire(s) en cas de décès. Le capital versé correspond à la valeur du contrat au moment du décès.
  • Risques

    Un investissement dans le contrat d’assurance-vie Belfius Invest Target Income comporte certains risques:
     
    Risques liés à la gestion des fonds
    Les fonds de la Branche 23 sont exposés à différents risques qui varient selon l'objectif et la politique d'investissement de ces fonds et des fonds sous-jacents. Pour réaliser les objectifs d'investissement, le gestionnaire du fonds peut investir dans différentes classes d'actifs et selon des styles variés. Les proportions choisies sont variables et dépendent des conditions du marché et de la politique d'investissement du fonds concerné. Le rendement n'étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements exécutés ne donnent pas le résultat attendu, malgré l'expertise des gestionnaires.
     
    Risques de marché
    La valeur unitaire dépend de l'évolution des actifs sous-jacents, de la volatilité des marchés et de l'évolution des taux d'intérêt. Malgré l'objectif annuel de protection du fonds sous-jacent, le preneur d'assureur supporte à tout moment le risque financier. La valeur unitaire (déduction faite de tous les prélèvements ou lors du règlement du contrat) peut dès lors être supérieure ou inférieure à la valeur au moment du paiement de la prime. En tant que preneur d'assurance, vous avez donc tout intérêt à tenir compte de l'éventualité de ne pas récupérer la totalité du montant investi.
     
    Risque de crédit
    Le fonds est soumis au risque de défaillance d'un émetteur dans sa capacité à honorer le paiement de coupons et/ou le paiement du montant emprunté. Le risque peut être important, car le fonds peut investir dans des obligations à haut rendement, augmentant le risque inhérent aux émetteurs.
     
    Risque de liquidité
    Exceptionnellement, la liquidité des unités du fonds peut être ralentie, voire suspendue.
  • Montant minimum et frais

    • Montant min.: €25.000 
    • Versements supplémentaires: min. €2.500
    • Taxe d’assurance: 2% sur la prime brute versée
    • Frais d'entrée: max. 2,5%
    • Frais de sortie: max. 5% (pas de frais de sortie sur les rachats périodiques)
    • Frais de gestion: max. 1,2% imputé automatiquement sur la valeur nette d’inventaire 
    • Assurance complémentaire «dépendance»: prime mensuelle de 2,55% (2,5% à majorer de la taxe)
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