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SEPA vous offre des opportunités pour la gestion de votre trésorerie

L'échéance relative à la mise en conformité à SEPA est déjà passée depuis quelques mois. Bon nombre d'entreprises ont dû consentir d'importants investissements pour adapter leurs systèmes internes aux nouvelles normes telles que IBAN, XML et SDD. Si SEPA vous a occasionné des frais et autres désagréments, plusieurs opportunités s'offrent maintenant à vous. A plus long terme, celles-ci compenseront largement les frais encourus.

SEPA vous permet de réaliser 3 optimalisations dans la gestion de vos flux de trésorerie :

Processus d'entreprise plus efficaces


Étant donné que SEPA requiert l'utilisation de formats standard par tous les acteurs de la zone SEPA, de nombreuses possibilités voient le jour pour l'échange de données électroniques entre les clients et les fournisseurs, d'une part, et les banques, d'autre part.

Citons tout d'abord l'automatisation de flux / processus tels que « l'e-invoicing », qui accélère et simplifie considérablement les processus internes « order-to-cash » et « procurement-to-pay ». Un avantage majeur que vous pouvez en tirer est l'efficacité accrue du Credit Management, puisque les éventuels problèmes sont détectés beaucoup plus rapidement. Vous pouvez par ailleurs utiliser vos flux de trésorerie à bien meilleur escient afin de profiter des réductions très intéressantes pour les paiements au comptant. Vous devez en effet pour cela pouvoir décider de ce que vous faites dans les dix jours qui suivent la réception de la facture.

Une autre opportunité qu'offrent les formats standard est la mise en place efficace d'une « payment-factory » et, éventuellement, d'une banque interne pour l'ensemble de vos entreprises. La centralisation au niveau européen de vos paiements accroît le contrôle et la visibilité de vos flux de trésorerie. Elle permet également d'optimaliser les crédits, les placements et les positions Forex.

Quid des paiements non-SEPA ? Les fichiers de paiement XML ISO 20022 sont également supportés par les principales banques non européennes. Vous pouvez dès lors employer des fichiers de paiement dans ce format pour effectuer des paiements non-SEPA.

Un Cash pooling européen en toute simplicité


À l'heure actuelle, de nombreuses entreprises utilisent encore une multitude de comptes dans les différents pays d'Europe où elles sont actives. Ces comptes étrangers alourdissent énormément le travail administratif et peuvent générer des frais conséquents. Il s'agit souvent de comptes autonomes qui n'entrent pas dans le cadre du cash pooling (si un système européen de cash pooling existe). Ces comptes ne doivent parfois être maintenus que pour des raisons fiscales ou de droit social spécifiques liées à certains pays. Pour vos paiements européens normaux, SEPA offre la possibilité de réaliser ceux-ci via des comptes non-résidents auprès de votre (vos) banque(s) belge(s). Ces comptes belges peuvent alors être aisément regroupés sur un compte central unique au départ duquel tous vos paiements peuvent être effectués.

Les avantages qui en découlent sont évidemment nombreux :

  • Une structure de compte « belge » simple pour toutes vos entreprises européennes ;
  • Des frais peu élevés liés aux paiements « belges » ;
  • L'échange d'informations de tous vos paiements entrants et sortants avec un système comptable ou ERP centralisé, donc unique ;
  • Un pooling optimal de tous les comptes, donc moins de crédits ou des placements plus élevés ;
  • Un reporting simplifié et uniforme de toutes les transactions au sein de votre entreprise.

Une baisse des frais liés aux systèmes informatiques / à la gestion de compte et reporting


Compte tenu de l'uniformisation européenne, vous avez besoin de moins d'applications, ce qui vous permet de réaliser des économies sur le plan informatique et de réduire les frais de maintenance y afférents. En principe, un seul système comptable ou ERP centralisé suffit, en combinaison avec une application bancaire belge (multibancaire).

SEPA est donc bien plus qu'une série de règles de conformité imposées par l'Europe. Les entreprises qui exploitent tout le potentiel de SEPA y trouveront assurément leur avantage. Les investissements ont déjà été faits en partie. Le moment est venu d’en cueillir les fruits. N’attendez plus !


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